PayFi: Sức mạnh Biến đổi của Giao dịch Tài chính

Trong thế giới ngày nay, thanh toán xuyên quốc gia thường mất vài ngày, và doanh nghiệp có thể phải chịu các khoản phí giao dịch lên đến hàng tỷ đô la. PayFi, như một giải pháp đổi mới, đã xuất hiện bằng cách kết hợp những lợi ích của tài chính phi tập trung (DeFi) với tính tức thì của hệ thống thanh toán hiện đại, với tiềm năng để tái định hình cảnh quan giao dịch trong tương lai.

Khi cảnh quan tài chính toàn cầu tiếp tục phát triển, PayFi đang nổi lên tại sự giao điểm của công nghệ blockchain và hệ thống thanh toán, nhằm hợp nhất sự hiệu quả của DeFi với sự ngay lập tức và tiện lợi của các giải pháp thanh toán hiện đại, biến đổi phương pháp giao dịch. Bài viết này sẽ khám phá những lý do đằng sau sự nổi lên của PayFi, cung cấp một tổng quan về tình hình hiện tại của ngành công nghiệp này, đặc điểm các trường hợp quan trọng, và khám phá các kịch bản ứng dụng tiềm năng của nó.

1. Sự ra đời và ưu điểm của PayFi

(1) Cầu nối khoảng cách giữa DeFi và thanh toán

Hệ thống tài chính truyền thống đã lâu đối mặt với vấn đề hiệu suất thanh toán thấp, như thời gian thanh toán kéo dài, chi phí giao dịch cao và khả năng truy cập hạn chế, điều này trở nên đặc biệt rõ ràng trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. Mặc dù DeFi đã giới thiệu các dịch vụ tài chính đổi mới thông qua các nền tảng phi tập trung, nhưng nó thiếu khả năng xử lý các giao dịch hàng ngày trong thời gian thực.

PayFi tirn blockchain để cho phép thanh toán giao dịch thời gian thực. Dựa trên lý thuyết Giá trị thời gian của Tiền (TVM), mà nói rằng tiền có thể sử dụng ngay lúc này có giá trị hơn so với một lượng tiền tương đương trong tương lai do khả năng kiếm tiền tiềm năng của nó, PayFi tối đa hóa hiệu quả tài chính thông qua giao dịch ngay lập tức, an toàn và chi phí thấp.

(2) Ưu điểm độc đáo của PayFi

Thanh toán trực tiếp: các giao dịch được hoàn tất ngay lập tức, loại bỏ các trễ chậm liên quan đến các hệ thống ngân hàng truyền thống.

Bảo mật và Đáng tin cậy: Tính năng sổ cái không thể thay đổi của blockchain đảm bảo an ninh và minh bạch giao dịch, cung cấp sự bảo vệ cho người dùng.

Giảm Chi phí: Bằng cách loại bỏ trung gian, phí giao dịch giảm đáng kể, giúp người dùng tiết kiệm tiền.

Phạm vi Toàn cầu: Nền tảng phi tập trung của nó đến được các thị trường mà các dịch vụ tài chính truyền thống chưa đủ khả năng phủ sóng, bao gồm dân số không có tài khoản ngân hàng, thúc đẩy sự bao gồm tài chính.

Sản phẩm sáng tạo: Nó thúc đẩy các mô hình dịch vụ tài chính mới, chẳng hạn như “Mua ngay, Trả tiền không bao giờ” và cung cấp cho người sáng tạo các tùy chọn kiếm tiền nâng cao và các ứng dụng sáng tạo khác.

2. Phong cảnh ngành công nghiệp PayFi và những thông tin chi tiết về các phân ngành con

Hệ sinh thái PayFi đang phát triển mạnh mẽ, với các ngành công nghiệp đa dạng đang tích cực đổi mới để giải quyết những thách thức tài chính. Dưới đây là một phân tích về các phân ngành chính của nó, cùng với các ví dụ về các công ty đổi mới trong mỗi lĩnh vực.

(1) Thanh toán qua chuỗi và qua biên giới

Thách thức trong thanh toán xuyên biên giới truyền thống

Tốc độ chậm và Độ trễ cao: Các kênh thanh toán truyền thống không hiệu quả, việc thanh toán thường mất vài ngày. Ràng buộc múi giờ và giờ làm việc ngân hàng làm phức tạp quá trình thanh toán, làm trầm trọng thêm việc trì hoãn thanh toán.

