Proyecto de ley de Minnesota HF3642 prohíbe los cajeros automáticos de Bitcoin tras 70 denuncias de fraude ($540,000) dirigidas a personas mayores. El FBI reporta $247 millones en fraudes con cajeros de Bitcoin a nivel nacional en 2024, con más del 86% de las pérdidas sufridas por mayores de 60 años. Kentucky opta por regulación en lugar de prohibición.
La crisis de fraude en cajeros de Bitcoin en Minnesota por $540,000
En un esfuerzo conjunto entre legisladores de Minnesota, las fuerzas del orden locales y el Departamento de Comercio, se ha presentado un proyecto de ley para prohibir los cajeros automáticos de criptomonedas en todo el estado en respuesta a un fraude generalizado y abuso financiero, especialmente dirigido a residentes mayores. La ley HF3642 prohibiría el uso de quioscos de moneda virtual que acepten efectivo y tarjetas de débito tras 70 denuncias oficiales de fraude financiero que suman más de $540,000 en 2025.
El catalizador de la legislación fue un incidente en el que policías respondieron a una llamada sobre una persona mayor que parecía confundida en un cajero de Bitcoin en una gasolinera. Tras una investigación, descubrieron que ella había entregado el 50% de sus ingresos mensuales a estafadores, quedando al borde de tener que vivir en su coche. Este caso desgarrador ilustra cómo el fraude con cajeros de Bitcoin destruye la seguridad financiera y la calidad de vida de las víctimas.
Según las fuerzas del orden, los estafadores suelen dirigirse a los mayores usando identidades falsas y historias emocionales para ganar poder sobre ellos y forzarlos a entregar pensiones o ahorros de jubilación. Las tácticas de manipulación son sofisticadas, con criminales que se hacen pasar por nietos en problemas, agentes del IRS que amenazan con arresto, o intereses románticos que solicitan ayuda financiera. Una vez que se establece la confianza, los estafadores dirigen a las víctimas a ubicaciones de cajeros de Bitcoin y las guían paso a paso en las transacciones por teléfono.
Para los estafadores, el atractivo de las criptomonedas es evidente: convertir efectivo en moneda digital hace casi imposible que las fuerzas del orden rastreen el dinero y arresten a los responsables. A diferencia de las transferencias bancarias que pueden reversarse o congelarse, las transacciones en cajeros de Bitcoin son irreversibles una vez confirmadas en la cadena de bloques. Esta finalización, junto con la naturaleza seudónima de las criptomonedas, crea una tormenta perfecta para el fraude que las autoridades luchan por combatir eficazmente.
El fraude con cajeros de Bitcoin alcanza los $247 millones a nivel nacional
La crisis en Minnesota representa un microcosmos de la epidemia de fraude con cajeros de Bitcoin en todo el país. A nivel nacional, los estadounidenses reportaron pérdidas de $247 millones en fraudes relacionados con cajeros de criptomonedas en 2024, un aumento del 31% respecto a 2023, según datos del FBI. Esta aceleración demuestra que los estafadores están explotando cada vez más estas máquinas como vehículo preferido para fraudes, perfeccionando tácticas y escalando operaciones.
Entre los casos en los que se conoció la edad de las víctimas, las personas mayores de 60 años representaron el 86% de las pérdidas en 2024. Esta estadística impactante revela un objetivo sistemático en la población de mayor edad, que puede estar menos familiarizada con la tecnología de criptomonedas y ser más vulnerable a las tácticas de ingeniería social. La pérdida promedio por incidente supera los $20,000, lo que para muchos representa sus ahorros de toda la vida o una parte significativa de sus fondos de jubilación.
