PayFi: พลังการทำธุรกรรมทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงได้

ในโลกปัจจุบัน การชำระเงินข้ามพรมแดนมักใช้เวลาหลายวัน และธุรกิจอาจต้องรับค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่มูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ PayFi ในฐานะทางเลือกใหม่ ๆ ได้เกิดขึ้นโดยการรวมคุณสมบัติของการเงินที่กระจาย (DeFi) กับความทันท่วงของระบบการชำระเงินรูปแบบใหม่ ๆ ซึ่งมีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ของธุรกรรมในอนาคต

เมื่อทิวากรณ์การเงินระดับโลกยังคงเปลี่ยนแปลงต่อไป PayFi กำลังเกิดขึ้นที่จุดที่เชื่อมต่อกันระหว่างเทคโนโลยีบล็อกเชนและระบบการชำระเงิน เพื่อผสมผสานความมีประสิทธิภาพของ DeFi กับความสะดวกและความเร็วในการใช้งานของโซลูชันการชำระเงินที่ทันสมัย เพื่อเปลี่ยนแปลงวิธีการทำธุรกรรม บทความนี้จะสำรวจเหตุผล behind การเพิ่มขึ้นของ PayFi ให้มองภาพรวมของสถานะปัจจุบันของอุตสาหกรรม โดยเน้นเคสสำคัญ และสำรวจศักย์การใช้งานที่อาจเกิดขึ้น

1. เกิด และ ประโยชน์ ของ PayFi

(1) สร้างสะพานเชื่อมระหว่าง DeFi และการชำระเงิน

ระบบการเงินทางด้านดั้งเดิมมีปัญหาเกี่ยวกับประสิทธิภาพในการตกลงที่ต่ำมานาน อย่างเช่น เวลาในการตกลงที่นาน ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูง และความเข้าถึงที่จำกัด ซึ่งกลายเป็นเรื่องที่ชัดเจนมากขึ้นเมื่อวิกฤตการเงินปี พ.ศ.2551 ผ่านการเปิดเผยในระบบการเงินดิจิทัลได้นำเสนอบริการการเงินอย่างนวัตกรรมผ่านแพลตฟอร์มที่ไม่มีการกำหนด แต่ขาดความสามารถในการประมวลผลธุรกรรมประจำวันในเวลาจริง

PayFi ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อให้สามารถดำเนินการชำระเงินแบบรายเวลาจริงได้ โดยอิงตามทฤษฎีที่เรียกว่า Time Value of Money (TVM) ซึ่งกล่าวว่าเงินที่ใช้ได้เป็นเงินที่มีค่ามากกว่าจำนวนเงินที่เทียบเท่าในอนาคตเนื่องจากความสามารถในการสร้างรายได้ที่มีศักยภาพ PayFi สามารถเพิ่มประสิทธิภาพทางการเงินได้ผ่านการทำธุรกรรมทันทีที่ปลอดภัยและมีค่าใช้จ่ายต่ำ

(2) ข้อดีที่ไม่เหมือนใครของ PayFi

การตั้งถอนเงินแบบเรียลไทม์: ธุรกรรมจะเสร็จสิ้นทันทีโดยไม่มีความล่าช้าที่เกี่ยวข้องกับระบบธนาคาร传统

ความปลอดภัยและความเชื่อถือ: คุณสมบัติของบล็อกเชนที่ไม่สามารถแก้ไขได้ ทำให้การทำธุรกรรมปลอดภัยและโปร่งใส ให้ความคุ้มครองแก่ผู้ใช้งาน

ลดค่าใช้จ่าย: โดยการลบออกตัวกลาง ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจะลดลงอย่างมาก เพื่อประหยัดเงินให้ผู้ใช้

การเข้าถึงระดับโลก: แพลตฟอร์มแบบกระจายของ Gate.io สามารถเข้าถึงตลาดที่บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมยังไม่สามารถครอบคลุมได้อย่างเพียงพอ รวมถึงประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร เพื่อส่งเสริมความเข้าถึงทางการเงิน

ผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่: ส่งเสริมรูปแบบบริการทางการเงินใหม่ ๆ เช่น "Buy Now, Pay Never" และเสนอตัวเลือกการสร้างรายได้ขั้นสูงและแอปพลิเคชันที่เป็นนวัตกรรมอื่น ๆ ให้กับผู้สร้าง

2. ทัศนคติและความเข้าใจของอุตสาหกรรม PayFi และข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับส่วนย่อย

นิเวศ PayFi กำลังเจริญเติบโตอย่างมาก โดยมีอุตสาหกรรมต่างๆ ที่กำลังนำนวัตกรรมมาใช้เพื่อแก้ไขปัญหาทางการเงิน ด้านล่างนี้เป็นการวิเคราะห์ของหมวดหมู่ย่อยสำคัญ พร้อมกับตัวอย่างของ บริษัทนวัตกรรมในแต่ละสาขา

(1) การชำระเงินข้ามโซ่และข้ามพรมแดน

ความท้าทายในการชำระเงินข้ามชาติแบบดั้งเดิม

ความเร็วช้าและความล่าช้าสูง: ช่องทางการชำระเงินแบบดั้งเดิมไม่มีประสิทธิภาพและการตัดสินใจที่ต้องใช้เวลานาน การจำกัดเวลาในโซนเวลาและชั่วโมงการทำงานของธนาคารยุ่งยากกระบวนการตัดสินใจเพิ่มความล่าช้าในการชำระเงิน

