ISO 20022 est une norme mondiale de messagerie pour l’échange électronique de données entre les organisations financières. Il offre un cadre pour générer des messages applicables à diverses opérations financières, y compris les paiements, les valeurs mobilières et le commerce. Il est conçu pour être plus adaptable, plus gourmand en données et plus interopérable que les formats de messagerie antérieurs tels que SWIFT MT ou FIX. La norme est rapidement adoptée par un nombre croissant de réseaux de paiement, d’institutions financières et en particulier de projets de crypto-monnaie, d’où le terme de pièces ISO 20022, qui fait référence aux monnaies numériques ou aux crypto-monnaies qui sont conçues ou sont en train d’être conformes à la norme de communication ISO 20022.

Qu'est-ce que l'ISO 20022?

ISO 20022 est une norme de messagerie mondiale pour les organisations financières afin d'améliorer la communication entre les banques, les fournisseurs de paiement et autres organismes financiers. Elle offre un cadre standardisé pour les transactions financières et l'interchange de données. La norme est largement utilisée pour le traitement des paiements, des actions, des devises étrangères et divers services financiers. ISO 20022 est une norme internationale pour la messagerie financière conçue pour standardiser l'interchange électronique de données entre les institutions financières, faciliter l'interopérabilité entre les entités financières, les infrastructures de marché et les clients; améliorer la richesse et la structure des données de transaction dans les messages de paiement; améliorer l'expérience client en minimisant l'intervention manuelle; optimiser les processus de conformité; et renforcer les efforts de prévention de la fraude.

Avantages de l'ISO 20022

• Données riches et transparence : Le principal avantage de l'ISO 20022 est sa capacité à gérer des données plus complètes et organisées que les normes précédentes. Par exemple, tandis que les formats historiques ne contiennent que des éléments fondamentaux (tels que le numéro de compte et le montant), l'ISO 20022 peut intégrer beaucoup plus d'informations, y compris des références de facture, des numéros de commande et des métadonnées supplémentaires.
• Flexibilité et extensibilité : ISO 20022 est adaptable et peut prendre en charge divers types de transactions. Les institutions financières peuvent personnaliser ou compléter la norme pour prendre en charge de nouveaux types de services ou les exigences commerciales en évolution. Elle prend également en charge de nombreuses devises, langues et réglementations locales, ce qui en fait une norme mondiale.
• Interopérabilité: La norme favorise l'interopérabilité entre différents systèmes de paiement, organisations financières et zones géographiques. Cela est particulièrement crucial pour les paiements transfrontaliers, qui impliquent souvent de nombreux systèmes et gouvernements. Les institutions de plusieurs pays peuvent partager des informations de manière uniforme et normalisée, réduisant les malentendus et les inexactitudes.
• Automatisation et efficacité : ISO 20022 facilite l'automatisation des procédures financières. Ses communications structurées facilitent le traitement systématique des transactions sans nécessiter d'intervention manuelle, accélérant les durées de règlement et diminuant les frais administratifs.
• Adoption : L'architecture modulaire de l'ISO 20022 permet de s'adapter aux avancées futures du secteur financier, notamment aux systèmes de paiement numériques émergents et à l'intégration des cryptomonnaies et de la technologie de la blockchain.

Adoption de l'ISO 20022

ISO 20022 est rapidement accepté par de nombreux réseaux de paiement et organisations financières. Des réseaux financiers renommés, tels que SWIFT, SEPA et la Réserve fédérale, adoptent ISO 20022 pour faciliter les paiements transfrontaliers améliorés et accroître la transparence des transactions. Cette transition devrait jouer un rôle crucial dans la transformation numérique continue du secteur financier, car l'importance croissante des actifs numériques et des solutions basées sur la blockchain la rend de plus en plus pertinente pour les crypto-monnaies et les initiatives blockchain associées à la phrase ISO 20022 Coins.

Quels sont les jetons ISO 20022?

Les pièces ISO 20022 désignent souvent des cryptomonnaies ou des jetons numériques créés ou utilisés dans le cadre de la norme ISO 20022. Cela peut impliquer l'incorporation de technologies de cryptomonnaie ou de blockchain avec la norme ISO 20022 pour améliorer l'efficacité et l'interopérabilité des transactions financières. Bien que la norme n'exclue aucune cryptomonnaie particulière, de nombreux actifs numériques et réseaux de blockchain s'efforcent de se conformer à la norme ISO 20022 ou de l'implémenter. Cette norme, supervisée par la Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales (SWIFT), facilite une communication plus efficace et informative entre les banques. La conformité ISO 20022 avec les cryptomonnaies facilite une connexion transparente avec les institutions financières conventionnelles, accélérant potentiellement l'adoption de monnaies numériques.

