TL;DR

• Các thẻ tiền điện tử giúp dễ dàng sử dụng tiền điện tử trong cuộc sống hàng ngày. Có thể sử dụng như thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, chúng tận dụng cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có và có thể sử dụng trong môi trường được quy định.
• Debit cards exchange crypto for fiat in real-time for payments. Credit cards offer loans based on crypto collateral. This allows users to use their crypto without selling it.
• Thẻ tiền điện tử có hạn chế về phân quyền và hiệu quả về chi phí. Tính bền vững của mô hình kinh doanh của họ cũng không chắc chắn. Tuy nhiên, chúng có thể thúc đẩy sự chấp nhận hàng loạt và mở rộng các trường hợp sử dụng trong thế giới thực bằng cách tích hợp với các dịch vụ tài chính khác.

1. Giới thiệu

Tiền điện tử đang nhanh chóng trở thành một hình thức lưu trữ giá trị mới. Tuy nhiên, việc sử dụng chúng như một phương tiện trao đổi vẫn còn hạn chế. Các thanh toán bị hạn chế bởi quá trình chuyển giao phức tạp, nguy cơ gửi sai, thời gian xử lý lâu và nhu cầu của các doanh nghiệp phải xây dựng các hệ thống thanh toán riêng biệt.

Các thẻ được bảo lưu bằng tiền điện tử đang thu hút sự chú ý trong ngữ cảnh này. Những thẻ này tận dụng cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có. Mục tiêu của chúng là tăng cường vai trò của tiền điện tử như một phương tiện trao đổi giá trị. Điều này sẽ cung cấp một môi trường thanh toán quen thuộc và dễ tiếp cận cho người tiêu dùng và doanh nghiệp. Báo cáo này phân tích tình hình hiện tại của thẻ tiền điện tử và xem xét triển vọng của chúng.

2. Crypto Card là gì?

Thẻ tiền điện tử là thẻ vật lý hoặc kỹ thuật số được sử dụng để thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ bằng tiền điện tử. Quá trình thanh toán liên quan đến một đoạn đường dốc, nơi tiền điện tử của người tiêu dùng được trao đổi thành fiat. Khoản thanh toán sau đó được thanh toán cho doanh nghiệp bằng tiền tệ fiat.

Toàn bộ quy trình tương tự như một thẻ tín dụng truyền thống với một vài bước thêm. Người dùng đầu tiên gửi tiền điện tử vào một ví liên kết với thẻ tiền điện tử. Khi thanh toán, nhà cung cấp dịch vụ thẻ tiền điện tử chuyển đổi tiền điện tử của người dùng thành tiền tệ thông qua một sàn giao dịch hoặc trung gian (ví dụ, Triple-A). Tiền tệ được chuyển đổi sau đó được thanh toán cho người bán thông qua một mạng thẻ hiện có, chẳng hạn như VISA hoặc MasterCard. Điều này đơn giản là tích hợp của một lối ra khỏi hệ thống thanh toán thẻ hiện có.

3. Tổng quan về thẻ Crypto đáng chú ý

Các thẻ tiền điện tử được phân loại thành thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, tương tự như dịch vụ thẻ trong tài chính truyền thống. Tiếp theo, chúng ta sẽ xem xét các đặc điểm của mỗi loại thẻ và xem các ví dụ quan trọng.

3.1. Thẻ Ghi Nợ Tiền Điện Tử

Thẻ ghi nợ tiền điện tử tính phí ngay khi có thanh toán. Người dùng nạp tài sản tiền điện tử vào ví liên kết với thẻ tiền điện tử. Số tiền thanh toán sau đó được lấy từ ví theo thời gian thực. Giống như thẻ ghi nợ truyền thống, chúng chỉ có thể được sử dụng trong phạm vi tài sản đã nạp.