ประสิทธิภาพทุนลง และ ข้อจำกัดในการบริหารเงินทุนล่วงหน้า: ข้อกำหนดในการล่วงหน้าของเงินทุนบังคับให้สถาบันการเงินรักษาเงินสกุลต่างประเทศในบัญชีที่เป็นตัวแทน สร้างช่องว่างในการลงทุนที่มีความสามารถ 4 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ทุนที่ไม่ได้ใช้งานไม่สามารถสร้างผลตอบแทนได้ เป็นค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่สำหรับสถาบันการเงิน ที่ถ่ายทอดให้กับผู้ใช้งานสุดท้าย ผลลัพธ์คือค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูง: ผู้กลางหลายรายเพิ่มค่าธรรมเนียมเป็นชั้นๆ รวมถึงค่าธรรมเนียมการเติมเงินล่วงหน้าและค่าคอมมิชชั่นการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับการส่งเงินต่างประเทศอยู่ที่ 6.35% (ตามข้อมูลจากธนาคารโลก)

กรณีนวัตกรรมในอุตสาหกรรม

Arf: แพลตฟอร์มการธนาคารเพื่อการชําระหนี้ทั่วโลกที่มีการควบคุมซึ่งให้บริการโซลูชั่นสภาพคล่องแบบ on-chain สําหรับสถาบันการเงิน ด้วยการใช้ประโยชน์จาก stablecoins เช่น USDC Arf ช่วยให้สามารถตั้งถิ่นฐานข้ามพรมแดนได้ทันทีและต้นทุนต่ํา มันมีสภาพคล่องแบบเรียลไทม์สําหรับการทําธุรกรรมข้ามพรมแดนตามความต้องการทําให้ไม่จําเป็นต้องสํารองเงินสดจํานวนมากในบัญชีผู้สื่อข่าว ARF ให้วงเงินสินเชื่อทันทีตาม USDC ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถกู้ยืมเงินชั่วคราวระหว่างการทําธุรกรรมและชําระคืนหลังการชําระเงิน ARF ยกเลิกรูปแบบบัญชีก่อนการระดมทุนและลดสภาพคล่องและเวลาในการชําระบัญชีที่จําเป็นอย่างมากลดต้นทุนการดําเนินงานสําหรับสถาบันการเงินที่มีส่วนร่วมในการค้าโลก แพลตฟอร์มนี้เน้นความโปร่งใสและรักษาบันทึกเงินกู้ที่ตรวจสอบย้อนกลับได้บนบล็อกเชนทําให้สินเชื่อการชําระคืนและลูกหนี้ทั้งหมดสามารถตรวจสอบได้ง่าย การปฏิบัติตามมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวด Arf ปฏิบัติตามกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงินและการเงินระหว่างประเทศในฐานะสมาชิกของ VQF Financial Services Standards Association ซึ่งเป็นตัวอย่างอุตสาหกรรม จนถึงปัจจุบัน Arf ได้ประมวลผลธุรกรรมแบบ on-chain มากกว่า 1.6 พันล้านดอลลาร์โดยยังคงรักษาสถิติการผิดนัดชําระหนี้เป็นศูนย์

suave.money: โซลูชันการชําระเงินข้ามสายโซ่ที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถรับการชําระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลจากเครือข่ายบล็อกเชนใดก็ได้ ธุรกิจสามารถรวมการชําระเงินโทเค็นต่างๆ ได้อย่างราบรื่นและเลือกโทเค็นที่จะได้รับตามความต้องการได้อย่างยืดหยุ่น ซึ่งช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการชําระเงินภายในระบบนิเวศบล็อกเชน Suave.money ช่วยลดความยุ่งยากในการทําธุรกรรมข้ามสายโซ่ทําให้ธุรกิจสามารถดึงดูดผู้ใช้จากระบบนิเวศบล็อกเชนที่แตกต่างกันโดยไม่ต้องจัดการกระเป๋าเงินหลายใบหรือเขียนแอปพลิเคชันแบบกระจายอํานาจ (DApps) ใหม่ ด้วยการอํานวยความสะดวกในการชําระเงินจากเครือข่ายบล็อกเชนกว่าสิบเครือข่ายช่วยเพิ่มสภาพคล่องและสนับสนุนการขยายโครงการ DeFi และ Web3 ขยายความครอบคลุมของตลาด ด้วยการปรับปรุงกระบวนการทําธุรกรรมข้ามสายโซ่ Suave.money ช่วยลดความซับซ้อนในการดําเนินงานสําหรับธุรกิจทําให้พวกเขาสามารถดึงดูดลูกค้าภายในระบบนิเวศบล็อกเชนโดยไม่ต้องพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานพิเศษ ด้วยนวัตกรรม Suave.money ช่วยให้ธุรกิจใช้ประโยชน์จากศักยภาพหลายล้านล้านดอลลาร์ของเงินทุนข้ามสายโซ่รักษาตําแหน่งสําคัญในภาคการชําระเงิน DeFi และ crypto ที่พัฒนาอย่างรวดเร็วซึ่งมอบความยืดหยุ่นและความสะดวกสบายที่ไม่มีใครเทียบได้สําหรับผู้ใช้

(2) การให้ยืมโดยขึ้นอยู่กับรายได้และลูกหนี้

ความท้าทายในแบบจำลองการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม: ธุรกิจการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมได้พึ่งที่อาศัยหลักประกันโดยไม่รวมผู้กู้ที่ไม่มีสินทรัพย์หรือประวัติเครดิตที่มีน้อย ซึ่งจำกัดความเข้าถึงและความเป็นธรรมของบริการการเงิน