Hiệu quả vốn thấp và hạn chế tiền gửi trước: Yêu cầu tiền gửi trước buộc các tổ chức tài chính phải giữ dự trữ tiền tệ ngoại hối trong các tài khoản tương ứng, tạo ra khoảng cách thanh khoản toàn cầu lên tới 4 nghìn tỷ đô la. Các khoản tiền không hoạt động không thể tạo ra lợi nhuận, trở thành chi phí ẩn cho các tổ chức tài chính, được chuyển cho người dùng cuối, dẫn đến các khoản phí cao hơn.

Chi phí giao dịch cao: Có nhiều trung gian gây ra nhiều lớp phí, bao gồm cả phí trước khi gửi và hoa hồng trao đổi tiền tệ. Chi phí trung bình toàn cầu của việc chuyển tiền xuyên biên giới là 6.35% (theo Ngân hàng Thế giới).

Các Trường Hợp Đổi Mới Trong Ngành Công Nghiệp

Arf: Một nền tảng ngân hàng thanh toán toàn cầu được quy định cung cấp các giải pháp thanh khoản trên chuỗi cho các tổ chức tài chính. Bằng cách tận dụng các stablecoin như USDC, Arf cho phép thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức và chi phí thấp. Nó cung cấp thanh khoản thời gian thực cho các giao dịch xuyên biên giới theo yêu cầu, loại bỏ nhu cầu dự trữ tiền mặt lớn trong tài khoản đại lý. Arf cung cấp hạn mức tín dụng tức thì dựa trên USDC, cho phép các tổ chức tài chính vay tiền tạm thời trong các giao dịch và trả nợ sau khi thanh toán. Arf loại bỏ mô hình tài khoản tài trợ trước và giảm đáng kể tính thanh khoản và thời gian thanh toán cần thiết, cắt giảm chi phí hoạt động cho các tổ chức tài chính tham gia vào thương mại toàn cầu. Nền tảng này nhấn mạnh tính minh bạch và duy trì hồ sơ cho vay có thể theo dõi trên blockchain, làm cho tất cả các khoản vay, trả nợ và các khoản phải thu dễ dàng kiểm tra được. Tuân thủ các tiêu chuẩn tuân thủ nghiêm ngặt, Arf tuân theo các quy định tài chính quốc tế và chống rửa tiền với tư cách là thành viên của Hiệp hội Tiêu chuẩn Dịch vụ Tài chính VQF, là một ví dụ trong ngành. Đến nay, Arf đã xử lý hơn 1,6 tỷ đô la giao dịch trên chuỗi, duy trì kỷ lục không vỡ nợ.

suave.money: Một giải pháp thanh toán chuỗi chéo cho phép các doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử từ bất kỳ mạng blockchain nào. Các doanh nghiệp có thể tích hợp liền mạch các khoản thanh toán mã thông báo khác nhau và linh hoạt chọn mã thông báo nào sẽ nhận dựa trên nhu cầu của họ, cải thiện tính linh hoạt trong thanh toán trong hệ sinh thái blockchain. Suave.money đơn giản hóa các giao dịch chuỗi chéo, cho phép các doanh nghiệp thu hút người dùng từ các hệ sinh thái blockchain khác nhau mà không cần quản lý nhiều ví hoặc viết lại các ứng dụng phi tập trung (DApps). Bằng cách tạo điều kiện thanh toán từ hơn mười mạng blockchain, nó tăng cường thu thập thanh khoản và hỗ trợ mở rộng các dự án DeFi và Web3, mở rộng phạm vi thị trường. Bằng cách hợp lý hóa các quy trình giao dịch chuỗi chéo, Suave.money làm giảm sự phức tạp trong hoạt động cho các doanh nghiệp, cho phép họ thu hút khách hàng trong hệ sinh thái blockchain mà không cần dựa vào cơ sở hạ tầng chuyên biệt. Thông qua sự đổi mới của mình, Suave.money giúp các doanh nghiệp khai thác tiềm năng nghìn tỷ đô la của vốn chuỗi chéo, đảm bảo một vị trí quan trọng trong lĩnh vực thanh toán DeFi và tiền điện tử đang phát triển nhanh chóng, mang lại sự linh hoạt và tiện lợi chưa từng có cho người dùng.

(2) Cho vay dựa trên thu nhập và phải thu

Thách thức trong mô hình cho vay truyền thống: Các doanh nghiệp cho vay truyền thống phụ thuộc vào tài sản thế chấp, loại trừ người vay tiềm năng không có tài sản đáng kể hoặc lịch sử tín dụng, điều này giới hạn sự tiếp cận và công bằng trong dịch vụ tài chính.

Sự Xuất Hiện Của Các Giải Pháp Đổi Mới: Các Nền Tảng như Huma Finance cho phép người dùng sử dụng thu nhập tương lai hoặc tiền nhận được làm tài sản thế chấp cho các khoản vay, sử dụng công nghệ blockchain để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong quá trình cho vay.