Razones por las que los mayores son blancos principales de fraudes con cajeros de Bitcoin:
Desconocimiento tecnológico: Menor experiencia con criptomonedas dificulta la verificación
Tendencias de confianza: La inclinación generacional a confiar en figuras de autoridad que los estafadores imitan
Recursos financieros: Ahorros acumulados y pensiones regulares que resultan atractivos
Aislamiento social: La soledad hace que las tácticas de manipulación emocional sean más efectivas
Conocimiento limitado sobre reversibilidad: Desconocimiento de que las transacciones en cajeros de Bitcoin no se pueden revertir, a diferencia de las tarjetas de crédito
Gary Adkins, ex fiscal de delitos graves en Kentucky y presidente estatal voluntario de AARP Kentucky, explica que los criminales permanecen en línea con las víctimas “dirigiéndolas paso a paso mientras colocan miles de dólares en estas máquinas”. La estafa suele comenzar con una llamada telefónica “para hacer que las personas piensen con el corazón y no con la cabeza—para emocionarlas o asustarlas”, afirma Adkins.
La oposición de la industria de criptomonedas a las prohibiciones de cajeros de Bitcoin
Las plataformas de criptomonedas se oponen a la prohibición, argumentando que están siendo castigadas injustamente por comportamientos criminales que están fuera de su control. Larry Lipka, asesor legal interno de la plataforma de moneda digital CoinFlip, reconoce el problema pero se opone a la legislación propuesta.
“Los estafadores están vigilantes. Son terribles y están robando a los estadounidenses”, dijo a Gizmodo antes de argumentar que los protocolos de seguridad existentes, incluyendo límites en transacciones y períodos de retención, son protección suficiente. “Sé que estas herramientas funcionan porque tenemos 8,000 clientes en el estado, hicimos 12,000 transacciones el año pasado y menos del 1% de esas fueron reembolsables por los clientes.”
El argumento de CoinFlip enfatiza que la gran mayoría de las transacciones en cajeros de Bitcoin son legítimas, y que el fraude representa una pequeña minoría del volumen total. La compañía sostiene que la educación y las medidas de seguridad mejoradas son soluciones mejores que las prohibiciones totales que castigarían a usuarios legítimos junto con los criminales.
Sin embargo, el Departamento de Comercio no está de acuerdo con el enfoque de autorregulación de la industria. Sam Smith, director de relaciones gubernamentales del Departamento de Comercio, señala que solo el 48% de las denuncias de consumidores resultaron en reembolsos, y que estos reembolsos promediaron solo el 16% del monto total del fraude, como evidencia de que se necesita legislación adicional. Estas estadísticas sugieren que las protecciones existentes en la industria son insuficientes para prevenir o remediar el fraude en cajeros de Bitcoin.
Los datos sobre reembolsos son particularmente contundentes: cuando las víctimas reciben reembolsos (menos de la mitad de las veces), recuperan solo una fracción de los fondos robados. Esto significa que la mayoría de las víctimas de fraude con cajeros de Bitcoin pierden su dinero de forma permanente, a pesar de haber reportado los incidentes a las autoridades y operadores de criptomonedas. Desde una perspectiva regulatoria, esta tasa de fracaso justifica una intervención más agresiva que las normas voluntarias de la industria.
Cómo operan las estafas con cajeros de Bitcoin
Comprender la mecánica del fraude en cajeros de Bitcoin revela por qué estas máquinas se han convertido en la herramienta preferida de los estafadores. La secuencia típica de fraude sigue un patrón predecible que las fuerzas del orden y grupos de defensa han documentado en miles de casos en todo el país.
Secuencia típica de estafa con cajero de Bitcoin:
Contacto inicial: El estafador llama a la víctima fingiendo ser autoridad, interés romántico o familiar en apuros
Creación de urgencia: La historia enfatiza la necesidad inmediata de dinero (problemas legales, emergencia médica, oportunidad de inversión con plazo ajustado)
Aislamiento: El estafador mantiene a la víctima en línea durante todo el proceso para evitar que consulte con familiares o amigos que puedan detectar la estafa
Dirección al cajero de Bitcoin: Se indica a la víctima que retire efectivo y visite una ubicación específica de cajero de Bitcoin
Guía en la transacción: El estafador acompaña a la víctima paso a paso en la interfaz del cajero, a menudo afirmando que “protege” el dinero o que “ayuda” a alguien
Transferencia irreversible: Una vez que la transacción en el cajero de Bitcoin se completa, los fondos se transfieren inmediatamente a la cartera del estafador y no se pueden recuperar
Explotación repetida: Las estafas exitosas a menudo conducen a solicitudes adicionales, ya que los estafadores agotan completamente a las víctimas
La sofisticación de estas operaciones no debe subestimarse. Los estafadores utilizan técnicas de manipulación psicológica perfeccionadas durante décadas, explotando sesgos cognitivos y vulnerabilidades emocionales. Mantener contacto telefónico durante el proceso de transacción en el cajero impide que las víctimas piensen críticamente o busquen segundas opiniones que puedan exponer la estafa.