การเกิดขึ้นของสิ่งประดิษฐ์นวัตกรรม: แพลตฟอร์มเช่น Huma Finance ช่วยให้ผู้ใช้สามารถใช้รายได้หรือรับเงินครั้งต่อไปเป็นหลักประกันสำหรับสินเชื่อโดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อให้มั่นใจในความโปร่งใสและประสิทธิภาพในกระบวนการให้สินเชื่อ

ผลกระทบที่เชิดชู: แบบจำลองนี้ช่วยเสริมสร้างการรวมกันทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพโดยมีวิธีการใหม่ในการเข้าถึงเงินทุนสำหรับตลาดที่ได้รับการละเลยโดยสถาบันการเงินในอดีต ส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจที่สมดุลและความยุติธรรมทางสังคม

กรณีศึกษาของ Huma Finance:

Huma Finance ได้พัฒนาโปรโตคอลการให้กู้ยืมแบบกระจายอํานาจที่ให้บริการสินเชื่อตามรายได้และลูกหนี้ในอนาคตสําหรับธุรกิจและบุคคลทั่วไป แพลตฟอร์มนี้เชื่อมต่อผู้กู้กับนักลงทุนทั่วโลกแบบ on-chain สร้างรูปแบบการให้กู้ยืมที่ได้รับการสนับสนุนรายได้ซึ่งแตกต่างจากโมเดล DeFi แบบ over-collateralized แบบดั้งเดิม Huma ร่วมมือกับแพลตฟอร์มเช่น Circle, Request Network และ Superfluid เปิดตัวตลาดแฟคตอริ่งแบบ on-chain แห่งแรกของโลกบน Ethereum และ Polygon ทําให้ผู้ใช้สามารถโทเค็นใบแจ้งหนี้หรือกระแสการชําระเงินเป็นหลักประกันขยายขอบเขตและรูปแบบของหลักประกัน ด้วยประสิทธิภาพของบล็อกเชนกระบวนการแฟคตอริ่งจะเสร็จสมบูรณ์ภายในเวลาไม่ถึงนาทีมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับผู้ใช้

สถาปัตยกรรมเทคโนโลยีของ Huma Finance ประกอบด้วยองค์ประกอบสําคัญหลายประการ ชั้นพอร์ตรายได้แบบกระจายอํานาจจะแปลงแหล่งรายได้เช่นใบแจ้งหนี้เช็คเงินเดือนและรางวัลการปักหลักเป็นสินทรัพย์ที่สามารถโทเค็นได้ซึ่งเป็นฐานสินทรัพย์ที่หลากหลายสําหรับบริการให้กู้ยืม กรอบการประเมินช่วยให้มั่นใจได้ถึงการประเมินความเสี่ยงที่แม่นยําสําหรับความต้องการสินเชื่อทําให้มั่นใจได้ถึงคุณภาพสินเชื่อแบบ on-chain ที่มั่นคงและเชื่อถือได้ ชุดสัญญาอัจฉริยะผ่านสัญญาอัจฉริยะที่กําหนดค่าได้รองรับกรณีการใช้งานสินเชื่อที่หลากหลายตั้งแต่การแยกตัวประกอบใบแจ้งหนี้ไปจนถึงวงเงินสินเชื่อทั่วไปเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ใช้ส่วนบุคคล Huma Finance มุ่งเน้นไปที่การให้การสนับสนุนด้านสภาพคล่องแก่ SMEs และ Unbanked ช่วยให้กลุ่มเหล่านี้เอาชนะอุปสรรคทางการเงินแบบดั้งเดิมและเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ก่อนหน้านี้ขับเคลื่อนการพัฒนาเศรษฐกิจและการรวมตัวทางสังคมส่งผลดีต่อระบบนิเวศทางการเงินที่เป็นธรรมและครอบคลุมมากขึ้น

(3) แยกส่วนของทรัพย์สินในโลกจริงเป็นโทเค็น

ความท้าทายในการซื้อขายสินทรัพย์แบบดั้งเดิม: กระบวนการซื้อขายสินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริง เช่น อสังหาริมทรัพย์ เป็นกระบวนการที่ยุ่งยาก แพง และช้า ทำให้เป็นอุปสรรคและภาระทางเศรษฐกิจสำหรับผู้ซื้อและผู้ขาย

การบุกเบิกสิ่งใหม่ๆในกระบวนการทำเหรียญโทเค็น: โดยการทำให้เป็นโทเค็นทรัพย์สินที่เป็นที่อยู่จริงและทรัพย์สินในโลกจริงอื่น ๆ การเป็นเจ้าของสามารถแยกร่วมครอบครองได้เป็นส่วนๆ ผ่านสัญญาอัจฉริยะ ทำให้มีการซื้อขายถือครองส่วนแบ่งได้ในขณะที่เร็วขึ้นอย่างมาก และเพิ่มชีวิตชีวาใหม่ในตลาดการซื้อขายสินทรัพย์

ข้อดีที่สำคัญ: แบบจำลองการ tokenize นี้ลดขีดจำกัดการเข้าสู่ตลาดสำหรับนักลงทุนอย่างมีนัยสำคัญ ทำให้มีผู้เข้าร่วมการลงทุนในสินทรัพย์ในโลกจริงมากขึ้น พร้อมทั้งเพิ่มความเหมือนจริงของสินทรัพย์และเร่งการซื้อขาย ทำให้การจัดสรรทรัพยากรตลาดเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

กรณีความสำเร็จของ Ondo Finance:

Ondo Finance เปิดตัวพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ แบบโทเค็นและผลิตภัณฑ์ที่สร้างผลตอบแทนอื่นๆ บนบล็อกเชน ซึ่งเป็นการเปิดช่องทางการลงทุนใหม่สําหรับนักลงทุน ด้วยการใช้การเงินแบบกระจายอํานาจ (DeFi) นักลงทุนสามารถเข้าถึงพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐระยะสั้นและสินทรัพย์ถาวรอื่น ๆ ได้อย่างง่ายดายทําให้สามารถรวมตลาดการเงินแบบดั้งเดิมและ DeFi เข้าด้วยกันได้อย่างราบรื่น ผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ของ Ondo Finance นําเสนอตัวเลือกการลงทุนที่มั่นคงทํากําไรและมีสภาพคล่องทําลายอุปสรรคระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมและ DeFi ทําให้นักลงทุนได้รับประโยชน์จากตลาดทุนที่ปิดไปก่อนหน้านี้ สิ่งนี้เสริมสร้างพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนและเพิ่มประสิทธิภาพของตลาด ณ เดือนกันยายน 2024 Ondo Finance ประสบความสําเร็จอย่างโดดเด่นในพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ที่เป็นโทเค็น โดยมีมูลค่ารวมที่ถูกล็อค (TVL) ทะลุ 600 ล้านดอลลาร์ ในจํานวนนี้ USDY (stablecoin ที่สร้างผลตอบแทน) มีการล็อค 384 ล้านดอลลาร์และ OUSG (พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ที่เป็นโทเค็น) มีการล็อค 221 ล้านดอลลาร์ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการรับรู้ที่สูงของตลาดและการยอมรับผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมอย่างกว้างขวางทําให้ความเป็นผู้นําและอิทธิพลในโทเค็นของสินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริงแข็งแกร่งขึ้น

การมีส่วนร่วมที่น่าประทับใจของ Zoth:

Zoth ได้สร้างแพลตฟอร์มตลาดที่อุทิศให้กับสินทรัพย์ทางการเงินเพื่อการค้าแบบโทเค็นโดยเสนอเส้นทางที่สะดวกแก่นักลงทุนในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ ด้วยโทเค็นสินทรัพย์ทางการเงินแบบดั้งเดิมเช่นลูกหนี้การค้าและพันธบัตรองค์กร Zoth เชื่อมช่องว่างระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมและการเงินแบบกระจายอํานาจ (DeFi) ให้โอกาสการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงและมีความเสี่ยงต่ําสําหรับนักลงทุนในขณะที่เสนอช่องทางการระดมทุนใหม่และโซลูชันการจัดการทางการเงิน แพลตฟอร์มของ Zoth มีบทบาทสําคัญในตลาดโดยการจัดหาทางเลือกการลงทุนที่มีคุณภาพสําหรับนักลงทุนช่วยเพิ่มและรักษามูลค่าสินทรัพย์ในขณะที่สนับสนุนการเติบโตของธุรกิจ Tokenizing สินทรัพย์ทางการเงินเพื่อการค้าช่วยให้ บริษัท ต่างๆสามารถปลดล็อกเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างมีประสิทธิภาพปรับโครงสร้างเงินทุนให้เหมาะสมและเพิ่มความสามารถในการแข่งขันและความยืดหยุ่นของความเสี่ยง นอกจากนี้ยังส่งเสริมการจัดสรรเงินทุนที่เหมาะสมในตลาดโลกกํากับทรัพยากรทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นต่อองค์กรและโครงการที่ต้องการปรับปรุงระบบนิเวศทางการเงินการค้าแบบ on-chain และมีส่วนร่วมในเชิงบวกต่อความมั่นคงและการพัฒนาของตลาดการเงิน

(4) การชำระเงินสำหรับองค์กรและสิทธิ์เครดิต

ความต้องการผู้บริโภคใหม่และข้อ จํากัด ของเครดิตแบบดั้งเดิม: ในตลาดผู้บริโภคในปัจจุบันผู้บริโภคต้องการความยืดหยุ่นในวิธีการชําระเงินมากขึ้นโดยหวังว่าจะได้รับประสบการณ์การชําระเงินที่สะดวกและหลากหลายมากขึ้นโดยไม่ก่อให้เกิดภาระหนี้จํานวนมาก อย่างไรก็ตามรูปแบบสินเชื่อแบบดั้งเดิมมักไม่สามารถตอบสนองความต้องการนี้ได้ทําให้เกิดความไม่สะดวกและแรงกดดันทางการเงินสําหรับผู้บริโภค

PayFi’s Innovative Model: เพื่อตอบสนองต่อความต้องการของตลาดนี้ PayFi ได้นำเสนอโมเดลการชำระเงินที่เป็นเอกลักษณ์อย่างสร้างสรรค์ เช่น “ซื้อเลย ไม่ต้องจ่าย” โดยโยนรายได้จากดอกเบี้ยจากแพลตฟอร์มการยืมเงินดิจิทัลเพื่อเอาเปรียบค่าใช้จ่ายในการซื้อสินค้า โดยให้ผู้บริโภคได้รับทางเลือกใหม่ ที่ยืดหยุ่นมากขึ้น และไม่มีหนี้ ซึ่งจะเสริมพลังในการซื้อของและประสบการณ์ในการช้อปปิ้งอย่างมาก