Tác động tích cực: Mô hình đổi mới này đáng kể nâng cao sự bao gồm tài chính, cung cấp cách mới cho các thị trường không được phục vụ đầy đủ, thường bị bỏ qua bởi các tổ chức tài chính, để tiếp cận nguồn vốn, thúc đẩy sự phát triển kinh tế cân bằng và công bằng xã hội.

Trường hợp thực tế của Huma Finance:

Huma Finance đã phát triển một giao thức cho vay phi tập trung cung cấp dịch vụ cho vay dựa trên thu nhập tương lai và tiền nhận được cho doanh nghiệp và cá nhân. Nền tảng kết nối người vay với nhà đầu tư toàn cầu trên chuỗi, tạo ra một mô hình cho vay dựa trên thu nhập khác biệt so với các mô hình DeFi truyền thống quá đảm bảo. Hợp tác với các nền tảng như Circle, Request Network và Superfluid, Huma đã ra mắt thị trường chiết khấu trên chuỗi đầu tiên trên thế giới trên Ethereum và Polygon, cho phép người dùng biểu hiện hóa hóa đơn hoặc luồng thanh toán như tài sản đảm bảo, mở rộng phạm vi và hình thức tài sản đảm bảo. Với hiệu quả của blockchain, quá trình chiết khấu được hoàn thành trong dưới một phút, mang đến trải nghiệm mượt mà cho người dùng.

Kiến trúc công nghệ của Huma Finance bao gồm một số thành phần chính. Lớp danh mục đầu tư thu nhập phi tập trung chuyển đổi các nguồn thu nhập như hóa đơn, tiền lương và phần thưởng đặt cược thành tài sản có thể mã hóa, cung cấp cơ sở tài sản phong phú cho các dịch vụ cho vay. Khung đánh giá đảm bảo đánh giá rủi ro chính xác cho nhu cầu cho vay, đảm bảo chất lượng tín dụng on-chain ổn định và đáng tin cậy. Bộ hợp đồng thông minh, thông qua các hợp đồng thông minh có thể định cấu hình, hỗ trợ các trường hợp sử dụng cho vay đa dạng, từ bao thanh toán hóa đơn đến hạn mức tín dụng chung, đáp ứng nhu cầu người dùng được cá nhân hóa. Huma Finance tập trung vào việc cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và không có ngân hàng, giúp các nhóm này vượt qua các rào cản tài chính truyền thống và tiếp cận các nguồn tài trợ trước đây không thể tiếp cận, thúc đẩy phát triển kinh tế và hòa nhập xã hội, đóng góp tích cực vào một hệ sinh thái tài chính công bằng và toàn diện hơn.

(3) Tokenization of Real-World Assets

Thách thức trong giao dịch tài sản truyền thống: Quá trình giao dịch tài sản thực tế, như bất động sản, rườm rà, tốn kém và chậm trễ, tạo ra sự bất tiện và gánh nặng kinh tế cho cả người mua và người bán.

Đột phá sáng tạo trong token hóa: Bằng cách token hóa bất động sản và các tài sản trong thế giới thực khác, quyền sở hữu có thể được chia thành nhiều phần thông qua các hợp đồng thông minh, cho phép giao dịch sở hữu một phần đồng thời đẩy nhanh đáng kể quá trình giao dịch và truyền sức sống mới vào thị trường giao dịch tài sản.

Lợi ích đáng kể: Mô hình hoá token này giảm đáng kể các rào cản đầu vào thị trường cho các nhà đầu tư, cho phép nhiều người tham gia đầu tư vào tài sản thực, đồng thời tăng cường sự thanh khoản của tài sản và tăng tốc quá trình mua bán, cho phép phân bổ nguồn lực thị trường hiệu quả hơn.

Trường hợp thành công của Ondo Finance:

Ondo Finance đã ra mắt trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ được mã hóa và các sản phẩm tạo ra lợi suất khác trên blockchain, mở ra các kênh đầu tư mới cho các nhà đầu tư. Bằng cách sử dụng tài chính phi tập trung (DeFi), các nhà đầu tư có thể dễ dàng tiếp cận trái phiếu kho bạc ngắn hạn của Hoa Kỳ và các tài sản có thu nhập cố định khác, đạt được sự tích hợp liền mạch giữa thị trường tài chính truyền thống và DeFi. Các sản phẩm sáng tạo của Ondo Finance cung cấp các tùy chọn đầu tư ổn định, có lợi nhuận và thanh khoản, phá vỡ rào cản giữa tài chính truyền thống và DeFi, cho phép nhiều nhà đầu tư hưởng lợi hơn từ thị trường vốn đã đóng cửa trước đó. Điều này làm phong phú thêm danh mục đầu tư của nhà đầu tư và nâng cao hiệu quả thị trường. Tính đến tháng 9/2024, Ondo Finance đã đạt được thành công đáng kể trong lĩnh vực trái phiếu kho bạc Mỹ được mã hóa, với tổng giá trị khóa (TVL) vượt quá 600 triệu USD. Trong số này, USDY (stablecoin tạo ra lợi suất) đã bị khóa 384 triệu đô la và OUSG (trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ được mã hóa) đã bị khóa 221 triệu đô la, phản ánh sự công nhận cao của thị trường và sự chấp nhận rộng rãi đối với các sản phẩm sáng tạo của nó, củng cố vị trí dẫn đầu và ảnh hưởng của nó trong việc mã hóa tài sản trong thế giới thực.

Đóng góp đột phá của Zoth:

Zoth đã tạo ra một nền tảng thị trường dành riêng cho các tài sản tài chính thương mại được mã hóa, cung cấp cho các nhà đầu tư một lộ trình thuận tiện để tiếp cận các sản phẩm thu nhập cố định bằng đô la Mỹ. Bằng cách mã hóa các tài sản tài chính truyền thống như các khoản phải thu thương mại và trái phiếu doanh nghiệp, Zoth thu hẹp khoảng cách giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung (DeFi), mang lại cơ hội đầu tư năng suất cao, rủi ro thấp cho các nhà đầu tư đồng thời cung cấp cho các doanh nghiệp con đường tài trợ mới và giải pháp quản lý tài chính. Nền tảng của Zoth đóng một vai trò quan trọng trên thị trường bằng cách cung cấp các lựa chọn đầu tư chất lượng cho các nhà đầu tư, giúp họ tăng và bảo toàn giá trị tài sản đồng thời hỗ trợ sự phát triển của doanh nghiệp. Mã hóa tài sản tài trợ thương mại cho phép các công ty mở khóa hiệu quả vốn lưu động, tối ưu hóa cấu trúc vốn và nâng cao khả năng cạnh tranh và khả năng phục hồi rủi ro. Điều này cũng thúc đẩy việc phân bổ vốn tối ưu trên thị trường toàn cầu, hướng nguồn lực tài chính hiệu quả hơn cho các doanh nghiệp và dự án có nhu cầu, hoàn thiện hơn nữa hệ sinh thái tài trợ thương mại on-chain, đóng góp tích cực vào sự ổn định và phát triển của thị trường tài chính.

(4) Thanh toán doanh nghiệp và Giải pháp tín dụng

Yêu cầu mới của người tiêu dùng và giới hạn của hệ thống tín dụng truyền thống: Trong thị trường người tiêu dùng hiện nay, người tiêu dùng đòi hỏi sự linh hoạt lớn hơn trong phương thức thanh toán, hy vọng có thể tận hưởng những trải nghiệm thanh toán thuận tiện và đa dạng hơn mà không phải chịu gánh nặng nợ nần nặng nề. Tuy nhiên, các mô hình tín dụng truyền thống thường không đáp ứng được yêu cầu này, gây khó khăn và áp lực tài chính cho người tiêu dùng.

Mô hình đột phá của PayFi: Để đáp ứng nhu cầu thị trường này, PayFi đã đưa ra các mô hình thanh toán độc đáo như “Mua ngay, không trả bao giờ”, thông minh tận dụng thu nhập lãi từ các nền tảng cho vay DeFi để bù đắp chi phí mua hàng, mang đến cho người tiêu dùng một giải pháp thanh toán mới, linh hoạt hơn và không nợ, tăng cường khả năng mua sắm và trải nghiệm mua sắm.

Các trường hợp đổi mới ngành công nghiệp

Rain: Rain đã ra mắt thẻ doanh nghiệp được USDC hỗ trợ được thiết kế cho nhu cầu thanh toán kinh doanh hàng ngày của các nhóm Web3 (chẳng hạn như các tổ chức tự trị phi tập trung (DAO) và các dự án giao thức khác nhau). Với thẻ công ty này, các nhóm Web3 có thể dễ dàng sử dụng tài sản trên chuỗi của họ (chẳng hạn như USDC) để thanh toán chi phí đi lại, vật tư văn phòng và các chi phí kinh doanh hàng ngày khác mà không cần chuyển đổi phức tạp giữa tiền điện tử và tiền tệ fiat, đơn giản hóa đáng kể quy trình thanh toán của công ty và nâng cao hiệu quả quản lý tài chính. Là một thành phần quan trọng của nền tảng quản lý chi tiêu của Rain, thẻ doanh nghiệp sử dụng đầy đủ các lợi thế của công nghệ blockchain để tích hợp liền mạch tài sản kỹ thuật số với các hệ thống thanh toán truyền thống. Thông qua phương thức thanh toán sáng tạo này, các doanh nghiệp có thể quản lý tài chính hiệu quả hơn, giảm chi phí trung gian và tiêu thụ thời gian, đồng thời cung cấp cho Web3 và các doanh nghiệp liên quan đến tiền điện tử các giải pháp thanh toán thuận tiện và an toàn hơn, từ đó thúc đẩy sự phát triển và áp dụng rộng rãi Web3.