Nguồn: Cypher

Nhà cung cấp thẻ khác nhau có phương pháp và thời gian rút tiền khác nhau.Cypherphát triển dịch vụ ví không giữ tài sản và cung cấp thẻ ghi nợ tiền điện tử. Người dùng chuyển tiền điện tử từ ví Cypher để nạp tiền vào thẻ ghi nợ tiền điện tử của họ. Điều này cho phép người dùng dễ dàng thanh toán trong thế giới thực.

Nguồn: Slash Vision Labs

Slash Card, từ gate của Nhật BảnSlash Vision Labs, và KastGiúp người dùng dễ dàng thanh toán trong đời sống thực bằng stablecoins. Khác với Cypher, cả hai dịch vụ này tự động chuyển đổi stablecoins sang tiền tệ thông qua quá trình off-ramp nội bộ từ ví liên kết với thẻ crypto của họ. Họ sử dụng một sàn giao dịch hoặc trung gian. Tiền tệ đã được chuyển đổi sau đó được thanh toán và trả cho nhà cung cấp, giống như trong hệ thống thanh toán bằng thẻ truyền thống.

3.2. Thẻ tín dụng Crypto

Thẻ tín dụng là phương thức thanh toán mà số tiền được tính sau một khoảng thời gian, không phải ngay lập tức. Thẻ tín dụng tiền điện tử là độc đáo vì họ sử dụng tiền điện tử đã gửi làm tài sản đảm bảo, không phải tín dụng. Điều này hoạt động giống như một khoản vay có tài sản đảm bảo, trong đó các khoản thanh toán không được thực hiện ngay lập tức mà được giải quyết theo phương thức trả nợ của khoản vay cho từng dịch vụ.

Các ví dụ đáng chú ý về thẻ tín dụng dựa trên tiền điện tử là Thẻ Nexovà sắp tớithẻ Avalanche. Các dịch vụ này không chỉ cung cấp thẻ ghi nợ mà còn có tính năng thẻ tín dụng, cho phép người dùng sử dụng tiền điện tử làm tài sản đảm bảo mà không cần bán nó.

Nguồn: Nexo

Thẻ Nexo đặt một giới hạn dựa trên tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) của tài sản điện tử của người dùng. Nó hỗ trợ thanh toán trong giới hạn đó. Ví dụ, nếu Bitcoin có tỷ lệ LTV là 50% và giá trị của Bitcoin trong ví của người dùng là 100.000 đô la, họ có thể sử dụng tối đa 50.000 đô la của Bitcoin làm tài sản thế chấp. Điều này mang lại cho người dùng tính thanh khoản mà không cần bán tài sản điện tử của họ.

Nguồn: Thẻ Avalanche

Avalanche Card có cấu trúc tương tự như Nexo Card. Nó cho phép người dùng thanh toán bằng stablecoin USDC và tài sản đặt cược như sAVAX làm tài sản đảm bảo. Người dùng có thể giữ lại phần thưởng đặt cược trong khi truy cập tính thanh khoản. Điều này giúp họ có tính linh hoạt tài chính lớn hơn.

4. Vai trò và Giá trị của Thẻ Tiền điện tử

Các thẻ Crypto là một công nghệ Web 2.5 kết nối ngành công nghiệp Web 2 và Web 3. Chúng đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cường việc sử dụng thực tế của tài sản tiền điện tử bằng cách tận dụng cơ sở hạ tầng hiện có.

Ví dụ, Hàn Quốc và Việt Nam không cho phép tiền điện tử được sử dụng làm phương thức thanh toán. Tuy nhiên, thẻ tiền điện tử cho phép người dùng thanh toán bằng tiền điện tử. Việc thanh toán được xử lý trong đồng tiền tệ fiat thông qua hệ thống thanh toán thẻ truyền thống, cho phép sử dụng chúng ngay cả trong những quốc gia này.

Cấu trúc này khiến cho thẻ tiền điện tử trở thành một lựa chọn thực tế. Chúng tăng cường việc sử dụng tài sản tiền điện tử và cho phép sử dụng hợp pháp trong các khuôn khổ tài chính và quy định hiện tại.