กรณีนวัตกรรมในอุตสาหกรรม

Rain: Rain ได้เปิดตัวบัตรองค์กรที่ได้รับการสนับสนุนจาก USDC ซึ่งออกแบบมาสําหรับความต้องการการชําระเงินทางธุรกิจรายวันของทีม Web3 (เช่น องค์กรอิสระแบบกระจายอํานาจ (DAOs) และโครงการโปรโตคอลต่างๆ) ด้วยบัตรองค์กรนี้ทีม Web3 สามารถใช้สินทรัพย์แบบ on-chain (เช่น USDC) เพื่อชําระค่าใช้จ่ายในการเดินทางเครื่องใช้สํานักงานและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจรายวันอื่น ๆ ได้อย่างง่ายดายโดยไม่จําเป็นต้องมีการแปลงที่ซับซ้อนระหว่าง cryptocurrencies และสกุลเงิน fiat ทําให้กระบวนการชําระเงินขององค์กรง่ายขึ้นอย่างมากและปรับปรุงประสิทธิภาพการจัดการทางการเงิน ในฐานะที่เป็นองค์ประกอบสําคัญของแพลตฟอร์มการจัดการค่าใช้จ่ายของ Rain บัตรองค์กรใช้ประโยชน์จากข้อดีของเทคโนโลยีบล็อกเชนอย่างเต็มที่เพื่อรวมสินทรัพย์ดิจิทัลเข้ากับระบบการชําระเงินแบบดั้งเดิมได้อย่างราบรื่น ด้วยวิธีการชําระเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่นี้ธุรกิจสามารถจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นลดต้นทุนตัวกลางและการใช้เวลาและมอบโซลูชันการชําระเงินที่สะดวกและปลอดภัยยิ่งขึ้นให้กับ Web3 และองค์กรที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสลับซึ่งจะช่วยผลักดันการพัฒนาและการนํา Web3 มาใช้อย่างกว้างขวาง

Ether.fi: ผลิตภัณฑ์ "Ether.fi Cash" ของ Ether.fi ได้รับความสนใจอย่างกว้างขวางในตลาด บัตรเครดิตนี้พัฒนาร่วมกับ Visa มีฟังก์ชั่นที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่ไม่เหมือนใคร ด้วยการถือการ์ดใบนี้ผู้ใช้สามารถรับขีด จํากัด การกู้ยืมได้อย่างง่ายดายโดยใช้สินทรัพย์ crypto ของพวกเขา (รวมถึงสินทรัพย์ที่ใช้ Ethereum ต่างๆ) เป็นหลักประกันทําให้พวกเขาสามารถซื้อสกุลเงินเฟียตได้โดยไม่ต้องขายสินทรัพย์ crypto ของพวกเขา สิ่งนี้ทําให้ผู้ใช้ได้รับประสบการณ์การจัดการกองทุนและการบริโภคที่ยืดหยุ่นมากขึ้น นอกจากนี้ บัตรเครดิต "Ether.fi Cash" ยังรวมเข้ากับเครือข่าย Layer 2 ของ Ethereum อย่าง Scroll อย่างลึกซึ้ง ข้อได้เปรียบทางเทคนิคนี้ช่วยลดต้นทุนการทําธุรกรรมได้อย่างมากและยังช่วยเพิ่มความคุ้มค่าให้กับผู้ใช้ บัตรนี้ยังรองรับการโอนเงินแบบ peer-to-peer USDC ช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดการและโอนเงินได้อย่างสะดวกตอบสนองความต้องการในการชําระเงินที่แตกต่างกันในขณะที่ข้ามตัวกลางธนาคารแบบดั้งเดิมประหยัดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เพื่อเพิ่มการมีส่วนร่วมและความพึงพอใจของผู้ใช้บัตรเครดิต "Ether.fi Cash" ยังมีรางวัลคืนเงินที่น่าสนใจนําผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจที่แท้จริงมาสู่กระบวนการบริโภคของผู้ใช้ช่วยเพิ่มความสามารถในการแข่งขันในตลาดของผลิตภัณฑ์และการรักษาผู้ใช้

