在零售店的收银台提取现金的能力一直是许多美国人依赖的便利服务。但这一免费服务正在迅速发生变化。随着银行网点的减少和非网点ATM附加费的上升，零售地点已成为现金的重要获取点，尤其在农村和服务不足的社区中。如今，越来越多的主要零售商开始向曾经免费提供的此项服务收费。根据消费者金融保护局（CFPB）的数据，美国人在大型零售店的现金返还手续费上每年损失超过9000万美元。CFPB局长Rohit Chopra解释了这一变化：“虽然零售连锁店长期以来在借记卡购物时免费提供现金返还，但现在一些百货商店和其他零售商开始收取现金访问费。许多住在小城镇的人们已无法再免费从本地银行取款。这为零售商收取现金返还费创造了竞争条件。”## 零售商开始变现现金返还服务的原因收取现金取款费的决定代表了零售业务策略的根本转变。对零售商而言，这些费用可以抵消交易处理和现金管理基础设施的运营成本。然而，负担最重的往往是那些最难承担的人。CFPB的研究显示，收入较低或银行选择有限的消费者承担了这些费用的主要负担。Dollar Store（美元商店）通常位于银行基础设施稀缺的社区，带头实施了这一收费政策。农村居民和低收入城市居民往往难以方便地访问传统银行网点，使得零售现金返还成为一种必要而非选择。这种收费结构实际上对访问自己资金设置了隐藏税。一个小镇上的人可能要支付1.50美元才能取出30美元现金——相当于自己资金的5%的税。对于靠工资过活的人来说，这些反复的收费会积累成一笔可观的财务负担。## 目前开始收费的四大零售连锁店随着零售商竞争变现曾经免费的服务，四大连锁店已开始收取费用：**Family Dollar（家庭美元）**的收费最高。该连锁对取款金额低于50美元的现金收取1.50美元的费用，使小额取款的比例成本特别高。这一政策对预算有限的购物者影响尤为明显，他们通常取较少金额。**Dollar Tree（美元树）**由与Family Dollar相同的母公司拥有，也跟进收取50美元以下现金返还1美元的费用。尽管费用略低，但政策体现了向变现方向的转变。**Dollar General（美元通用）**在地区策略上表现出差异。CFPB 2022年的调查显示，该连锁在不同地区每次最多收取1到2.50美元的取款费，最高可达40美元。由于Dollar General在农村和低收入社区拥有数千家门店，这一收费结构对最依赖零售现金获取的社区影响尤为显著。**Kroger（克罗格）**作为美国最大的杂货连锁店，在其多个品牌店铺中引入了收费，但取款限额比美元商店更为宽松。Harris Teeter（哈里斯·蒂耶特）门店对最高100美元的取款收取75美分，100至200美元的取款收取3美元。在其他由Kroger拥有的门店如Ralph's（拉尔夫）和Fred Meyer（弗雷德·迈耶），客户在取款100美元以内支付50美分，100至300美元则支付3.50美元。## 仍可免费获取现金返还的地点为了避免这些费用，部分主要零售商仍提供免收费的现金提取服务：**Walmart（沃尔玛）**最为慷慨，允许最多200美元的现金返还且不收取任何费用。对于经常在结账时取现的购物者来说，这比收费竞争对手节省了不少。**Albertsons（艾伯森）**的免费额度与沃尔玛相当，也为200美元。此政策反映了吸引追求价格实惠、希望便利银行服务的消费者的战略。**Target（塔吉特）**允许最多40美元的免费现金返还，满足中等额度的取款需求。**CVS（CVS药店）**和**Walgreens（沃尔格林）**提供的选择较少但仍实用。CVS允许最多60美元的免费现金返还，Walgreens则限制在20美元。对于快速取现和购买药品的需求，这些选项仍然具有实际价值。## 如何做出选择：现金获取的策略性方法现金返还政策的碎片化在购物地点之间造成了明显差异。对于城市地区拥有多家零售店的消费者，比较政策后再结账是值得的。例如，取出100美元现金，选择沃尔玛可能比选择收取费用的克罗格节省3.50美元。但小镇居民往往没有这样的选择余地。如果附近只有Family Dollar或Dollar General，他们就只能接受为取自己资金而支付的费用。这一现实凸显了CFPB担忧的：现金返还费实际上是一种针对银行选择有限者的隐形税。向收费转变反映了美国金融接入和银行公平性更深层次的问题。随着传统银行网点不断关闭，零售商在金融基础设施中的角色日益重要。然而，他们将基本服务变现的决定也凸显了市场力量如何加重最脆弱消费者的负担。目前，消费者最明智的做法是寻找免收费的零售商，结合策略性购物，倡导保护免费访问自己资金的政策。
在哪里获得现金返还：哪些零售店收取费用，哪些不收取
