刚刚整理了一份关于中西部退休人员税收减免的非常实用指南——事实证明，保持更多资金的机会远比大多数人想象的要多。

从重量级的政策开始：伊利诺伊州基本上不对退休收入征税。对401(k)提款、养老金或社会保障福利都没有税收。这一点非常重要。但这里有个陷阱——那里的财产税非常高，所以你需要通过考虑罗斯转换和战略性地安排社会保障领取时间来抵消这个优势。

爱荷华州是另一个不错的选择。社会保障完全免税，如果你超过55岁，你的退休收入来源如401(k)、IRA和养老金也不征税。罗斯转换还可以解锁额外的免税额度。

现在，印第安纳州采取不同的方式，设有特定的抵免——有超过65岁的电路断路器抵免，限制你的税收年度增长，以及为老年人提供的统一税收抵免，超过65岁的人可以享受1000美元的免税额。

堪萨斯州给你带来混合体验。社会保障和公共养老金免税，但IRA和401(k)完全征税。不过要注意——他们将资本利得视为普通收入，这让很多人措手不及。

密歇根州推出了2023年降低密歇根州成本计划，让退休人员选择如何扣除应税退休收入。你可以选择分层扣除系统或逐步增加扣除额的方案。

明尼苏达州最近增加了一项基于收入的社会保障扣除——如果你单身收入低于82,190美元，或联合申报低于105,380美元，就不用为这些福利缴纳州所得税。

密苏里州专注于财产税减免。如果你65岁或残疾，可以从财产税中扣除1100美元（拥有房产者）或750美元（租房者）。

内布拉斯加州为65岁以上、收入低于51,301美元（个人）或60,901美元（已婚）的人提供房产免税额。这可以根据你的情况将财产税减少10%到100%。

北达科他州的房产免税类似——65岁以上、收入低于70,000美元的退休人员可以获得50%到100%的财产税抵免。

俄亥俄州为超过65岁的退休人员提供房产免税，调整后总收入低于38,600美元，可以免税最多26,200美元的房屋价值。

南达科他州有个有趣的政策：如果你的收入低于15,218美元（单身）或20,110美元（家庭），可以将市政税减少25%到100%。

让我特别注意的是——威斯康星州关于退休人员的州所得税率考虑。如果你在威斯康星州超过65岁，个人收入低于15,000美元或联合申报低于30,000美元，可以从IRA或合格退休计划中扣除5,000美元的退休收入。威斯康星州的所得税结构实际上让这对边缘案例特别有价值。

总结一下：每个州的重点不同。有些州重视收入税免税，有些则专注于财产税减免。关键在于了解哪个州的策略与你的具体退休收入来源相匹配。如果你在地点上有弹性，值得算一算。