บัตร Bitget: บัตรวีซ่าที่เปิดตัวโดย Bitget ทําหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมที่สําคัญระหว่างสกุลเงินดิจิทัลและระบบการชําระเงินแบบดั้งเดิมทําให้ผู้ใช้มีโซลูชันการชําระเงินที่สะดวกและมีประสิทธิภาพ บัตรนี้เชื่อมต่อกับกระเป๋าเงินหลายสกุลเงินอย่างแน่นหนาทําให้ทั้งธุรกิจและผู้ใช้รายบุคคลสามารถถือแปลงและใช้สกุลเงินดิจิทัลกระแสหลักที่หลากหลายเช่น USDT, BTC, ETH, USDC และ BGB ได้อย่างง่ายดาย (โดยมี USDT เป็นวิธีการระดมทุนหลักและวางแผนที่จะค่อยๆรวม cryptocurrencies เพิ่มเติมในอนาคต) ในระหว่างการชําระเงินจริง Bitget Card จะแปลง cryptocurrencies เป็นสกุลเงิน fiat โดยอัตโนมัติตามอัตราแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์ทําให้มั่นใจได้ว่าการทําธุรกรรมที่ราบรื่นที่ร้านค้าทั่วโลกที่รับบัตร Visa โดยไม่ต้องยุ่งยากกับขั้นตอนการแลกเปลี่ยนสกุลเงินและความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนทําให้สามารถรวมระหว่าง cryptocurrency และการชําระเงินสกุลเงิน fiat ได้อย่างราบรื่นซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากต่อผู้ใช้ การเปิดตัว Bitget Card มีผลกระทบอย่างมากต่อภาคการชําระเงินขององค์กรไม่เพียง แต่ทําให้กระบวนการชําระเงินง่ายขึ้นโดยไม่จําเป็นต้องแปลง cryptocurrency-to-fiat ด้วยตนเอง แต่ยังปรับปรุงประสิทธิภาพการชําระเงินและการใช้เงินทุน นอกจากนี้ความสามารถในการชําระเงินข้ามพรมแดนที่แข็งแกร่งยังช่วยให้ธุรกิจสามารถขยายและดําเนินการในต่างประเทศได้ง่ายขึ้นโดยไม่จําเป็นต้องตั้งค่าและจัดการบัญชีสกุลเงินต่างประเทศช่วยลดต้นทุนการดําเนินงานและความเสี่ยงทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ปัจจุบัน Bitget Card ได้รับการยอมรับและยอมรับอย่างกว้างขวางในกว่า 180 ประเทศและภูมิภาคซึ่งให้การสนับสนุนที่แข็งแกร่งสําหรับการขยายตัวทั่วโลกของธุรกิจ นอกจากนี้ Bitget Card ยังมีกรณีการใช้งาน DeFi ที่มีศักยภาพมากมาย ตัวอย่างเช่นในการชําระเงินของซัพพลายเออร์ บริษัท ต่างๆสามารถใช้บัตรโดยตรงเพื่อชําระเงินในสกุลเงินเฟียตให้กับซัพพลายเออร์หลีกเลี่ยงกระบวนการที่น่าเบื่อในการแปลงสกุลเงินดิจิทัลด้วยตนเองซึ่งจะช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพและเสถียรภาพในการชําระเงินในห่วงโซ่อุปทาน ในการชําระเงินคืนการเดินทางเพื่อธุรกิจพนักงานสามารถใช้บัตรสําหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจในระหว่างการเดินทางข้ามพรมแดนเช่นการจองเที่ยวบินและโรงแรมโดยไม่ต้องกังวลกับข้อ จํากัด การชําระเงินและค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมซึ่งเป็นโซลูชันการชําระเงินที่สะดวกยิ่งขึ้นสําหรับกิจกรรมทางธุรกิจระหว่างประเทศ ในระบบแรงจูงใจขององค์กรธุรกิจยังสามารถใช้ Bitget Card เพื่อแจกจ่ายรางวัลตามสกุลเงินดิจิทัลให้กับพนักงานซึ่งสามารถแปลงสกุลเงินดิจิทัลเป็นสกุลเงินเฟียตเพื่อการบริโภคหรือใช้โดยตรงในสถานการณ์ที่สนับสนุนการชําระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลนํานวัตกรรมและความยืดหยุ่นมาสู่แรงจูงใจและผลประโยชน์ของพนักงานองค์กรมากขึ้นช่วยเพิ่มความสามารถในการแข่งขันและความน่าดึงดูดทางธุรกิจ

(5) โซ่อุปทานและการเงินการค้า

ความท้าทายใน Traditional Supply Chain Finance: ในระบบการเงินซัพพลายเชนแบบดั้งเดิมซัพพลายเออร์มักเผชิญกับรอบการชําระเงินที่ยาวนานและซับซ้อนโดยมีการล็อคเงินทุนจํานวนมากเป็นระยะเวลานานซึ่ง จํากัด ประสิทธิภาพการดําเนินงานและความสามารถในการไหลเงินสดอย่างรุนแรง สิ่งนี้ทําให้ยากสําหรับพวกเขาที่จะรักษากิจกรรมการผลิตและการขยายธุรกิจตามปกติ จากสถิติพบว่าธุรกิจทั่วโลกต้องเผชิญกับช่องว่างทางการเงินทางการค้ามูลค่า 2.5 ล้านล้านดอลลาร์ในแต่ละปีเนื่องจากข้อ จํากัด ของสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมทําให้เกิดคอขวดสําหรับการพัฒนาการค้าโลกและขัดขวางการพัฒนาร่วมกันของห่วงโซ่อุตสาหกรรมและการเติบโตทางเศรษฐกิจที่มั่นคง

โซลูชันของ PayFi: PayFi แนะนําแพลตฟอร์มแบบกระจายอํานาจเพื่อมอบโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมใหม่สําหรับปัญหาทางการเงินตามใบแจ้งหนี้ภายในการเงินซัพพลายเชน ในรุ่นนี้ซัพพลายเออร์สามารถโทเค็นใบแจ้งหนี้ของตนโดยใช้ข้อดีของเทคโนโลยีบล็อกเชนและรับเงินทุนบนแพลตฟอร์มแบบกระจายอํานาจได้อย่างรวดเร็วได้รับการสนับสนุนเงินทุนทันทีและปรับปรุงสภาพคล่องอย่างมาก ในขณะเดียวกันผู้ซื้อสามารถชําระเงินตามกําหนดการชําระเงินเดิมได้โดยไม่ต้องเปลี่ยนพฤติกรรมการชําระเงินและกระบวนการทางการเงินแบบเดิมบรรลุความสมดุลของผลประโยชน์และการพัฒนาความร่วมมือระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายทําให้มั่นใจได้ว่าการดําเนินงานด้านการเงินซัพพลายเชนมีประสิทธิภาพ

กรณีนวัตกรรมในอุตสาหกรรม

Isle Finance: Deeply involved in the on-chain credit market for supply chain finance, its platform precisely connects high-credit buyers with liquidity providers, helping businesses secure financing more quickly. It cleverly uses blockchain technology to rigorously verify real-world assets (RWAs) and implements early payment strategies for buyers (especially those with low credit ratings), greatly enhancing the liquidity and security of the entire supply chain, providing a solid foundation for the stable development of supply chain finance. Isle Finance vigorously promotes reverse factoring through its platform, significantly accelerating payment speeds and optimizing cash flow. This blockchain-based innovative solution allows businesses to flexibly offer early payment discounts, creating stable and attractive returns in the supply chain finance sector while also broadening liquidity access channels, injecting strong momentum into their continued development.