De nombreuses initiatives blockchain visent à connecter les institutions financières conventionnelles avec le monde décentralisé. Les pièces ou jetons certifiés ISO 20022 peuvent faciliter l'intégration fluide entre les systèmes financiers traditionnels tels que les banques et les actifs numériques. Les pièces ou jetons sur les réseaux blockchain, y compris les monnaies numériques de banque centrale (CBDC) ou les jetons de paiement alternatifs, peuvent utiliser la norme ISO 20022 pour faciliter l'interchangeabilité transparente des données financières entre les banques centrales et les autres institutions financières. Deux cryptomonnaies notables, Ripple (XRP) et Stellar (XLM), ont cherché à se conformer aux normes ISO 20022. Ripple s'est concentré sur la facilitation des paiements transfrontaliers en utilisant sa technologie en partenariat avec des institutions financières, et l'adoption de la norme ISO 20022 pourrait encore faire avancer cet objectif.

Avantages des pièces ISO 20022

• Efficacité de paiement améliorée: La mise en œuvre de la norme ISO 20022 avec les pièces ISO 20022 peut faciliter les paiements internationaux, augmenter la transparence des données et réduire les frictions dans les transactions transfrontalières.
• Interoperabilité : Les pièces ou jetons conformes à la norme ISO 20022 peuvent se connecter sans effort avec les systèmes financiers et réseaux actuels, facilitant des transferts plus efficaces entre les paiements d'actifs traditionnels et numériques.
• Amélioration des données et de la sécurité : ISO 20022 facilite la transmission de données plus complètes et détaillées avec les paiements. Cela peut améliorer la conformité aux normes réglementaires, atténuer la fraude et promouvoir la transparence des transactions.

Cryptomonnaies conformes à la norme ISO 20022

Contrairement à de nombreuses suppositions selon lesquelles les cryptomonnaies conformes à l'ISO 20022 indiquent la conformité du jeton ou de la pièce, cela signifie qu'un jeton utilise des normes de messagerie spécifiques pour faciliter la communication transparente entre ses solutions et les systèmes financiers externes. L'ISO 20022 facilite la communication ininterrompue entre le réseau de paiement Ripple et SWIFT. La norme ISO 20022 optimisera la messagerie financière, améliorant l'interopérabilité du secteur des cryptomonnaies. L'interchange transparent des signaux financiers à travers des réseaux et protocoles divers peut améliorer l'écosystème des cryptomonnaies. Étant donné que des projets de cryptomonnaie de premier plan adoptent l'ISO 20022, il est réaliste de prévoir une augmentation des cryptomonnaies conformes à l'ISO 20022 à l'avenir. Les cryptomonnaies peuvent tirer parti de nombreux avantages en mettant en œuvre la norme ISO 20022. Cela favorisera l'acceptation et l'utilisation des cryptomonnaies tout en renforçant la confiance en elles.

Les cryptomonnaies suivantes sont conformes à la norme ISO 20022, démontrant ainsi leur potentiel d'intégration dans la finance traditionnelle.

Ripple (XRP)

XRP, l'actif numérique de Ripple, est conçu pour des transactions transfrontalières rapides et économiques. RippleNet a collaboré avec de nombreuses institutions financières à l'échelle mondiale et s'efforce de se conformer à l'ISO 20022. Cette intégration améliore la communication du système Ripple avec les banques et les fournisseurs de paiement en transition vers l'acceptation de l'ISO 20022. Le réseau offre une efficacité, une rapidité et des opportunités d'intégration avec le financement conventionnel. XRP fonctionne comme une monnaie pont, offrant de la liquidité entre diverses devises fiat. Le mécanisme de consensus distinctif de XRP offre une base optimale pour fonctionner comme une alternative fiable aux institutions financières traditionnelles.

