บทนำ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเนื่องจากตลาดสกุลเงินดิจิทัลและเทคโนโลยีการชําระเงินดิจิทัลได้พัฒนาอย่างรวดเร็วการแลกเปลี่ยนและผู้ให้บริการกระเป๋าเงินหลายแห่งได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ U Card ของตนเอง U Card ได้กลายเป็นเครื่องมือยอดนิยมในหมู่ผู้ใช้ Web3 อย่างรวดเร็วสําหรับการชําระเงินข้ามพรมแดนและการซื้อทุกวัน ในขณะเดียวกันการอภิปรายเกี่ยวกับ U Card ก็เพิ่มขึ้นบนแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียต่างๆทําให้เป็นประเด็นร้อนของการสนทนา บางคนมองว่าเป็นวิธีแก้ปัญหาความท้าทายของการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัล OTC (over-the-counter) ในขณะที่คนอื่น ๆ กําลังใช้วิธีการรอดูและบางคนยังคงสงสัย ในบทความนี้ FinTax จะอธิบายพื้นฐานของ U Card และเสนอคําเตือนที่สําคัญเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านภาษีและกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นซึ่งผู้ใช้ไม่ควรเพิกเฉย

1. แนวคิดของ U Card

1.1 U Card

บัตร U เป็นเครื่องมือบริการทางการเงินที่ออกแบบมาสำหรับนักลงทุนในสกุลเงินดิจิตอล มันทำงานในลักษณะเดียวกับบัตรธนาคารปกติโดยที่เจ้าของสามารถใช้จ่ายหรือถอนเงินได้โดยตรงโดยไม่ต้องแปลงสกุลเงินดิจิตอลของตนเป็นสกุลเงิน传统ก่อน

U Cards มีสองประเภทหลัก: การ์ด U ทางกายภาพและการ์ด U เสมือน บัตร U ทางกายภาพเช่นบัตร MasterCard U และบัตร UnionPay U ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางและมีการใช้งานที่หลากหลาย บัตร U เสมือนเช่น Dupay ส่วนใหญ่จะใช้สําหรับอีคอมเมิร์ซหรือการชําระเงินระหว่างประเทศ สะดวกและยืดหยุ่นมากขึ้น แต่ไม่สามารถใช้ถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มได้

มีรูปแบบที่เป็นที่นิยมในการออกบัตร U มากมาย:

1. การออกโดยธนาคารโดยตรง: ธนาคารใช้เครือข่ายการชําระเงินและกรอบการกํากับดูแลของตนเองเพื่อให้ผู้ใช้มีโซลูชันการชําระเงินสกุลเงินดิจิทัลที่เชื่อถือได้
2. การออก (Issuance) ผ่านทางพันธมิตรกับธนาคารและบริษัทสกุลเงินดิจิทัล: ในรูปแบบนี้ธนาคารจัดหาโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินแบบดั้งเดิมในขณะที่ บริษัท cryptocurrency จัดการการจัดการและการแปลงสินทรัพย์ crypto
3. การเผยแพร่อย่างอิสระโดยบริษัทชำระเงินดิจิทัลที่เชี่ยวชาญ: บางบริษัทที่มุ่งเน้นการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล ออกบัตร U อย่างอิสระโดยเข้าพันธ์กับเครือข่ายการชำระเงินชั้นนำ เช่น Visa หรือ MasterCard
4. โมเดล SaaS การออก: โมเดลนี้เกี่ยวข้องกับบริษัทชําระเงินบุคคลที่สามที่เสนอแพลตฟอร์มการออกบัตร U Card ผ่านโมเดล Software as a Service (SaaS) ให้กับพันธมิตรช่องทางหรือผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่น

1.2 วิธีการทำงานของบัตร U

บัตร U ใช้ง่าย ซึ่งเป็นหนึ่งในเหตุผลหลักที่ทำให้มันได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง เราสามารถแบ่งกลไกการใช้บัตร U เป็นสองขั้นตอนง่ายๆ

เติมเงิน: ผู้ใช้ฝาก USDT เข้ากระเป๋าเงินของพวกเขาก่อน จากนั้นโอน USDT จากระเป๋าเงินไปยังบัตร U ของพวกเขา ผู้ประกอบการบัตร U จะแปลง USDT เป็นเงินตราต่างประเทศที่เกี่ยวข้อง