(6) แพลตฟอร์มชำระเงินด้วย Stablecoin

ตัวอย่าง: Agora
เนื้อหาธุรกิจ: Agora ได้สร้าง U.S. Digital Dollar (AUSD) อย่างประณีตซึ่งมีการสนับสนุนอย่างเต็มที่ด้วยเงินสด, หุ้นตราสารทวงอัตราดอกเบี้ยของสหรัฐฯ และสัญญาซื้อขายกลางคืน แพลตฟอร์มมุ่งมั่นที่จะใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อเปิดโอกาสให้เงินดอลลาร์สหรัฐมีการหมุนเวียนอย่างแพร่หลายและสะดวกสบายทั่วโลกโดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคที่ได้รับการบริการไม่เพียงพอจากระบบการเงินทางการแบบดั้งเดิม แพลตฟอร์มนี้ยอมรับแนวคิดเกี่ยวกับการรวมทางการเงินเข้าไปเปิดโอกาสใหม่สำหรับประชาชนในการเข้าถึงสกุลเงินที่มีความเสถียรและได้รับการยอมรับระดับโลกได้อย่างง่ายดาย

ผลกระทบ: ได้พัฒนาการเข้าถึงเงินดอลลาร์สหรัฐให้เป็นประชาธิปไตยอย่างมีนัยสําคัญ ซึ่งสอดคล้องกับวิสัยทัศน์ที่ทะเยอทะยานของ PayFi ในการขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน ด้วยการใช้ประโยชน์จากข้อได้เปรียบทางเทคโนโลยีของบล็อกเชน มันได้สร้างระบบการเงินแบบกระจายอํานาจและเข้าถึงได้ง่าย ทําให้ทั้งบุคคลและธุรกิจได้รับประโยชน์จากเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับการสนับสนุนจากดอลลาร์สหรัฐ ประสิทธิภาพของมันโดดเด่นเป็นพิเศษในภูมิภาคเช่นอาร์เจนตินาและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ซึ่งให้การสนับสนุนที่แข็งแกร่งสําหรับการพัฒนาเศรษฐกิจในท้องถิ่นและความมั่นคงทางการเงิน

ความสำเร็จ: การเปิดตัว stablecoin AUSD อย่างประสบความสำเร็จ ซึ่งเริ่มต้นจากการออกให้บน Ethereum และต่อมาขยายออกสู่เครือข่าย Avalanche โดยมีจำนวนการเรียกใช้เงินที่เกิน 20 ล้านดอลลาร์ในเวลาไม่กี่สัปดาห์หลังจากออกเสมอ แพลตฟอร์มกำลังเดินหน้าในการขยายตัวในตลาดโลกของดอลลาร์ดิจิทัล โดยยึดมั่นต่อการสร้างความรวดเร็วทางการเงินและการปฏิบัติตามกฎหมาย โดยก่อตั้งชื่อเสียงและอิทธิพลที่แข็งแกร่งในภาคสเตเบิล

ตัวอย่าง: PayPal
เนื้อหาธุรกิจ: PayPal ได้เปิดตัว PayPal USD (PYUSD) อย่างเป็นทางการในเดือนสิงหาคม 2024 โดยเริ่มต้นบนบล็อกเชน Ethereum และต่อมาขยายตัวไปยัง Solana เมื่อเดือนพฤษภาคม 2024 สเตเบิลคอยนี้ถูกออกแบบมาเพื่อรวมข้อได้เปรียบของทั้งสองบล็อกเชนอย่างเต็มรูปแบบ ทำให้ผู้ใช้ได้รับประสบการณ์การชำระเงินดิจิทัลที่มีความเร็วและมีค่าใช้จ่ายต่ำ หลังจากขยายตัวไปยัง Solana ความเร็วและค่าธรรมเนียมต่ำของ PYUSD ได้เพิ่มประสิทธิภาพขึ้นอย่างมากในการใช้งานทางพาณิชย์และ DeFi ซึ่งนำเสนอตัวเลือกการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพและสะดวกมากขึ้นสำหรับผู้ใช้

ผลกระทบ: ด้วยความเร็วและความคุ้มค่า PYUSD คาดว่าจะกลายเป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพสําหรับระบบการชําระเงินแบบเดิมซึ่งช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพการชําระเงินทั่วโลกอย่างมีนัยสําคัญ มันประสบความสําเร็จในการเปิดใช้งานการถ่ายโอนที่ราบรื่นข้ามแพลตฟอร์มต่างๆ (รวมถึง PayPal และ Venmo) ทําให้ผู้ใช้สามารถถือและโอน stablecoins ได้อย่างง่ายดายในขณะที่ใช้ประโยชน์จากข้อได้เปรียบทางเทคโนโลยีของบล็อกเชนอย่างเต็มที่เพื่อปรับปรุงการจัดการสินทรัพย์ดิจิทัลและประสบการณ์การชําระเงิน

ความสำเร็จ: หลังจากการขยายตัวไปยัง Solana PYUSD การยอมรับของตลาดเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วโดยมียอดรวมตลาดเกิน 500 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ความสำเร็จที่สำคัญนี้เน้นให้เห็นถึงการผสมผสานอย่างลึกซึ้งและการรับรู้กว้างขวางทั้งในแพลตฟอร์มที่มีศูนย์กลางและแบบไม่มีศูนย์กลาง และเป็นจุดหมายหลักในการสำรวจภูมิปัญญาเหรียญเงินคงที่ของ PayPal เป็นการฝังรากลึกเพื่อพัฒนาในสนามการชำระเงินดิจิทัลต่อไป

