Đã suy nghĩ nhiều về việc nghỉ hưu gần đây, và thành thật mà nói, sai lầm lớn nhất mà hầu hết mọi người mắc phải là khóa chặt mọi thứ quá cứng nhắc. Cuộc sống xảy ra - vấn đề sức khỏe xuất hiện, bạn muốn chuyển chỗ ở, ưu tiên thay đổi. Vậy làm thế nào để bạn thực sự xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu linh hoạt có thể thích nghi với bất cứ điều gì xảy đến?

Dưới đây là những gì tôi đã học được là quan trọng nhất:

Đầu tiên, đừng đặt tất cả trứng vào một giỏ với các tài khoản trước thuế đó. Vâng, việc đóng góp vào 401(k) matching là tiền miễn phí, hãy lấy nó. Nhưng vấn đề là - một khi số tiền đó vào tài khoản trước thuế, bạn mất tất cả sự linh hoạt. Khi rút ra sau này, nó bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Đó là một cái bẫy mà nhiều người không thấy trước.

Thay vào đó, bước thực sự đúng đắn? Tối đa hóa một Roth IRA nếu có thể. Sự tăng trưởng miễn thuế này cộng dồn theo những cách thật sự điên rồ. Quan trọng hơn, nó mang lại cho bạn quyền kiểm soát. Trong nghỉ hưu, bạn có thể pha trộn - lấy một phần từ khoản thu nhập chịu thuế của bạn, một phần từ Roth của bạn. Cách này bạn đang quản lý mức thuế của mình một cách chiến lược thay vì chỉ hy vọng mọi thứ sẽ ổn. Nếu bạn cần tiền cho các vấn đề y tế hoặc sửa chữa nhà, bạn có các lựa chọn không làm gián đoạn các nguồn thu nhập khác của bạn.

Tiết kiệm dự phòng khẩn cấp cũng không thể thương lượng. Tôi biết nghe có vẻ rõ ràng, nhưng có 3-6 tháng chi phí nằm trong tiền mặt có nghĩa là bạn không phải rút tiền từ các tài khoản nghỉ hưu cho những việc không lường trước được. Số tiền đó đã ở đó rồi, không có nghĩa vụ thuế, không rắc rối gì. Rõ ràng.

Bây giờ, chăm sóc sức khỏe - cái này bị đánh giá thấp. Nếu bạn đang dùng kế hoạch có khoản khấu trừ cao, hãy tối đa hóa HSA đó. Hầu hết mọi người chỉ bỏ vào những gì họ nghĩ sẽ tiêu trong năm đó. Sai lầm. HSA tăng trưởng miễn thuế và bạn có thể tiếp tục tích lũy số tiền đó. Chi phí y tế trong nghỉ hưu trung bình như $250k trên toàn bộ thời gian nghỉ hưu của bạn, vậy có một quỹ riêng biệt tiền miễn thuế cho việc đó? Thay đổi cuộc chơi. Có nghĩa là bạn không phải chạm vào các tài khoản nghỉ hưu thực sự của mình cho chăm sóc sức khỏe.

Một điều nữa mọi người bỏ qua - có một kế hoạch rõ ràng cho việc bạn sẽ làm gì với thời gian của mình. Giữ cho mình hoạt động, giữ cho đầu óc luôn tỉnh táo, không chỉ để cảm thấy tốt. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí sức khỏe của bạn và thành thật mà nói, toàn bộ chất lượng cuộc sống của bạn. Một kế hoạch nghỉ hưu linh hoạt thực sự không chỉ về tiền bạc, mà còn về thiết kế một cuộc sống phù hợp với bạn.

Điều cốt lõi là: xây dựng kế hoạch nghỉ hưu linh hoạt của bạn với đủ đa dạng hóa và chiến lược thuế tích hợp để những biến cố của cuộc sống không làm lệch hướng mọi thứ. Bạn cần các lựa chọn, không phải giới hạn.