Le XRP Ledger de Ripple met en œuvre un format de messagerie normalisé pour améliorer l'interopérabilité avec d'autres réseaux financiers. Avec la prolifération de l'acceptation de l'ISO 20022, les solutions basées sur XRP peuvent être plus facilement intégrées dans des systèmes nécessitant des données de transaction conformes à l'ISO 20022. La conformité de Ripple à l'ISO 20022 augmente ses perspectives d'intégration mondiale dans les systèmes financiers conventionnels pour des fonctions telles que les paiements internationaux et les transferts d'argent.

Stellar (XLM)

Stellar est un candidat de premier plan pour l'adoption de la norme ISO 20022. Il vise à fournir des transactions transfrontalières économiques et accélérées avec la pièce locale XLM. L'objectif principal de Stellar est de relier les banques, les particuliers et les systèmes de paiement pour faciliter des transactions transfrontalières rapides et rentables. L'adoption de la norme ISO 20022 peut faciliter l'interopérabilité de Stellar avec les systèmes bancaires traditionnels.

La principale distinction de XLM en tant que principale cryptomonnaie conforme à la norme ISO 20022 réside dans l'accent mis par Stellar sur l'inclusion financière et l'accessibilité. Stellar est l'un des candidats les plus adaptés pour mettre en œuvre la norme ISO 20022 car il met l'accent sur la connectivité des différentes institutions financières. Les principales caractéristiques de Stellar qui s'intégreront à la finance traditionnelle via ISO 20022 englobent le système de consensus unique et l'échange décentralisé inhérent. Principalement, cela permet aux institutions financières de mener des transactions transfrontalières plus rentables et rapides tout en favorisant l'inclusion financière.

IOTA

IOTA est la prochaine cryptomonnaie à adopter la norme ISO 20022. Il s'agit d'un grand livre distribué open source conçu pour l'écosystème de l'Internet des objets (IdO). La blockchain utilise l'architecture de graphe acyclique dirigé (DAG) appelée Tangle pour faciliter des transactions évolutives et sécurisées. Une caractéristique notable d'IOTA est la fourniture de microtransactions entièrement gratuites et une communication améliorée entre les appareils au sein de l'écosystème IdO.

La mise en œuvre de la norme ISO 20022 permettra à IOTA de faciliter le flux de données sécurisé et uniforme à travers les appareils IoT. Cela contribuera de manière significative à l'intégration transparente du protocole IOTA avec l'infrastructure IoT étendue. En fin de compte, la norme ISO 20022 facilitera le démantèlement des silos au sein de l'écosystème IoT pour promouvoir l'innovation. Les caractéristiques saillantes d'IOTA qui s'intégreront dans l'écosystème IoT conventionnel comprennent la cryptographie résistante aux attaques quantiques et une architecture rationalisée.

Quant (QNT)

Quant (QNT) a été intégré à la liste des cryptocurrencies conformes à la norme ISO 20022, mettant en évidence son accent sur l'interopérabilité entre différents réseaux blockchain. Il utilise le protocole Overledger pour faciliter la connectivité et rationaliser le flux d'informations entre plusieurs réseaux blockchain. Quant favorise la créativité et la collaboration en aidant les développeurs et les entreprises à créer des applications décentralisées capables d'interfacer avec différents réseaux blockchain.

Quant utilise la norme ISO 20022 pour améliorer la compatibilité avec les systèmes bancaires conventionnels. Simultanément, il peut partager des informations sécurisées entre des réseaux disparates, comblant le fossé. Les éléments clés de Quant qui le rendent compatible avec la norme ISO 20022 comprennent le protocole d'interopérabilité de la blockchain et la gouvernance décentralisée.

Algorand (ALGO)

Algorand est une addition prometteuse parmi les principales cryptomonnaies conformes à l'ISO 20022. Il s'agit d'une plateforme blockchain décentralisée capable de fonctionner efficacement dans des applications financières et non financières. L'algorithme de consensus distinctif d'Algorand garantit une confirmation rapide des transactions. Le système blockchain facilite la création d'applications décentralisées et fournit ALGO comme sa monnaie native.

ISO 20022 permet à Algorand d'améliorer sa compatibilité avec les systèmes bancaires traditionnels. Il facilitera l'intégration en douceur avec l'infrastructure financière conventionnelle. La mise en œuvre de l'ISO 20022 réduira l'acceptabilité de la blockchain Algorand, attirant davantage de développeurs et d'organisations pour construire sur la plateforme.