ตัวอย่าง: สะพาน (ได้รับการเข้าซื้อโดย Stripe)
เนื้อหาธุรกิจ: Bridge เป็นแพลตฟอร์มที่เน้นการชำระเงินด้วย stablecoin โดยมุ่งเน้นการ vere การชำระเงินดิจิตอลข้ามพรมแดนให้ง่ายขึ้นเสมอ ผ่านอินเทอร์เฟซ API ที่สะดวกรวดเร็ว มันช่วยให้ง่ายต่อการรวมการจ่ายเงินที่ใช้ stablecoin โดยให้คำแนะนำการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนที่มีต้นทุนต่ำและมีประสิทธิภาพสำหรับผู้ใช้ทั่วโลก ก่อนที่จะถูก Stripe เข้าซื้อกิจการ Bridge ได้รับผลงานที่น่าสนใจในการรวมแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ช่วยให้ผู้ประกอบการเชื่อมต่ออย่างราบรื่นและดำเนินการชำระเงินด้วย stablecoin ได้ทุกที่ในโลก ขยายขอบเขตการใช้ stablecoin ในภาคธุรกิจอย่างมีนัยสำคัญ

ผลกระทบ: Stripe ยักษ์ใหญ่ด้านการชําระเงินของสหรัฐฯ เพิ่งเข้าซื้อกิจการเมื่อเร็วๆ นี้ เหตุการณ์สําคัญนี้นับเป็นก้าวสําคัญในการรวม Stablecoins เข้ากับบริการทางการเงินกระแสหลัก ด้วยโครงสร้างพื้นฐานอันทรงพลังของ Stripe และเครือข่ายตลาดที่กว้างขวาง Bridge ได้ขยายความครอบคลุมทางธุรกิจและเพิ่มขีดความสามารถ โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ธุรกิจทั่วโลกได้รับบริการชําระเงินและการชําระเงินด้วย Stablecoin ที่สะดวกและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น การเคลื่อนไหวนี้สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ของ PayFi ในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและการทําธุรกรรมข้ามพรมแดนอย่างราบรื่น การใช้ประโยชน์จากจุดแข็งที่มีอยู่ของ Stripe และความเชี่ยวชาญของ Bridge ในเทคโนโลยี Stablecoin การรวมวิธีการชําระเงินที่รองรับบล็อกเชนเข้ากับช่องทางทางการเงินกระแสหลักคาดว่าจะเร่งตัวขึ้นอัดฉีดพลังใหม่ในการพัฒนานวัตกรรมของภาคการชําระเงินทางการเงินทั่วโลก

ความสำเร็จ: ในเดือนสิงหาคม 2024 ปริมาณการชำระเงินรายปีของ Bridge ได้เกิน 5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐเรียบร้อยแล้ว ตลอดการพัฒนาของมัน Bridge ได้สร้างพันธมิตรใกล้ชิดกับบริษัทชั้นนำในอุตสาหกรรม เช่น Coinbase และ SpaceX ซึ่งยังคงให้ธุรกิจเหล่านี้ด้วยบริการชำระเงินที่มีคุณภาพสูง สะสมประสบการณ์ทางปฏิบัติที่มั่นคงและเป็นที่ยอมรับในภาคการชำระเงินของ stablecoin ทำให้มันเป็นกำลังสำคัญในการขับเคลื่อนการพัฒนาของอุตสาหกรรม

สรุป

โดยรวมแล้ว PayFi ไม่ใช่แนวคิดใหม่ทั้งหมด ปัญหาที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อแก้ไขมีอยู่แล้วในระบบการเงินแบบดั้งเดิมและมีแนวทางแก้ไขที่สอดคล้องกัน อย่างไรก็ตามนี่ไม่ได้หมายความว่า PayFi ขาดคุณค่าเนื่องจากโซลูชันแบบดั้งเดิมยังไม่ได้รับการปรับให้เหมาะสมอย่างเต็มที่ ด้วยการจัดการกับความไร้ประสิทธิภาพหลักของระบบการชําระเงินทั่วโลกและใช้ประโยชน์จากศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงของบล็อกเชน PayFi มีศักยภาพในการปลดล็อกสภาพคล่องที่ไม่เคยมีมาก่อนและส่งเสริมการรวมทางการเงิน เมื่อ บริษัท ต่างๆสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ ในสาขานี้วิสัยทัศน์ในการสร้างระบบนิเวศทางการเงินแบบกระจายอํานาจอย่างสมบูรณ์ปลอดภัยและไร้พรมแดนกําลังกลายเป็นความจริงมากขึ้น ตอนนี้เป็นเวลาที่จะยอมรับการปฏิวัติ PayFi และกําหนดอนาคตของการเงินโลก

Disclaimer:

1. บทความนี้ถูกพิมพ์ใหม่จาก [ Foresight Ventures)]. ลิขสิทธิ์ทั้งหมดเป็นของผู้เขียนต้นฉบับ [Kedar และ Alice]. หากมีคำโต้แย้งเรื่องการพิมพ์ฉบับนี้ กรุณาติดต่อ Gate Learnทีมงานและพวกเขาจะดูแลมันโดยเร็ว
2. คำประกาศความรับผิดชอบ: มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในบทความนี้เป็นเพียงของผู้เขียนเท่านั้นและไม่เป็นการให้คำแนะนำการลงทุนใด ๆ
3. ทีม Gate Learn ทําการแปลบทความเป็นภาษาอื่น ห้ามคัดลอก แจกจ่าย หรือลอกเลียนแบบบทความที่แปลแล้ว เว้นแต่จะกล่าวถึง