Bạn có một 401(k) ở đâu đó không? Dưới đây là cách để xác định vị trí nó

Bạn không đơn độc nếu đã mất dấu một tài khoản hưu trí từ công việc trước đó. Với trung bình người Mỹ giữ hơn một chục công việc trong suốt những năm làm việc, thật ngạc nhiên khi một 401(k) có thể bị bỏ quên hoặc trôi qua mà bạn không hay biết. Tin vui? Hơn 1,65 nghìn tỷ đô la đang nằm chờ được yêu cầu trong các tài khoản hưu trí bị quên lãng hoặc bỏ rơi—và việc lấy lại của bạn có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ.

Tại sao các 401(k) bị quên lãng lại phổ biến hơn bạn nghĩ

Cuộc sống diễn ra nhanh chóng. Bạn bị sa thải, chuyển chỗ làm để tìm cơ hội mới, hoặc đơn giản là chuyển sang công việc tiếp theo mà không xử lý đúng cách quỹ hưu trí của mình. Trong quá trình tìm việc và di chuyển, 401(k) đó bị đẩy ra sau tâm trí của bạn. Những người sinh từ năm 1957 đến 1964 trung bình thay đổi công việc 12,4 lần trước tuổi 54, nghĩa là những nhầm lẫn về tài khoản là điều bình thường trong bối cảnh nghề nghiệp hiện đại.

Rủi ro là có thật. Số dư trung bình trong các 401(k) bị quên lãng là 56.616 đô la—một khoản tiền có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong bức tranh tài chính của bạn. Tuy nhiên, nhiều người không biết chính xác các khoản này đang ở đâu hoặc làm thế nào để truy tìm chúng.

Phương pháp 1: Bắt đầu với Nhà tuyển dụng cũ của bạn

Cách đơn giản nhất thường là cách trực tiếp nhất. Liên hệ với bộ phận nhân sự hoặc phúc lợi của nhà tuyển dụng cũ và hỏi xem họ có giữ hồ sơ các tài khoản 401(k) dưới tên bạn không. Hầu hết các công ty đều lưu giữ hồ sơ trong nhiều năm.

Nếu công ty không còn tồn tại, bạn sẽ cần xác định người quản lý kế hoạch—tổ chức tài chính quản lý tài khoản đó. Bạn có thể tìm thấy thông tin này qua công cụ EFAST của Bộ Lao động, nơi lưu giữ hồ sơ kế hoạch từ năm 2010 trở đi. Bắt đầu với Tìm kiếm theo Mẫu 5500 Series, sẽ cho bạn biết chi tiết liên hệ của người quản lý và thông tin về kế hoạch.

Phương pháp 2: Tìm kiếm qua các Cơ sở dữ liệu liên bang miễn phí

Nếu liên hệ trực tiếp không thành công, chính phủ liên bang cung cấp nhiều nguồn tài nguyên miễn phí đặc biệt để giúp bạn tìm các khoản tiền hưu trí chưa được yêu cầu.

Cơ sở dữ liệu Quốc gia về Các khoản Hưu trí Chưa được Yêu cầu

Cơ sở dữ liệu này là một hệ thống toàn diện dành cho nhân viên tìm kiếm tiền hưu trí. Chỉ cần nhập số An sinh xã hội của bạn, hệ thống sẽ tìm kiếm các 401(k) hoặc kế hoạch hưu trí mang tên bạn. Nếu có kết quả phù hợp, bạn sẽ ngay lập tức thấy ai là nhà tuyển dụng hoặc tổ chức tài chính đang giữ khoản tiền của bạn. Dịch vụ này hoàn toàn miễn phí.

Khi bạn tìm thấy tài khoản của mình, bạn có thể ủy quyền cho cơ sở dữ liệu liên hệ với nhà tài trợ kế hoạch cũ của bạn thay mặt bạn, hoặc bạn có thể liên hệ trực tiếp. Bạn sẽ nhận được mẫu Lựa chọn Phúc lợi cho phép bạn chọn giữa nhận một khoản thanh toán một lần hoặc chuyển khoản vào một tài khoản hưu trí khác.

Cơ sở dữ liệu Tiền mất và Tìm lại

Được vận hành bởi Cục Bảo vệ Phúc lợi Nhân viên (EBSA), cơ sở dữ liệu này nhắm vào các tài khoản hưu trí bị mất trong khu vực tư nhân. Để truy cập, bạn cần xác minh danh tính qua Login.gov—một cổng liên bang an toàn. Nếu chưa có tài khoản, bạn có thể tạo một bằng cách cung cấp tên hợp pháp, ngày sinh, số An sinh xã hội, số điện thoại di động và hình chụp giấy phép lái xe của bạn.

Một điểm lưu ý quan trọng: cơ sở dữ liệu này chỉ tìm kiếm các kế hoạch đóng góp xác định như 401(k)s và không bao gồm các tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc các kế hoạch của chính phủ/tổ chức tôn giáo. Nó tập trung hoàn toàn vào các lợi ích do nhà tuyển dụng và công đoàn tư nhân tài trợ. Ngoài ra, kết quả tìm kiếm có thể chỉ xác nhận bạn đã tham gia kế hoạch—số tiền có thể đã được chuyển khoản hoặc phân phối rồi.

Missing Money

Missing Money hoạt động như một trung tâm xử lý quốc gia cho các tài sản chưa được yêu cầu, bao gồm các tài khoản hưu trí. Tìm kiếm bằng cách nhập tên của bạn trên trang chủ, sau đó chọn tìm kiếm theo các bang cụ thể hoặc tất cả 50 bang cùng lúc. Khi xác định được tài sản bị mất mang tên bạn, bạn sẽ thấy liên kết đến cơ quan nhà nước liên quan để nộp yêu cầu của mình.

Nền tảng này cập nhật hàng ngày, đảm bảo bạn có quyền truy cập vào thông tin mới nhất về các khoản tiền hưu trí chưa được yêu cầu.

Những việc cần làm sau khi tìm thấy tài khoản của bạn

Khi đã xác định được khoản 401(k) bị mất của mình, quá trình lấy lại phụ thuộc vào trạng thái hiện tại của nó. Nếu số tiền vẫn còn trong kế hoạch ban đầu, bạn có thể yêu cầu rút tiền hoặc thực hiện chuyển khoản sang IRA hoặc kế hoạch của nhà tuyển dụng mới. Mỗi lựa chọn đều có các tác động thuế khác nhau, vì vậy hãy cân nhắc tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính trước khi quyết định.

Điều quan trọng là hành động nhanh chóng. Nhiều kế hoạch tính phí hoặc tự động phân phối tiền nếu để quá lâu mà không yêu cầu. Bằng cách thực hiện các bước này để tìm kiếm và yêu cầu tài khoản của mình, bạn đang kiểm soát số tiền thuộc về tương lai hưu trí của chính mình.

Dù bạn nghi ngờ có một 401(k) bị mất hoặc nhiều tài khoản đang trôi nổi, các nguồn tài nguyên miễn phí này giúp việc tìm kiếm trở nên dễ dàng hơn. Bắt đầu hôm nay bằng cách liên hệ với nhà tuyển dụng cũ hoặc thực hiện tìm kiếm trực tuyến—quỹ hưu trí của bạn có thể đã chờ đợi bạn từ lâu rồi.