Giới thiệu

Trong những năm gần đây, khi thị trường tiền điện tử và công nghệ thanh toán số đang phát triển nhanh chóng, một số sàn giao dịch và nhà cung cấp ví đã ra mắt sản phẩm U Card của họ. U Card nhanh chóng trở thành một công cụ phổ biến giữa người dùng Web3 cho thanh toán xuyên biên giới và mua sắm hàng ngày. Đồng thời, các cuộc thảo luận về U Card đã tăng mạnh trên các nền tảng truyền thông xã hội khác nhau, khiến nó trở thành một chủ đề nóng được thảo luận. Một số người coi đó là giải pháp cho những thách thức của giao dịch OTC (over-the-counter) tiền điện tử, trong khi những người khác đang chờ đợi và một số người vẫn nghi ngờ. Trong bài viết này, FinTax sẽ giải thích những điều cơ bản về U Card và cung cấp cảnh báo quan trọng về những rủi ro thuế và pháp lý tiềm ẩn mà người dùng không nên bỏ qua.

1. Khái niệm về Thẻ U

1.1 U Card

The U Card là một công cụ dịch vụ tài chính được thiết kế dành cho nhà đầu tư tiền điện tử. Nó hoạt động tương tự như một thẻ ngân hàng thông thường, cho phép chủ sở hữu chi tiêu hoặc rút tiền mặt trực tiếp mà không cần phải chuyển đổi tiền điện tử của họ thành tiền tệ truyền thống trước.

U Cards có hai loại chính: thẻ U vật lý và thẻ U ảo. Thẻ U vật lý, chẳng hạn như thẻ MasterCard U và thẻ UnionPay U, được chấp nhận rộng rãi và có phạm vi sử dụng rộng lớn. Thẻ U ảo, như Dupay, chủ yếu được sử dụng cho thương mại điện tử hoặc thanh toán quốc tế. Chúng cung cấp sự tiện lợi và linh hoạt hơn nhưng không thể sử dụng để rút tiền mặt từ máy ATM.

Có một số mô hình phổ biến cho việc phát hành U Cards:

1. Phát hành trực tiếp bởi ngân hàng: Ngân hàng sử dụng mạng lưới thanh toán và khuôn khổ quy định của riêng mình để cung cấp cho người dùng các giải pháp thanh toán tiền điện tử đáng tin cậy.
2. Phát hành thông qua các đối tác ngân hàng và công ty tiền điện tử: Trong mô hình này, các ngân hàng cung cấp cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống, trong khi các công ty tiền điện tử xử lý việc quản lý và chuyển đổi tài sản tiền điện tử.
3. Phát hành độc lập bởi các công ty thanh toán tiền điện tử chuyên nghiệp: Một số công ty chuyên về thanh toán tiền điện tử phát hành Thẻ U độc lập bằng cách hợp tác với các mạng thanh toán lớn như Visa hoặc MasterCard.
4. Phát hành mô hình SaaS: Mô hình này liên quan đến các công ty thanh toán bên thứ ba cung cấp các nền tảng phát hành U Card thông qua mô hình Phần mềm dưới dạng Dịch vụ (SaaS) cho đối tác kênh hoặc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác.

1.2 Cách thức hoạt động của Thẻ U

Thẻ U rất dễ sử dụng, đó là một trong những lý do chính khiến nó được chấp nhận rộng rãi như vậy. Chúng ta có thể chia nhỏ cơ chế sử dụng của U Card thành hai bước đơn giản.

Nạp tiền: Người dùng trước tiên nạp USDT vào ví của họ, sau đó chuyển USDT từ ví sang thẻ U của họ. Nhà điều hành thẻ U sau đó sẽ chuyển đổi USDT thành tiền tệ nước ngoài tương ứng.

Rút tiền hoặc Chi tiêu: Người dùng có thể rút tiền mặt từ máy rút tiền tự động trên toàn thế giới hoặc thanh toán trực tiếp bằng thẻ U. Ở cả hai trường hợp, thanh toán được thực hiện bằng loại tiền tệ phi tập trung chuyển đổi, không phải là USDT.

2. Tại sao thẻ U lại rất phổ biến

2.1 Bảo vệ Sự Riêng Tư Cá Nhân

Người dùng Web3 thường rất quan tâm đến sự riêng tư, đặc biệt là khi liên quan đến chi tiết giao dịch, và thích giữ danh tính ẩn khi thực hiện thanh toán hoặc chuyển khoản. Thẻ U cung cấp bảo vệ về quyền riêng tư xuất sắc. Ví dụ, Thẻ U ảo thường không yêu cầu đăng ký tên thật, cho phép người dùng mua hàng hoặc nạp tiền mà không cần tiết lộ danh tính. Trong khi Thẻ U vật lý có thể yêu cầu một số hình thức xác minh KYC (Biết Khách Hàng của Bạn), chúng vẫn tiết lộ ít thông tin cá nhân hơn rất nhiều so với các giao dịch ngân hàng truyền thống, giảm thiểu đáng kể nguy cơ vi phạm quyền riêng tư.