Ether.fi: Sản phẩm “Ether.fi Cash” của Ether.fi đã thu hút sự chú ý rộng rãi trên thị trường. Thẻ tín dụng này, được phát triển với sự hợp tác của Visa, có các chức năng sáng tạo độc đáo. Bằng cách giữ thẻ này, người dùng có thể dễ dàng có được giới hạn vay bằng cách sử dụng tài sản tiền điện tử của họ (bao gồm các tài sản dựa trên Ethereum khác nhau) làm tài sản thế chấp, cho phép họ mua tiền tệ fiat mà không cần bán tài sản tiền điện tử của họ. Điều này cung cấp cho người dùng trải nghiệm quản lý quỹ và tiêu dùng linh hoạt hơn. Ngoài ra, thẻ tín dụng “Ether.fi Cash” được tích hợp sâu với mạng Lớp 2 của Ethereum, Scroll. Lợi thế kỹ thuật này giúp giảm đáng kể chi phí giao dịch, nâng cao hơn nữa hiệu quả chi phí cho người dùng. Thẻ cũng hỗ trợ chuyển khoản USDC ngang hàng, cho phép người dùng thuận tiện quản lý và chuyển tiền, đáp ứng các nhu cầu thanh toán khác nhau trong khi bỏ qua các trung gian ngân hàng truyền thống, tiết kiệm thêm phí. Để nâng cao hơn nữa sự gắn kết và hài lòng của người dùng, thẻ tín dụng “Ether.fi Cash” còn mang đến những phần thưởng hoàn tiền hấp dẫn, mang lại lợi ích kinh tế thực sự cho quá trình tiêu dùng của người dùng, thúc đẩy hơn nữa khả năng cạnh tranh trên thị trường của sản phẩm và giữ chân người dùng.

Thẻ Bitget: Thẻ Visa do Bitget ra mắt đóng vai trò là cầu nối quan trọng giữa tiền điện tử và các hệ thống thanh toán truyền thống, mang đến cho người dùng giải pháp thanh toán tiện lợi và hiệu quả. Thẻ này được kết nối chặt chẽ với ví đa tiền tệ, cho phép cả doanh nghiệp và người dùng cá nhân dễ dàng nắm giữ, chuyển đổi và sử dụng nhiều loại tiền điện tử chính thống như USDT, BTC, ETH, USDC và BGB (với USDT là phương thức tài trợ chính và có kế hoạch dần dần bao gồm nhiều loại tiền điện tử hơn trong tương lai). Trong quá trình thanh toán thực tế, Thẻ Bitget tự động chuyển đổi tiền điện tử thành tiền tệ fiat theo tỷ giá hối đoái theo thời gian thực, đảm bảo giao dịch suôn sẻ tại bất kỳ thương gia nào trên toàn thế giới chấp nhận thẻ Visa, mà không gặp rắc rối về thủ tục trao đổi tiền tệ và biến động tỷ giá hối đoái, đạt được sự tích hợp liền mạch giữa thanh toán tiền điện tử và tiền tệ fiat, mang lại lợi ích lớn cho người dùng. Sự ra mắt của Thẻ Bitget đã có tác động đáng kể đến lĩnh vực thanh toán của công ty, không chỉ đơn giản hóa quy trình thanh toán bằng cách loại bỏ nhu cầu chuyển đổi tiền điện tử sang fiat thủ công mà còn cải thiện hiệu quả thanh toán và sử dụng quỹ. Ngoài ra, khả năng thanh toán xuyên biên giới mạnh mẽ giúp các doanh nghiệp dễ dàng mở rộng và hoạt động quốc tế hơn mà không cần thiết lập và quản lý tài khoản ngoại tệ, giảm hiệu quả chi phí hoạt động và rủi ro tài chính. Hiện tại, Thẻ Bitget được chấp nhận và công nhận rộng rãi tại hơn 180 quốc gia và khu vực, hỗ trợ mạnh mẽ cho việc mở rộng toàn cầu của các doanh nghiệp. Hơn nữa, Thẻ Bitget có các trường hợp sử dụng DeFi tiềm năng phong phú. Ví dụ, trong thanh toán của nhà cung cấp, các công ty có thể trực tiếp sử dụng thẻ để thanh toán bằng tiền tệ fiat cho các nhà cung cấp, tránh quá trình tẻ nhạt của việc chuyển đổi tiền điện tử theo cách thủ công, do đó cải thiện hiệu quả và sự ổn định thanh toán của chuỗi cung ứng. Trong bồi hoàn đi công tác, nhân viên có thể dễ dàng sử dụng thẻ cho các chi phí liên quan đến công việc trong quá trình đi lại xuyên biên giới, chẳng hạn như đặt vé máy bay và khách sạn, mà không phải lo lắng về hạn chế thanh toán và phí giao dịch, cung cấp giải pháp thanh toán thuận tiện hơn cho các hoạt động kinh doanh quốc tế. Trong các hệ thống khuyến khích của công ty, các doanh nghiệp cũng có thể sử dụng Thẻ Bitget để phân phối phần thưởng dựa trên tiền điện tử cho nhân viên, những người sau đó có thể chuyển đổi tiền điện tử thành tiền tệ fiat để tiêu thụ hoặc sử dụng trực tiếp trong các kịch bản hỗ trợ thanh toán bằng tiền điện tử, mang lại sự đổi mới và linh hoạt hơn cho các ưu đãi và lợi ích của nhân viên công ty, nâng cao hơn nữa khả năng cạnh tranh và hấp dẫn của doanh nghiệp.

