Khi số dư thẻ tín dụng đạt mức cao kỷ lục, Liệu giới hạn lãi suất có phải là câu trả lời?

Kỷ lục 111 triệu người tiêu dùng tại Mỹ đang mang số dư trên thẻ tín dụng của họ vào cuối năm ngoái—nhiều hơn 2 triệu người so với cuối năm 2024. Cùng với nhau, những chủ thẻ này hiện đang nợ hơn 1 nghìn tỷ USD cho các ngân hàng.

Dựa trên số dư còn lại trung bình, một chủ thẻ điển hình chỉ trả khoản tối thiểu sẽ phải thanh toán khoảng 251 USD mỗi tháng, hay hơn 3.000 USD mỗi năm. Trong khi đó, lãi suất sẽ tiếp tục được cộng dồn trên khoảng 98% số dư còn lại.

Tìm kiếm một giải pháp

Những số liệu này đến từ các nhà nghiên cứu tại Century Foundation, một think tank thiên về chủ nghĩa tiến bộ, và tổ chức phi lợi nhuận Protect Borrowers. Mặc dù các nhóm này trích dẫn những con số đó để lập luận về việc giảm lãi suất thẻ tín dụng, bức tranh tổng thể lại phức tạp hơn.

Century Foundation ủng hộ mức khống chế trần lãi suất 10% hằng năm do Tổng thống Trump và một số đảng viên Dân chủ hậu thuẫn, bao gồm Nghị sĩ bang Massachusetts Elizabeth Warren. Tuy nhiên, các chuyên gia trong ngành cảnh báo rằng việc khống chế lãi suất ở mức thấp như vậy có thể làm giảm đáng kể khả năng tiếp cận thẻ tín dụng đối với nhiều hộ gia đình.

Một phần là vì lãi suất đã bắt đầu giảm dần, dù chỉ giảm nhẹ. Theo Cục Dự trữ Liên bang, người vay đã trả lãi suất phần trăm hằng năm trung bình là 22,3% trong Q4 2025, giảm từ 22,8% vào năm 2024.

Hệ quả của việc khống chế lãi suất

Century Foundation ước tính rằng mức trần 10% sẽ giúp người tiêu dùng tiết kiệm 134.5Bỷ USD kể từ khi Trump nhậm chức. Các nhà phê bình phản biện rằng một mức trần như vậy nhiều khả năng sẽ hạn chế khả năng tiếp cận tín dụng của nhiều người vay, thay vì chỉ đơn giản làm giảm chi phí của họ.

Dữ liệu riêng từ Javelin Strategy & Research cho thấy chi phí cho vay vào khoảng 13% trong năm 2025. Với một mức trần 10%, các bên cho vay có khả năng sẽ thu hẹp việc cấp tín dụng chỉ còn cho tất cả trừ những người vay có uy tín tín dụng cao nhất—có thể là những người có điểm FICO gần 800 hoặc cao hơn. Trên thực tế, điều đó có thể giới hạn khả năng tiếp cận tín dụng đối với khoảng 200 triệu người Mỹ, tương đương khoảng 80 triệu hộ gia đình.

“Các nghiên cứu này bỏ qua thực tế rằng thẻ tín dụng đang giúp ích cho nhiều người chịu ảnh hưởng bởi lạm phát dai dẳng, lãi suất tăng và một nền kinh tế không chắc chắn,” Brian Riley, Giám đốc tín dụng tại Javelin, cho biết. “Nếu không có quyền tiếp cận thẻ tín dụng, người tiêu dùng sẽ không có các công cụ vay ngắn hạn để giúp họ trụ vững khi ngân sách bị siết chặt, khi chiếc xe bắt đầu ì ạch, hoặc khi xuất hiện một tình huống khẩn cấp bất ngờ.”

“Đừng đổ lỗi cho các tổ chức phát hành thẻ tín dụng, những đơn vị phải gánh chịu rủi ro cho nền kinh tế đang lao đao,” ông nói. “Hãy nhìn ngược lên nguồn gốc: lạm phát, thất nghiệp và ngân sách hộ gia đình đang rối loạn. Đó mới là vấn đề thực sự.”

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ lên FacebookChia sẻ lên TwitterChia sẻ lên LinkedIn

Thẻ: Số dư tài khoảnThẻ tín dụngSố dư thẻ tín dụngLãi suấtTrần lãi suất