Enfoque regulatorio de Kentucky como modelo alternativo
Mientras Minnesota busca una prohibición total de los cajeros de Bitcoin, Kentucky adopta un enfoque regulatorio mediante la Ley de la Cámara 380 en lugar de una prohibición. Daniel Roe, gerente de defensa estatal de AARP Kentucky, afirma que la organización impulsa la aprobación de esta legislación para regular las máquinas en lugar de eliminarlas por completo.
El marco regulatorio reconoce que la tecnología de cajeros de Bitcoin tiene usos legítimos, pero implementa salvaguardas específicamente dirigidas a escenarios de fraude. Este enfoque equilibrado puede ser más viable políticamente que una prohibición total, ya que aborda las preocupaciones de fraude sin restringir completamente el acceso a los usuarios legítimos de criptomonedas que dependen de los cajeros para compras convenientes.
AARP Kentucky también combate el fraude con cajeros de Bitcoin mediante educación, a través de una serie de eventos Scam Jam que destacan las tácticas de los criminales. Los eventos gratuitos incluyen ponentes de instituciones financieras, fuerzas del orden y la Better Business Bureau, con sesiones en Elizabethtown, Hopkinsville y Pikeville durante 2026.
“Si podemos educar al público sobre fraudes y estafas, las personas podrán detectarlos mejor”, dice Adkins. “Y si puedes detectar una estafa, puedes detenerla.” Este enfoque educativo complementa los esfuerzos regulatorios, empoderando a las posibles víctimas para reconocer los intentos de manipulación antes de perder dinero.
El debate más amplio: acceso versus protección
A medida que más personas mayores caen en fraudes, los legisladores estatales enfrentan un difícil equilibrio de políticas. Los cajeros de Bitcoin ofrecen un servicio legítimo que permite comprar criptomonedas sin cuentas bancarias o registros complejos en exchanges. Para poblaciones no bancarizadas y entusiastas de las criptomonedas que valoran la privacidad, estos quioscos ofrecen accesibilidad que las plataformas tradicionales no proporcionan.
Sin embargo, esta misma accesibilidad hace que los cajeros de Bitcoin sean herramientas ideales para fraudes. La facilidad de convertir efectivo en criptomonedas sin verificaciones de identidad extensas o reversibilidad de transacciones crea un entorno donde los estafadores prosperan. A diferencia de las compras con tarjeta de crédito, que ofrecen protección contra cargos no autorizados, o las transferencias bancarias que pueden congelarse, las transacciones en cajeros de Bitcoin son definitivas en minutos.
Las empresas de moneda digital argumentan que las prohibiciones totales representan un exceso que castiga a usuarios inocentes. Sostienen que la educación, límites de transacción mejorados, períodos de retención obligatorios y verificaciones de identidad más estrictas son soluciones mejores que las prohibiciones, que afectarían a usuarios legítimos junto con los criminales. Los datos de CoinFlip, que muestran una tasa de reembolso inferior al 1%, podrían indicar que sus protecciones funcionan (previniendo fraudes) o que los fraudes no se denuncian (las víctimas no buscan reembolsos).
El Departamento de Comercio opina lo contrario: que una tasa de reembolso del 48% y una recuperación promedio del 16% indican fallos en la protección. Estas estadísticas sugieren que las medidas actuales son insuficientes. Si la mitad de las denuncias de fraude no resultan en reembolsos, y los reembolsos exitosos solo recuperan una sexta parte de los fondos robados, las protecciones actuales de los operadores de cajeros de Bitcoin son claramente insuficientes desde la perspectiva del consumidor.