(5) Chuỗi cung ứng và tài trợ thương mại

Thách thức trong Tài chính Chuỗi cung ứng Truyền thống: Trong các hệ thống tài chính chuỗi cung ứng truyền thống, nhà cung cấp thường đối mặt với chu kỳ thanh toán dài và phức tạp, với số vốn lớn bị khóa trong thời gian dài, nghiêm trọng hạn chế hiệu suất hoạt động và khả năng dòng tiền của họ. Điều này làm cho việc duy trì hoạt động sản xuất bình thường và mở rộng kinh doanh trở nên khó khăn đối với họ. Theo thống kê, do hạn chế của các tổ chức tài chính truyền thống, doanh nghiệp toàn cầu đối mặt với khoản lỗ tài chính thương mại 2,5 nghìn tỷ đô la mỗi năm, tạo ra một chướng ngại cho phát triển thương mại toàn cầu và gây cản trở cho sự phát triển hợp tác của chuỗi công nghiệp và tăng trưởng kinh tế ổn định.

Giải pháp của PayFi: PayFi giới thiệu một nền tảng phi tập trung để cung cấp các giải pháp sáng tạo cho các vấn đề tài chính hóa hóa đơn trong tài chính chuỗi cung ứng. Trong mô hình này, nhà cung cấp có thể biểu hiện hóa đơn của họ bằng cách sử dụng những lợi ích của công nghệ blockchain và nhanh chóng có được tài trợ trên nền tảng phi tập trung, nhận được sự hỗ trợ tài chính ngay lập tức và cải thiện đáng kể tính thanh khoản. Trong khi đó, người mua có thể tiếp tục thanh toán theo lịch trả tiền ban đầu mà không thay đổi phong tục thanh toán truyền thống và quy trình tài chính, đạt được sự cân bằng lợi ích và sự phát triển cộng tác giữa người mua và người bán, đảm bảo hoạt động hiệu quả của tài chính chuỗi cung ứng.

Ví dụ về Đổi mới trong ngành công nghiệp

Isle Finance: Tham gia sâu vào thị trường tín dụng trên chuỗi cho tài chính chuỗi cung ứng, nền tảng của nó kết nối chính xác người mua tín dụng cao với các nhà cung cấp thanh khoản, giúp các doanh nghiệp đảm bảo tài chính nhanh hơn. Nó khéo léo sử dụng công nghệ blockchain để xác minh chặt chẽ tài sản trong thế giới thực (RWA) và thực hiện các chiến lược thanh toán sớm cho người mua (đặc biệt là những người có xếp hạng tín dụng thấp), tăng cường đáng kể tính thanh khoản và bảo mật của toàn bộ chuỗi cung ứng, cung cấp nền tảng vững chắc cho sự phát triển ổn định của tài chính chuỗi cung ứng. Isle Finance thúc đẩy mạnh mẽ bao thanh toán ngược thông qua nền tảng của mình, tăng tốc đáng kể tốc độ thanh toán và tối ưu hóa dòng tiền. Giải pháp sáng tạo dựa trên blockchain này cho phép các doanh nghiệp linh hoạt đưa ra chiết khấu thanh toán sớm, tạo ra lợi nhuận ổn định và hấp dẫn trong lĩnh vực tài chính chuỗi cung ứng đồng thời mở rộng các kênh tiếp cận thanh khoản, tạo động lực mạnh mẽ cho sự phát triển liên tục của họ.