ถอนหรือใช้จ่าย: ผู้ใช้สามารถถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มทั่วโลกหรือชําระเงินโดยตรงด้วยบัตร U Card ในทั้งสองกรณีการชําระเงินจะทําในสกุลเงินเฟียตที่แปลงแล้วไม่ใช่ใน USDT

2. เหตุผลที่บัตร U ได้รับความนิยมมาก

2.1 การป้องกันความเป็นส่วนตัวของบุคคล

ผู้ใช้ Web3 มักกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวอย่างมากโดยเฉพาะเมื่อเกี่ยวข้องกับรายละเอียดของธุรกรรม และต้องการที่จะเป็นคนไม่รู้จักเมื่อทำการชำระเงินหรือโอนเงิน บัตร U มีการป้องกันความเป็นส่วนตัวที่ยอดเยี่ยม บัตร U เสมือน เช่น โดยทั่วไปไม่ต้องการการลงทะเบียนด้วยชื่อจริง ทำให้ผู้ใช้สามารถซื้อหรือเติมเงินโดยไม่ระบุชื่อ ในขณะที่บัตร U ที่เป็นรูปธรรมอาจต้องการการยืนยันตัวตนแบบ KYC (Know Your Customer) บ้าง แต่ก็ยังแสดงข้อมูลส่วนบุคคลน้อยกว่าการทำธุรกรรมทางธนาคารแบบดั้งเดิม ลดความเสี่ยงของการละเมิดความเป็นส่วนตัวอย่างมีนัยยิว

2.2 การปรับปรุงกระบวนการชำระเงิน

U Cards อนุญาตให้มีการชําระเงินและการชําระเงินแบบเรียลไทม์หลีกเลี่ยงความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้นกับการโอนเงินผ่านธนาคารแบบเดิม พวกเขายังไม่จําเป็นต้องแลกเปลี่ยน USDT เป็นสกุลเงินเฟียตก่อนใช้งานทําให้สะดวกอย่างไม่น่าเชื่อ นอกเหนือจากการชําระเงิน ณ จุดขาย (POS) แบบดั้งเดิมแล้ว U Cards ยังสามารถใช้สําหรับการทําธุรกรรมกระเป๋าเงินดิจิทัลการชําระเงินด้วยรหัส QR และวิธีการอื่น ๆ ทําให้เข้ากันได้กับช่องทางการชําระเงินยอดนิยมที่หลากหลายและให้ความยืดหยุ่นสูง

2.3 ลดค่าใช้จ่ายในการชําระเงินข้ามพรมแดน

ค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรม U Card มักจะต่ํากว่าวิธีการชําระเงินแบบเดิมมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับการชําระเงินข้ามพรมแดน ส่วนถัดไปเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมข้ามพรมแดนสําหรับตัวเลือกการชําระเงินที่แตกต่างกัน:

3. ความเสี่ยงที่เป็นไปได้ของบัตร U

3.1 ความเสี่ยงทางภาษี

เนื่องจาก U Card รองรับการไม่เปิดเผยตัวตนหรือมีข้อกําหนดการลงทะเบียนชื่อจริงน้อยที่สุดผู้ใช้บางคนอาจพยายามใช้เพื่อหลบเลี่ยงภาษีเช่นโดยการซ่อนแหล่งที่มาของรายได้เพื่อลดภาระภาษี อย่างไรก็ตามการพยายามหลบเลี่ยงภาษีผ่านบัตร U Card นั้นไม่ได้ผล แม้ว่า U Card จะไม่เปิดเผยตัวตนในระดับหนึ่ง แต่ U Card ส่วนใหญ่ยังคงพึ่งพาเครือข่ายการชําระเงินระหว่างประเทศ (เช่น Visa หรือ MasterCard) ซึ่งบันทึกข้อมูลการทําธุรกรรมโดยละเอียดรวมถึงจํานวนเงินผู้ค้าและเวลาของการทําธุรกรรมแต่ละครั้ง ด้วยเหตุนี้หน่วยงานด้านภาษีจึงสามารถติดตามการเคลื่อนไหวของเงินทุนโดยใช้บันทึกเหล่านี้ นอกจากนี้สําหรับการทําธุรกรรมข้ามพรมแดนหน่วยงานด้านภาษีสามารถติดตามเงินผ่านระบบตรวจสอบแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศการแลกเปลี่ยนข้อมูลธนาคารและวิธีการที่คล้ายกัน หลายประเทศมีข้อตกลงสําหรับการแลกเปลี่ยนข้อมูลภาษีอัตโนมัติ (CRS - Common Reporting Standard) ทําให้กระแสเงินทุนข้ามพรมแดนมีความโปร่งใสมากขึ้น ซึ่งหมายความว่าหน่วยงานด้านภาษีสามารถเข้าถึงข้อมูลธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับ U Card ได้ สุดท้ายแพลตฟอร์มการชําระเงินอาจดําเนินการตรวจสอบชื่อจริงอย่างเข้มงวดสําหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ หากผู้ใช้โอนเงินจํานวนมากบ่อยครั้งแพลตฟอร์มอาจต้องการหลักฐานความถูกต้องตามกฎหมายของเงิน ดังนั้นการพยายามหลบเลี่ยงภาษีผ่านบัตร U Card จึงไม่สามารถทําได้และอาจนําไปสู่การตรวจสอบและบทลงโทษ