Cardano

Cardano est un réseau blockchain très résilient qui met l'accent sur une méthodologie basée sur des preuves pour le développement. Il est probablement l'un des écosystèmes blockchain les plus robustes, avec de nombreuses fonctionnalités facilitant une infrastructure financière durable et sécurisée. Cardano fournit une crypto-monnaie certifiée ISO 20022 de premier plan, ADA, permettant aux institutions financières établies de mener des transactions en utilisant ADA. Cardano utilise ISO 20022 pour atteindre une pleine compatibilité entre les systèmes financiers conventionnels et sa gamme de fonctionnalités supplémentaires.

Il peut tirer parti d'une intégration transparente avec les technologies bancaires traditionnelles tout en facilitant l'intégration des institutions héritées. Les principaux avantages de Cardano qui attireront l'attention du public avec la norme ISO 20022 sont son soutien aux contrats intelligents complexes et un processus de consensus novateur. Les institutions financières classiques peuvent également tirer parti de l'écosystème DeFi en croissance perpétuelle et de ses nouvelles dApps.

Réseau XDC

Le réseau XDC est un réseau blockchain conçu pour fournir des solutions de niveau entreprise, en particulier pour les institutions financières et les organisations cherchant à optimiser leurs opérations blockchain. Il est particulièrement important pour sa conformité à la norme ISO 20022, une norme essentielle dans le secteur financier qui met l'accent sur les communications pour les transactions financières. Cela améliore les systèmes de paiement transfrontaliers, les règlements et le financement du commerce, où l'interopérabilité est essentielle.

Le réseau XDC met l'accent sur des applications pratiques telles que la gestion de la chaîne d'approvisionnement, les actifs tokenisés et le financement commercial. La conformité à la norme ISO 20022 en fait une option réalisable pour les organisations multinationales et les institutions financières, nécessitant des solutions de blockchain sécurisées et évolutives. L'ISO 20022 connaît une adoption mondiale croissante par les banques centrales, les institutions financières et les autorités de réglementation. En se conformant à cette norme, XDC garantit la conformité aux cadres réglementaires mondiaux, renforçant ainsi son attrait pour les investisseurs institutionnels et les entreprises.

Hedera Hashgraph

Hedera est une plateforme de technologie de grand livre distribué (DLT) publique qui met l'accent sur la fourniture d'applications décentralisées (dApps) rapides, sûres et équitables. Elle se distingue dans l'industrie de la cryptomonnaie et de la blockchain grâce à sa méthode de consensus distinctive, sa capacité de débit élevé et sa faible latence. Hedera se caractérise par ses initiatives visant à interfacer avec les systèmes financiers conventionnels, y compris la conformité à l'ISO 20022. Cette intégration est essentielle car elle facilite la participation de Hedera dans la finance traditionnelle, reliant la technologie de blockchain décentralisée aux systèmes financiers hérités qui dépendent de cette norme de communication.

ISO 20022 permet à Hedera de prendre en charge les paiements transfrontaliers conformes aux normes mondiales, améliorant ainsi l'efficacité, la sécurité et la transparence des transactions. Cela est crucial pour les transferts d'argent, le commerce international et les opérations financières mondiales. Le réseau Hedera est conçu pour accommoder un volume important de transactions à des coûts minimes. En respectant les exigences de l'ISO 20022, Hedera peut traiter efficacement des transactions à volume élevé, en particulier celles nécessaires dans le secteur des services financiers, sans sacrifier les performances ou payer des frais excessifs. Les banques centrales et les autorités de régulation du monde entier adoptent l'ISO 20022 comme norme de messagerie au sein des systèmes financiers. En respectant l'ISO 20022, Hedera garantit la conformité aux normes réglementaires mondiales et se conforme à la transition du secteur financier vers des services financiers numériques normalisés.

Conclusion

ISO 20022 offre une infrastructure de messagerie normalisée basée sur XML permettant aux organisations financières de communiquer des données structurées et complètes sur diverses opérations financières. Sa mise en œuvre améliore l'efficacité, la transparence, l'interopérabilité et l'automatisation dans le secteur financier mondial. Les crypto-monnaies, ou jetons numériques conformes aux communications ISO 20022, renforcent la compatibilité avec les systèmes financiers établis. Ripple (XRP) et Stellar (XLM) illustrent les technologies blockchain qui s'efforcent de respecter la conformité ISO 20022 pour améliorer les paiements transfrontaliers et les activités financières.