Implicaciones nacionales de la prohibición de Minnesota sobre cajeros de Bitcoin
Actualmente, en Minnesota operan aproximadamente 350 cajeros de criptomonedas con licencia, pero las empresas de moneda digital en todo Estados Unidos podrían verse afectadas por el precedente legal que establece este proyecto de ley. Si Minnesota logra implementar la prohibición de cajeros de Bitcoin y demuestra una reducción medible en el fraude, otros estados podrían seguir enfoques similares, creando un efecto dominó en la industria de cajeros de criptomonedas.
La red nacional de cajeros de Bitcoin ha crecido dramáticamente en los últimos años, con decenas de miles de máquinas operando en Estados Unidos. Esta expansión ocurrió en gran medida sin un marco regulatorio federal integral, creando un mosaico de reglas estatales y locales. El intento de prohibición en Minnesota podría catalizar una acción federal que establezca estándares nacionales para la operación de cajeros de Bitcoin, protección del consumidor y prevención del fraude.
La industria de criptomonedas teme que las prohibiciones a nivel estatal fragmenten los mercados y creen pesadillas regulatorias para los operadores que intentan mantener redes nacionales. Sin embargo, los defensores de la protección del consumidor argumentan que, en ausencia de una autorregulación efectiva de la industria, la intervención estatal es una respuesta necesaria a la epidemia de fraude con cajeros de Bitcoin que afecta desproporcionadamente a las poblaciones vulnerables.
Preguntas frecuentes
¿Por qué se prohíben los cajeros de Bitcoin en Minnesota?
Los legisladores de Minnesota presentaron el Proyecto de ley HF3642 para prohibir los cajeros de criptomonedas tras 70 denuncias de fraude que suman $540,000 en 2025, siendo las personas mayores las principales víctimas. Un caso involucró a una anciana que entregó el 50% de sus ingresos mensuales a estafadores, casi quedando sin hogar.
¿Cuánto dinero se pierde por fraudes con cajeros de Bitcoin a nivel nacional?
Los estadounidenses perdieron $247 millones en fraudes con cajeros de Bitcoin en 2024, un aumento del 31% respecto a 2023, según datos del FBI. Las personas mayores de 60 años representaron el 86% de las pérdidas en casos donde se conoció la edad de la víctima.
¿Por qué no se pueden recuperar los fondos de fraudes con cajeros de Bitcoin?
Las transacciones en cajeros de Bitcoin son irreversibles una vez confirmadas en la cadena de bloques. A diferencia de las transferencias bancarias o compras con tarjeta de crédito, no existe un mecanismo de devolución de cargos. Convertir efectivo en criptomonedas también hace casi imposible que las fuerzas del orden rastreen el dinero.
¿Qué protecciones ofrecen actualmente los operadores de cajeros de Bitcoin?
Operadores como CoinFlip implementan límites en transacciones y períodos de retención. Sin embargo, solo el 48% de las denuncias de fraude resultan en reembolsos, con una recuperación promedio del 16% del monto robado, lo que sugiere que las protecciones son insuficientes.
¿Cómo atacan los estafadores a las víctimas en los cajeros de Bitcoin?
Los estafadores llaman a las víctimas fingiendo ser figuras de autoridad, intereses románticos o familiares en apuros. Crean urgencia, mantienen a la víctima en línea durante todo el proceso, la dirigen a los cajeros y la guían paso a paso en las transacciones para evitar que piensen críticamente o detecten la estafa.
¿Otros estados están prohibiendo los cajeros de Bitcoin?
Kentucky está adoptando un enfoque regulatorio mediante la Ley de la Cámara 380 en lugar de una prohibición total. La legislación de Minnesota podría sentar un precedente que inspire a otros estados a implementar prohibiciones similares si las tasas de fraude no disminuyen mediante medidas voluntarias.