5. Thách thức của Thẻ Tiền điện tử

Thẻ tiền điện tử đã mở ra những khả năng mới cho việc sử dụng tiền điện tử bằng cách tích hợp với cơ sở hạ tầng hiện có. Tuy nhiên, vẫn còn những thách thức.

Hạn chế lớn nhất là các thẻ tiền điện tử phụ thuộc vào các bên trung gian và hệ thống tập trung, tương tự như các phương thức thanh toán truyền thống. Điều này làm suy yếu tính phi tập trung và hiệu quả chi phí. Công nghệ Web3 nhằm mục tiêu tối thiểu hóa các bên trung gian để giảm chi phí giao dịch. Tuy nhiên, các thẻ tiền điện tử vẫn phải chịu chi phí chuyển đổi tiền tệ ra khỏi hệ thống, phí gas và phí mạng thẻ. Những chi phí này có thể đáng kể. Để giải quyết vấn đề này, việc tối ưu hóa chi phí giao dịch và nâng cao tính phi tập trung là điều cần thiết.

Thẻ tiền điện tử cũng đối mặt với các hạn chế về mô hình kinh doanh. Họ phải vượt ra khỏi việc thanh toán đơn giản. Kết hợp thẻ tiền điện tử với các sản phẩm như cho vay dựa trên tài sản đảm bảo và staking có thể cải thiện tính bền vững. Thẻ tiền điện tử cũng có thể xây dựng mô hình đánh giá tín dụng bằng cách sử dụng hoạt động trên chuỗi. Điều này sẽ cho phép thẻ tín dụng dựa trên danh tiếng thay vì phụ thuộc vào tài sản đảm bảo. Hệ thống như vậy có thể thúc đẩy sự bao gồm tài chính và thu hút thêm người dùng.

6. Nhận xét cuối cùng

Thẻ tiền điện tử đang thu hút sự chú ý vì giúp các loại tiền điện tử trở nên có thể sử dụng hơn. Chúng giúp thực hiện tiềm năng của tiền điện tử như một phương tiện trao đổi giá trị. Mặc dù chúng cung cấp một lựa chọn thay thế khả thi trong môi trường được quy định, nhưng vẫn còn những lo ngại về tính phi tập trung và hiệu quả về mặt chi phí. Tuy nhiên, dự kiến ​​thẻ tiền điện tử sẽ thúc đẩy thanh toán tiền điện tử và hỗ trợ việc áp dụng rộng rãi hơn trong ngành.

Thẻ tiền điện tử cũng có thể vượt ra ngoài cơ sở hạ tầng thanh toán. Bằng cách tích hợp với các dịch vụ như staking và cho vay dựa vào tài sản đảm bảo, chúng có thể tạo ra một hệ sinh thái độc đáo. Điều này sẽ mang lại những lợi ích tương tự như thẻ tín dụng truyền thống và tăng cường việc sử dụng thực tế của tài sản tiền điện tử. Sự phát triển này có thể định nghĩa lại hệ sinh thái kinh tế của ngành công nghiệp.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm:

1. Bài viết này được sao chép từ [Nghiên cứu Hổ], Tất cả các quyền bản quyền thuộc về tác giả gốc [ Jay JovàYoon Lee]. Nếu có phản đối về việc tái bản này, vui lòng liên hệ gate Learnđội ngũ, và họ sẽ xử lý nhanh chóng.
2. Miễn trách nhiệm: Quan điểm và ý kiến được thể hiện trong bài viết này chỉ thuộc về tác giả và không đại diện cho bất kỳ lời khuyên đầu tư nào.
3. Các bản dịch của bài viết sang các ngôn ngữ khác được thực hiện bởi nhóm gate Learn. Trừ khi được nêu, việc sao chép, phân phối hoặc đạo văn các bài viết dịch là không được phép.