3.2 ความเสี่ยงทางกฎหมาย

การใช้ U Card ยังมาพร้อมกับความเสี่ยงทางกฎหมายบางประการ ตัวอย่างเช่นในประเทศที่มีการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่เข้มงวดในขณะที่ U Card ไม่ได้กําหนดขีด จํากัด การฝากหรือถอนเงินส่วนบุคคลการย้ายเงินที่เกินโควต้าการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศออกนอกประเทศอาจละเมิดกฎระเบียบเหล่านี้ หากถูกค้นพบโดยเจ้าหน้าที่ผู้ใช้อาจถูกปรับหรือแม้แต่ข้อหาทางอาญา นอกจากนี้ สถานะทางกฎหมายของสกุลเงินดิจิทัลยังไม่ชัดเจนในบางประเทศ โดยบางประเทศห้ามการใช้งานทันที ในกรณีเช่นนี้การใช้ U Card ที่ได้รับการสนับสนุนจากสกุลเงินดิจิทัลสําหรับการทําธุรกรรมอาจถือว่าผิดกฎหมาย ดังนั้นผู้ใช้ควรทําความเข้าใจกฎการปฏิบัติตามของประเทศหรือภูมิภาคของตนก่อนใช้บัตร U นอกจากนี้ผู้ใช้ไม่ควรใช้ U Card สําหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ตัวอย่างเช่นการทําธุรกรรมขนาดใหญ่บ่อยครั้งหรือช่วยเหลือผู้อื่นด้วยการถอนเงินสดอาจจัดได้ว่าเป็นการดําเนินธุรกิจที่ผิดกฎหมายหรือการฟอกเงินซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการตั้งข้อหาทางอาญา

4. สรุป

สรุปได้ว่า U Card นําเสนอโซลูชันการชําระเงินนอกเครือข่ายที่แข็งแกร่งสําหรับนักลงทุนสกุลเงินดิจิทัลด้วยคุณสมบัติความเป็นส่วนตัวใช้งานง่ายและค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมต่ําซึ่งทําให้ได้รับความนิยมอย่างสูง อย่างไรก็ตามมันไม่ได้มีข้อเสียของมัน ผู้ใช้ U Card ยังคงเผชิญกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นรวมถึงปัญหาด้านภาษีและกฎหมายและต้องระมัดระวังเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบที่อาจเกินดุลผลประโยชน์

คำปฏิเสธ:

1. บทความนี้ถูกคัดลอกมาจาก[TaxDAO]. ลิขสิทธิ์เป็นของผู้เขียนต้นฉบับ [FinTax]. If you have any objection to the reprint, please contact Gate Learnทีมจะดำเนินการเรื่องนี้โดยเร็วที่สุดตามขั้นตอนที่เกี่ยวข้อง
2. คำประกาศ: มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในบทความนี้เป็นเพียงมุมมองส่วนตัวของผู้เขียนเท่านั้น และไม่เป็นหลักการในการลงทุนใด ๆ
3. เวอร์ชันภาษาอื่น ๆ ของบทความถูกแปลโดยทีม Gate Learn และไม่ได้กล่าวถึงในGate.io, บทความที่ถูกแปลอาจไม่สามารถทำสำเนา แจกจ่าย หรือลอกเลียนได้