(6) Nền tảng thanh toán Stablecoin

Ví dụ: Agora
Nội dung kinh doanh: Agora đã cẩn thận xây dựng đồng Đô la Kỹ thuật số Hoa Kỳ (AUSD), hoàn toàn được bảo đảm bằng tiền mặt, trái phiếu Kho bạc Mỹ và các thỏa thuận mua lại qua đêm. Nền tảng cam kết sử dụng công nghệ blockchain để cho phép sự lưu thông rộng rãi và tiện lợi của đô la Mỹ trên toàn cầu, đặc biệt là tập trung vào các khu vực không được phục vụ đầy đủ bởi các hệ thống tài chính truyền thống. Nó mạnh mẽ g embraced the concept of financial inclusion, opening up a new pathway for the public to easily access a stable and globally recognized currency.

Tác động: Điều này đã đưa phong trào dân chủ hóa quyền truy cập đô la Mỹ lên một tầm cao mới, hòa hợp mật thiết với tầm nhìn hoài bão của PayFi về việc mở rộng sự bao gồm tài chính. Bằng cách tận dụng những ưu điểm về công nghệ của blockchain, nó đã tạo ra một hệ thống tài chính phi tập trung và dễ dàng tiếp cận, cho phép cả cá nhân lẫn doanh nghiệp hưởng lợi từ các công cụ tài chính được bảo đảm bằng đô la Mỹ. Hiệu quả của nó đặc biệt đáng chú ý ở các khu vực như Argentina và Đông Nam Á, đồng thời cung cấp sự hỗ trợ mạnh mẽ cho sự phát triển kinh tế và ổn định tài chính địa phương.

Thành tựu: Thành công trong việc phát hành stablecoin AUSD, ban đầu được phát hành trên Ethereum và sau này mở rộng sang mạng Avalanche. Đáng chú ý, chỉ sau vài tuần phát hành, khối lượng đúc đã vượt qua 20 triệu USD. Nền tảng đang không ngừng tiến xa trong việc mở rộng toàn cầu của đô la số, tiếp tục phát triển trên các thị trường quốc tế trong khi tuân thủ chiến lược phát triển về tính bao gồm tài chính và tuân thủ quy định của mình, xây dựng uy tín mạnh mẽ và ảnh hưởng trong lĩnh vực stablecoin.

Ví dụ: PayPal
Nội dung kinh doanh: PayPal chính thức ra mắt PayPal USD (PYUSD) vào tháng 8 năm 2024, ban đầu trên blockchain Ethereum và sau đó mở rộng lên Solana vào tháng 5 năm 2024. Đồng tiền ổn định này được thiết kế để tích hợp hoàn toàn các ưu điểm của cả hai blockchain, mang lại trải nghiệm thanh toán kỹ thuật số nhanh chóng và giá rẻ. Sau khi mở rộng lên Solana, tốc độ và phí thấp của PYUSD đã tăng đáng kể khả năng sử dụng trong các ứng dụng thương mại và DeFi, mang đến cho người dùng một lựa chọn thanh toán hiệu quả và tiện lợi hơn.

Tác động: Với tốc độ và hiệu quả về chi phí, PYUSD dự kiến sẽ trở thành một sự lựa chọn mạnh mẽ thay thế cho hệ thống thanh toán truyền thống, đáng kể cải thiện hiệu suất thanh toán toàn cầu. Nó đã thành công trong việc cho phép chuyển khoản mượt mà qua các nền tảng khác nhau (bao gồm PayPal và Venmo), cho phép người dùng dễ dàng nắm giữ và chuyển tiền tệ ổn định trong khi tận dụng đầy đủ các lợi ích công nghệ của blockchain để nâng cao quản lý tài sản kỹ thuật số và trải nghiệm thanh toán.

Thành tựu: Sau khi mở rộng sang Solana, sự chấp nhận thị trường của PYUSD tăng mạnh, với vốn hóa thị trường vượt quá 500 triệu USD. Thành tựu đáng kể này nhấn mạnh sự tích hợp sâu rộng và sự công nhận rộng rãi trên cả nền tảng tập trung và phi tập trung và đánh dấu một cột mốc quan trọng trong việc PayPal khám phá lĩnh vực stablecoin, đặt nền móng vững chắc cho các phát triển tiếp theo trong lĩnh vực thanh toán số.