在零售店的收银台提取现金的能力一直是许多美国人依赖的便利服务。但这一免费服务正在迅速发生变化。随着银行网点的减少和非网点ATM附加费的上升，零售地点已成为现金的重要获取点，尤其在农村和服务不足的社区中。如今，越来越多的主要零售商开始向曾经免费提供的此项服务收费。
根据消费者金融保护局（CFPB）的数据，美国人在大型零售店的现金返还手续费上每年损失超过9000万美元。CFPB局长Rohit Chopra解释了这一变化：“虽然零售连锁店长期以来在借记卡购物时免费提供现金返还，但现在一些百货商店和其他零售商开始收取现金访问费。许多住在小城镇的人们已无法再免费从本地银行取款。这为零售商收取现金返还费创造了竞争条件。”
零售商开始变现现金返还服务的原因
收取现金取款费的决定代表了零售业务策略的根本转变。对零售商而言，这些费用可以抵消交易处理和现金管理基础设施的运营成本。然而，负担最重的往往是那些最难承担的人。
CFPB的研究显示，收入较低或银行选择有限的消费者承担了这些费用的主要负担。Dollar Store（美元商店）通常位于银行基础设施稀缺的社区，带头实施了这一收费政策。农村居民和低收入城市居民往往难以方便地访问传统银行网点，使得零售现金返还成为一种必要而非选择。
这种收费结构实际上对访问自己资金设置了隐藏税。一个小镇上的人可能要支付1.50美元才能取出30美元现金——相当于自己资金的5%的税。对于靠工资过活的人来说，这些反复的收费会积累成一笔可观的财务负担。
目前开始收费的四大零售连锁店
随着零售商竞争变现曾经免费的服务，四大连锁店已开始收取费用：
**Family Dollar（家庭美元）**的收费最高。该连锁对取款金额低于50美元的现金收取1.50美元的费用，使小额取款的比例成本特别高。这一政策对预算有限的购物者影响尤为明显，他们通常取较少金额。
**Dollar Tree（美元树）**由与Family Dollar相同的母公司拥有，也跟进收取50美元以下现金返还1美元的费用。尽管费用略低，但政策体现了向变现方向的转变。
**Dollar General（美元通用）**在地区策略上表现出差异。CFPB 2022年的调查显示，该连锁在不同地区每次最多收取1到2.50美元的取款费，最高可达40美元。由于Dollar General在农村和低收入社区拥有数千家门店，这一收费结构对最依赖零售现金获取的社区影响尤为显著。
**Kroger（克罗格）**作为美国最大的杂货连锁店，在其多个品牌店铺中引入了收费，但取款限额比美元商店更为宽松。Harris Teeter（哈里斯·蒂耶特）门店对最高100美元的取款收取75美分，100至200美元的取款收取3美元。在其他由Kroger拥有的门店如Ralph’s（拉尔夫）和Fred Meyer（弗雷德·迈耶），客户在取款100美元以内支付50美分，100至300美元则支付3.50美元。
仍可免费获取现金返还的地点
为了避免这些费用，部分主要零售商仍提供免收费的现金提取服务：
**Walmart（沃尔玛）**最为慷慨，允许最多200美元的现金返还且不收取任何费用。对于经常在结账时取现的购物者来说，这比收费竞争对手节省了不少。
**Albertsons（艾伯森）**的免费额度与沃尔玛相当，也为200美元。此政策反映了吸引追求价格实惠、希望便利银行服务的消费者的战略。
**Target（塔吉特）**允许最多40美元的免费现金返还，满足中等额度的取款需求。
**CVS（CVS药店）和Walgreens（沃尔格林）**提供的选择较少但仍实用。CVS允许最多60美元的免费现金返还，Walgreens则限制在20美元。对于快速取现和购买药品的需求，这些选项仍然具有实际价值。
如何做出选择：现金获取的策略性方法
现金返还政策的碎片化在购物地点之间造成了明显差异。对于城市地区拥有多家零售店的消费者，比较政策后再结账是值得的。例如，取出100美元现金，选择沃尔玛可能比选择收取费用的克罗格节省3.50美元。
但小镇居民往往没有这样的选择余地。如果附近只有Family Dollar或Dollar General，他们就只能接受为取自己资金而支付的费用。这一现实凸显了CFPB担忧的：现金返还费实际上是一种针对银行选择有限者的隐形税。
向收费转变反映了美国金融接入和银行公平性更深层次的问题。随着传统银行网点不断关闭，零售商在金融基础设施中的角色日益重要。然而，他们将基本服务变现的决定也凸显了市场力量如何加重最脆弱消费者的负担。
目前，消费者最明智的做法是寻找免收费的零售商，结合策略性购物，倡导保护免费访问自己资金的政策。