准备每月花费1万美元的退休生活？这就是你的样子

AJ Fabino

周四，2026年2月12日 上午5:01 GMT+9 4分钟阅读

Benzinga 和 Yahoo Finance LLC 可能通过以下链接获得部分商品的佣金或收入。

快速摘要

退休每月花费**1万美元**是可以实现的，但在55岁、62岁或65岁退休，可能会让你所需的储蓄增加超过100万美元。

提早退休的人可能需要超过330万美元，而等到医疗保险和全部福利启动时，通常需要接近150万美元。

许多退休前的人使用**SmartAsset的免费顾问匹配工具**，在做出退休决定前，通过 vetted 财务顾问进行个性化的收入、税务和提款预测。

对于许多中上收入家庭来说，每月花费1万美元的退休生活听起来是可以实现的。这涵盖住房、医疗、旅行、保险和日常生活，无需不断预算。

问题在于，何时退休和你存了多少钱一样重要。

许多退休前的人现在会通过SmartAsset进行个性化预测，该平台会匹配用户与财务顾问，帮助模拟收入、税务和提款策略，确保退休决策的稳妥。

没有提前规划，很容易低估每月1万美元的花费会迅速累积。

55岁：财务上最具挑战的选择

这个年龄段，你不符合以下条件：

社会保障

医疗保险

你必须自己承担医疗费用，完全依赖投资。

2026年，个人健康保险的平均保费大约每月700到800美元，对于50多岁和60出头的人来说，可能更高，具体取决于州和计划。

对于一对50多岁或60出头的夫妇，合并保费在没有补贴的情况下每月可能达到1400到1800美元，具体取决于年龄和地点。

采用常用的4%初始提款率规则，意味着需要大约330万到350万美元的投资资产。

这还未考虑税收或市场下跌。对于提前退休的人来说，税务策略和投资组合结构变得尤为重要。这也是与财务顾问合作的价值所在，可以在稳定与压力之间做出平衡。

62岁：社会保障降低门槛

62岁是开始领取社会保障的年龄。平均退休工人每月领取略高于2000美元，而许多夫妇的总领取额在3500到4000美元之间。

假设：

每月社会保障收入4000美元

每月支出目标10000美元

你的投资组合现在需要提供：

每月6000美元

每年72,000美元

这意味着需要大约180万到220万美元的资产。推迟七年退休可以减少超过100万美元的所需资金。

这也是为什么顾问强调领取策略。SmartAsset可以帮你联系专门优化社会保障和协调提款的专业人士。

文章继续  

65岁：医疗保险再次改变计算

65岁时，医疗保险取代私人保险，社会保障福利增加。医疗成本通常会下降。对于夫妇来说，福利通常提升到每月4500到5000美元。

假设：

福利为4800美元

支出目标为10000美元

你现在需要：

每月从储蓄中提取5200美元

每年62,400美元

这支持大约150万到160万美元的投资组合。财务安全边际得到改善，但需要工作更长时间作为权衡。

专业建模的重要性

这些例子采用了简化的假设，真正的退休规划更复杂。结果取决于：

应税账户与税延账户

Roth 转换时机

最低必需分配（RMD）

州税  

市场序列风险

医疗通胀

结构上的微小差异可能在时间推移中带来数十万美元的差异。

这也是许多家庭使用SmartAsset进行多位财务顾问对比的原因。了解不同的方案，有助于在问题变得昂贵之前发现盲点。

初次咨询免费，无需承担任何义务。

SmartAsset的匹配工具只需五分钟，即可帮你联系与你资产水平和人生阶段匹配的顾问。

在退休时每月花费1万美元是可能的，但时间点决定了难易程度。

55岁时，可能需要超过300万美元。

62岁时，接近200万美元。

65岁时，通常低于160万美元。

这些差距来自医疗、福利、税收和长寿风险。越早考虑，越能掌控。

对许多未来的退休者来说，第一步最明智的是与财务顾问进行预测，制定能在牛市和熊市中都能坚持的计划。

图片：Shutterstock

本文“准备每月花费1万美元的退休生活？这就是你的样子”最初发表于 Benzinga.com

© 2026 Benzinga.com。Benzinga 不提供投资建议。版权所有。