Nhiều người vẫn còn bối rối về khái niệm nghỉ hưu, đặc biệt là thế hệ trẻ chưa từng trải qua. Trong khi đó, hiểu về nghỉ hưu rất quan trọng cho kế hoạch tài chính dài hạn của chúng ta.

Vậy, nghỉ hưu thực sự là gì? Nghỉ hưu là một dạng chương trình trợ cấp được đảm bảo bởi công ty. Khi bạn đáp ứng các điều kiện nhất định, chẳng hạn như đã làm việc đủ lâu tại công ty đó, bạn có quyền nhận lợi ích nghỉ hưu khi đến tuổi nghỉ hưu. Điều đặc biệt là khoản trợ cấp này hoàn toàn được tài trợ bởi công ty, không từ khoản trừ lương của nhân viên. Mức lợi ích thường được tính dựa trên thời gian bạn làm việc và mức lương trung bình của bạn, đặc biệt là trong những năm cuối cùng làm việc.

Khái niệm nghỉ hưu đơn giản: càng làm việc lâu tại cùng một công ty, lợi ích bạn nhận được càng lớn. Quỹ này không lấy trực tiếp từ tiền mặt của công ty, mà từ quỹ nghỉ hưu đặc biệt đã được chuẩn bị sẵn. Các công ty lớn thường tự quản lý quỹ này, nhưng cũng có những công ty nhờ các công ty đầu tư hoặc bên thứ ba hỗ trợ.

Nghỉ hưu truyền thống phổ biến nhất ở khu vực công và các tổ chức có tổ chức rõ ràng. Giáo viên, cảnh sát, lính cứu hỏa, và nhân viên nhà nước thường có chế độ nghỉ hưu vững chắc. Trong khi đó, ở khu vực tư nhân, chế độ này ngày càng hiếm thấy. Trước đây, nhiều công nhân sản xuất và các lĩnh vực kỹ năng khác được đảm bảo có chế độ nghỉ hưu qua hợp đồng lao động, nhưng xu hướng này đang giảm dần.

Vậy, nghỉ hưu là gì nếu chúng ta chuyển công việc trước khi nghỉ hưu? Đây là điểm quan trọng. Nếu bạn đã vested trong chương trình nghỉ hưu của công ty cũ, lợi ích của bạn không mất đi. Tuy nhiên, lợi ích đó sẽ bị đóng băng ở mức bạn nhận được tại thời điểm đó. Vì vậy, khi bạn nghỉ hưu, bạn vẫn nhận được lợi ích từ công ty cũ, nhưng không thể chuyển sang công ty mới. Tiền vẫn nằm trong quỹ nghỉ hưu cũ.

Khác với nghỉ hưu, còn có chương trình 401(k) hoặc các chương trình nghỉ hưu khác. Nếu nghỉ hưu là chế độ lợi ích xác định do công ty đảm bảo, thì 401(k) là chế độ đóng góp xác định phụ thuộc vào khoản đóng góp của chính bạn. Bạn chọn đầu tư, bạn quản lý, và bạn chịu rủi ro. Không có bảo đảm lợi ích cụ thể nào vào cuối cùng.

Nếu bạn có chế độ nghỉ hưu, liệu đó có đủ để nghỉ hưu không? Tùy thuộc. Nếu lợi ích nghỉ hưu cộng với An sinh xã hội có thể trang trải cuộc sống của bạn, thì mừng rồi. Nhưng nếu lo lắng thiếu, mở thêm IRA có thể là giải pháp. Mỗi năm bạn có thể dành dụm 5.500 đô la, hoặc 6.500 đô la nếu trên 50 tuổi. Đây là cách tốt để tích lũy thêm khoản dự phòng cho tương lai an toàn hơn.