Ví dụ: Gate (Được mua lại bởi Stripe)
Nội dung kinh doanh: Bridge, một nền tảng tập trung vào thanh toán stablecoin, luôn hướng đến việc đơn giản hóa thanh toán kỹ thuật số xuyên biên giới. Thông qua giao diện API tiện lợi, nó cho phép tích hợp dễ dàng các thanh toán dựa trên stablecoin, cung cấp một giải pháp giao dịch xuyên biên giới hiệu quả, chi phí thấp cho người dùng toàn cầu. Trước khi được Stripe mua lại, Bridge đã đạt được kết quả đáng chú ý trong việc tích hợp nền tảng thương mại điện tử, giúp các nhà bán lẻ kết nối một cách liền mạch và xử lý thanh toán stablecoin một cách hiệu quả ở bất kỳ nơi nào trên thế giới, mở rộng đáng kể ứng dụng của stablecoin trong ngành thương mại.

Tác động: Gần đây, với việc được mua lại bởi tập đoàn thanh toán lớn của Mỹ Stripe, sự kiện quan trọng này đánh dấu một cột mốc quan trọng trong việc tích hợp stablecoin vào các dịch vụ tài chính chínhstream. Với cơ sở hạ tầng mạnh mẽ và mạng lưới thị trường rộng khắp của Stripe, Bridge đã mở rộng phạm vi kinh doanh của mình và nâng cao khả năng, nhằm cung cấp cho các doanh nghiệp toàn cầu các dịch vụ thanh toán và giải quyết stablecoin tiện lợi và hiệu quả hơn. Điều này phù hợp với tầm nhìn của PayFi về việc thúc đẩy sự bao gồm tài chính và các giao dịch vượt biên liền mạch, thúc đẩy việc áp dụng toàn cầu các loại tiền điện tử. Tận dụng các điểm mạnh hiện có của Stripe và chuyên môn về công nghệ stablecoin của Bridge, việc tích hợp các phương pháp thanh toán được hỗ trợ bởi blockchain vào các kênh tài chính chínhstream dự kiến ​​sẽ được thúc đẩy, đưa thêm sức sống mới vào sự phát triển đổi mới của ngành thanh toán tài chính toàn cầu.

Thành tựu: Vào tháng 8 năm 2024, Khối lượng thanh toán hàng năm của Bridge đã vượt qua mốc 5 tỷ USD thành công. Trong quá trình phát triển, Bridge đã xây dựng các đối tác chặt chẽ với các công ty hàng đầu trong ngành như Coinbase và SpaceX, tiếp tục cung cấp cho những doanh nghiệp này các dịch vụ thanh toán chất lượng cao, tích luỹ kinh nghiệm thực tế phong phú và danh tiếng vững chắc trong lĩnh vực thanh toán stablecoin, biến nó trở thành một lực lượng quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển ngành công nghiệp.

Kết luận

Nhìn chung, PayFi không phải là một khái niệm hoàn toàn mới. Những vấn đề mà nó nhắm đến đã tồn tại trong các hệ thống tài chính truyền thống, và đã có các giải pháp tương ứng. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là PayFi thiếu giá trị, vì các giải pháp truyền thống vẫn chưa được tối ưu hoàn toàn. Bằng cách giải quyết các vấn đề không hiệu quả cốt lõi của hệ thống thanh toán toàn cầu và tận dụng tiềm năng biến đổi của công nghệ blockchain, PayFi có tiềm năng mở khóa thanh khoản chưa từng có và thúc đẩy sự bao gồm tài chính. Khi càng nhiều công ty đổi mới trong lĩnh vực này, tầm nhìn tạo ra một hệ sinh thái tài chính phi tập trung hoàn toàn, nhanh chóng, an toàn và không biên giới đang ngày càng trở thành hiện thực. Bây giờ là thời điểm để ôm cơ hội cách mạng PayFi và hình thành tương lai của tài chính toàn cầu.

Thông báo miễn trừ:

1. Bài viết này được in lại từ [Foresight Ventures)]. Tất cả bản quyền thuộc về tác giả gốc [Kedar và Alice]. Nếu có ý kiến ​​phản đối về việc tái in này, vui lòng liên hệ Gate Họcđội ngũ và họ sẽ xử lý nhanh chóng.
2. Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Các quan điểm và ý kiến được thể hiện trong bài viết này chỉ thuộc về tác giả và không hề cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào.
3. Nhóm Gate Learn thực hiện việc dịch bài viết sang các ngôn ngữ khác. Trừ khi được đề cập, việc sao chép, phân phối hoặc đạo văn bản dịch là không được phép.