Chỉ mới nhận ra điều gì đó có lẽ giải thích tại sao nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ vẫn liên tục thua lỗ. Có dữ liệu cũ từ năm 1926 cho thấy hầu hết các cổ phiếu thực sự mất tiền trong vòng 10 năm giữ. Ừ, hầu hết. Không phải một số. Mà là phần lớn.

Hãy nghĩ về điều đó. Bạn chọn một cổ phiếu ngẫu nhiên, giữ nó trong một thập kỷ, và theo thống kê, khả năng bạn lỗ nhiều hơn lãi là cao hơn. Ngay cả khi mọi người ca ngợi các cổ phiếu của Apple hay Microsoft, toán học không nói dối. 20% cổ phiếu hàng đầu đã vượt trội trong năm năm? Trong 10 năm tiếp theo, chúng đã kém hơn thị trường 18%. Vậy nên, ngay cả những "đặt cược an toàn" của bạn cũng có thể gây thiệt hại.

Đây là lý do tại sao giới giàu có không chơi trò chơi cổ phiếu riêng lẻ như phần lớn mọi người nghĩ. Họ hiểu điều mà phần lớn chúng ta bỏ lỡ: thuế thực sự phá hủy lợi nhuận của bạn từ các lựa chọn cổ phiếu riêng lẻ. Thuế lợi tức vốn, thuế cổ tức, tất cả đều tích tụ thành thiệt hại thực sự. Nhưng quan trọng hơn, họ biết cách đa dạng hóa. Họ phân bổ tiền qua ETF, quỹ tương hỗ, trái phiếu, bất động sản. Họ không bỏ tất cả trứng vào một giỏ và hy vọng.

Dưới đây là những gì thực sự hiệu quả nếu bạn muốn xây dựng sự giàu có thực sự mà không phải đánh bạc vào các cổ phiếu riêng lẻ. ETF có lẽ là bước dễ nhất - bạn có một danh mục cổ phiếu hoặc trái phiếu hoặc gì đó, giao dịch như một cổ phiếu đơn lẻ, phí thấp hơn nhiều so với quỹ tương hỗ. Quỹ chỉ số cho phép bạn theo kịp lợi nhuận của thị trường mà không cần chọn người thắng kẻ thua. Trái phiếu mang lại thu nhập ổn định với độ biến động thấp hơn nhiều. Bất động sản qua REIT hoặc cho thuê cũng giúp đa dạng hóa hơn nữa.

Sự thật khó chịu mà không ai muốn nghe: bạn có thể thua nhiều hơn dự kiến trong cổ phiếu nếu chọn cổ phiếu riêng lẻ. Xác suất chống lại bạn thực sự rất cao. Đó không phải là bi quan, đó chỉ là những gì dữ liệu cho thấy.

Nếu bạn nghiêm túc về xây dựng sự giàu có, hãy ngừng cố gắng đánh bại thị trường bằng các lựa chọn riêng lẻ. Đa dạng hóa, giảm thiểu thuế, để thời gian làm phần còn lại. Nó có thể nhàm chán, nhưng chính sự nhàm chán mới là chiến thắng.