2.2 Tối Ưu Hóa Quy Trình Thanh Toán

Thẻ U cho phép thanh toán và thanh toán trong thời gian thực, tránh được sự trễ trường có thể xảy ra với các chuyển khoản ngân hàng truyền thống. Chúng cũng loại bỏ nhu cầu trao đổi USDT sang tiền tệ trước khi sử dụng, khiến cho chúng cực kỳ tiện lợi. Ngoài việc thanh toán tại điểm bán hàng truyền thống (POS), Thẻ U cũng có thể được sử dụng cho các giao dịch ví điện tử, thanh toán mã QR và các phương pháp khác, khiến cho chúng tương thích với nhiều kênh thanh toán phổ biến và cung cấp tính linh hoạt lớn.

2.3 Giảm Chi Phí Thanh Toán Xuyên Biên

Phí giao dịch U Card thường thấp hơn rất nhiều so với các phương thức thanh toán truyền thống, đặc biệt là đối với thanh toán xuyên biên giới. Phần tiếp theo so sánh phí giao dịch xuyên biên giới cho các lựa chọn thanh toán khác nhau:

3. Nguy cơ tiềm ẩn của Thẻ U

3.1 Rủi ro thuế

Do U Cards support anonymity or have minimal real-name registration requirements, some users may attempt to use them for tax evasion, such as by hiding the sources of their income to lower their tax obligations. However, attempting to evade taxes through the U Card is not effective. While the U Card does offer some level of anonymity, most U Cards still rely on international payment networks (like Visa or MasterCard), which record detailed transaction data, including the amount, merchant, and time of each transaction. As a result, tax authorities can trace the movement of funds using these records. Additionally, for cross-border transactions, tax authorities can track funds through foreign exchange monitoring systems, bank information exchanges, and similar methods. Many countries have agreements for automatic tax information exchange (CRS - Common Reporting Standard), making cross-border fund flows more transparent. This means that tax authorities can also access transaction information related to U Cards. Finally, payment platforms may conduct strict real-name checks for large transactions. If a user frequently transfers large sums, the platform might require proof of the legality of the funds. Therefore, attempting to evade taxes through the U Card is not viable and could lead to audits and penalties.

3.2 Rủi ro pháp lý

Sử dụng Thẻ U cũng đi kèm với những rủi ro pháp lý nhất định. Ví dụ: ở các quốc gia có kiểm soát ngoại hối nghiêm ngặt, trong khi Thẻ U không đặt giới hạn gửi hoặc rút tiền riêng lẻ, việc chuyển tiền vượt quá hạn ngạch ngoại hối ra khỏi quốc gia có thể vi phạm các quy định này. Nếu bị cơ quan chức năng phát hiện, người dùng có thể phải đối mặt với tiền phạt hoặc thậm chí bị buộc tội hình sự. Hơn nữa, tình trạng pháp lý của tiền điện tử không rõ ràng ở một số quốc gia, với một số quốc gia cấm hoàn toàn việc sử dụng chúng. Trong những trường hợp như vậy, việc sử dụng Thẻ U được hỗ trợ bằng tiền điện tử cho các giao dịch có thể bị coi là bất hợp pháp. Do đó, người dùng nên chắc chắn hiểu các quy tắc tuân thủ của quốc gia hoặc khu vực của họ trước khi sử dụng Thẻ U. Ngoài ra, người dùng không nên sử dụng Thẻ U cho các hoạt động bất hợp pháp. Ví dụ: tham gia vào các giao dịch thường xuyên, quy mô lớn hoặc giúp người khác rút tiền mặt có thể được phân loại là hoạt động kinh doanh bất hợp pháp hoặc rửa tiền, có thể dẫn đến cáo buộc hình sự.

4. Kết luận

Kết luận, U Card cung cấp một giải pháp thanh toán off-chain mạnh mẽ cho các nhà đầu tư tiền điện tử, nhờ tính năng bảo mật, dễ sử dụng và mức phí giao dịch thấp, đã khiến nó trở nên rất phổ biến. Tuy nhiên, nó không phải là không có nhược điểm. Người dùng của U Card vẫn đối mặt với các rủi ro tiềm ẩn, bao gồm vấn đề thuế và pháp lý, và phải cẩn thận để tránh những hậu quả có thể lớn hơn so với những lợi ích.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm:

1. Bài viết này được sao chép từ [ThuếDAO]. Bản quyền thuộc về tác giả gốc [FinTax]. Nếu bạn có bất kỳ ý kiến phản đối nào về việc sao chép, vui lòng liên hệ Gate Learnđội, đội sẽ xử lý nó càng sớm càng tốt theo các quy trình liên quan.
2. Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Các quan điểm và ý kiến được thể hiện trong bài viết này chỉ đại diện cho quan điểm cá nhân của tác giả và không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào.
3. Các phiên bản ngôn ngữ khác của bài viết được dịch bởi nhóm Học của cổng và không được đề cập trong Gate.io, bài dịch không được sao chép, phân phối hoặc đạo văn.