Thật lòng mà nói, nếu bạn 40 tuổi mà chưa nghĩ đến số tiền tiết kiệm cho hưu trí mà bạn nên có vào lúc này, bạn không đơn độc. Hầu hết mọi người đều còn xa mới đạt được mục tiêu. Nhưng vấn đề là -- biết được chuẩn mực thực tế có thể khiến bạn căng thẳng hoặc thúc đẩy bạn hành động.

Hãy đi thẳng vào vấn đề. Quy tắc chung đang lan truyền là một người 40 tuổi điển hình ở Mỹ nên có khoảng 200.000 đô la tiết kiệm cho hưu trí. Đó là mức trung bình. Nhưng trước khi bạn hoảng loạn hoặc ăn mừng, hãy hiểu rằng con số này thay đổi dựa trên thu nhập thực tế của bạn. Nếu bạn kiếm ít hơn trung bình, có 120.000 đô la ở tuổi 40 là ổn. Nếu bạn là người có thu nhập cao hơn, bạn có thể hướng tới gần 300.000 đô la. Tất cả đều liên quan đến lối sống bạn muốn duy trì sau này.

Tuy nhiên, đây là cách nghĩ tốt hơn về nó. Quên đi số tiền cụ thể trong một giây. Chuẩn mực thực sự là có từ hai đến ba lần mức lương hàng năm hiện tại của bạn được tích lũy trước tuổi 40. Đó là con số thực sự quan trọng vì nó phù hợp với tình hình của bạn.

Vậy làm thế nào để đạt được điều đó nếu bạn còn chậm trễ? Phép tính khá đơn giản. Bạn nên tiết kiệm khoảng 15% lương của mình cho hưu trí. Nếu bạn làm điều đó đều đặn từ những năm đi làm, bạn sẽ có đủ vào khoảng giữa 60 tuổi để hoàn toàn thay thế thu nhập từ công việc của mình. Điều kiện là gì? Hầu hết mọi người chưa làm như vậy. Nếu bạn đã chậm trễ về số tiền tiết kiệm cho hưu trí, bạn cần tăng lên 20% từ bây giờ. Ừ, điều đó khó khăn với lạm phát đang ăn mòn mọi thứ hiện nay, nhưng những phần trăm bổ sung đó sẽ cộng dồn mạnh mẽ theo thời gian.

Tin tốt là bạn còn hơn 20 năm để làm việc. Đó là lợi thế lớn. Với khoảng thời gian đó, bạn có thể chấp nhận rủi ro thực sự. Cổ phiếu, đặc biệt là các quỹ chỉ số như S&P 500, nên là phương tiện chính của bạn. Trái phiếu có chỗ của nó, nhưng ở tuổi 40, bạn cần tăng trưởng nhiều hơn là an toàn. Bạn có thể thấy ba hoặc bốn thị trường gấu trước khi nghỉ hưu, vì vậy bạn còn thời gian để phục hồi.

Còn nếu bạn 40 tuổi và chưa có gì trong tay? Nghe có vẻ điên rồ, nhưng không phải là hết game. Ngay cả việc bỏ ra 5.000 đô la mỗi năm vào quỹ chỉ số S&P 500 trong 25 năm tới cũng đủ để bạn có khoảng nửa triệu trong một tài khoản hoãn thuế. Đó là tiền thật.

Điều quan trọng nhất về số tiền tiết kiệm cho hưu trí khi 40 tuổi là gì? Dù bạn đang ở đâu, bạn có thể bắt đầu thay đổi ngay hôm nay. Ngay cả những bước nhỏ cũng tích tụ thành đà tiến lớn. Phần khó nhất là bắt đầu. Mọi thứ còn lại chỉ là kỷ luật và thời gian.