TL;DR

• Крипто-карты делают использование криптовалют более удобным в повседневной жизни. Они представлены в виде дебетовых и кредитных карт и используют существующую платежную инфраструктуру, что позволяет их использовать в регулируемых средах.
• Дебетовые карты обменивают криптовалюту на фиат в режиме реального времени для платежей. Кредитные карты предлагают кредиты под залог криптовалюты. Это позволяет пользователям использовать свои криптовалюты, не продавая их.
• Крипто-карты имеют ограничения в децентрализации и экономичности. Устойчивость их бизнес-модели также неопределена. Тем не менее, они могут способствовать массовому принятию и расширению реальных случаев использования путем интеграции с различными финансовыми услугами.

1. Введение

Криптовалюты быстро становятся новым средством накопления ценности. Однако их использование в качестве средства обмена остается ограниченным. Платежи затруднены сложными процессами перевода, риском неправильных депозитов, длительным временем обработки и необходимостью создания отдельных платежных систем для бизнеса.

Крипто-поддерживаемые карты привлекают внимание в данном контексте. Эти карты используют существующую платежную инфраструктуру. Они направлены на улучшение роли криптовалют в качестве средства обмена значениями. Это обеспечит знакомую и доступную платежную среду для потребителей и бизнеса. Данный отчет анализирует текущее состояние крипто-карт и рассматривает их перспективы.

2. Что такое крипто-карта?

Криптокарта - это физическая или цифровая карта, используемая для оплаты товаров или услуг криптовалютой. Процесс оплаты включает выход на дорогу, где криптовалюта потребителя обменивается на фиат. Оплата затем расчетливается бизнесу в фиатной валюте.

Весь процесс аналогичен традиционной кредитной карте, но с несколькими дополнительными шагами. Пользователь сначала вносит криптовалютные активы на кошелек, связанный с криптовалютной картой. При совершении платежа поставщик услуг криптовалютной карты конвертирует криптовалюту пользователя в фиат через биржу или посредника (например, Triple-A). Конвертированный фиат затем передается продавцу через существующую сеть карт, такую как VISA или MasterCard. Это просто интеграция выхода из системы в существующую систему оплаты картами.

3. Обзор основных крипто-карт

Крипто-карты разделены на дебетовые и кредитные карты, аналогично услугам по картам в традиционной финансовой сфере. Далее мы рассмотрим характеристики каждого типа карты и рассмотрим ключевые примеры.

3.1. Крипто Дебетовые Карты

Дебетовые карты криптовалюты снимают комиссию моментально в момент оплаты. Пользователи вносят криптовалютные активы на кошелек, связанный с криптокартой. Сумма платежа затем списывается с кошелька в реальном времени. Как и традиционные дебетовые карты, их можно использовать только в пределах внесенных средств.

Источник: Cypher

Провайдеры карт различаются по своим методам и времени вывода средств.Шифрразрабатывает услугу некастодиального кошелька и предлагает крипто-дебетовую карту. Пользователи переводят криптовалюту со своего кошелька Cypher, чтобы пополнить баланс своей крипто-дебетовой карты. Это позволяет пользователям легко совершать платежи в реальном мире.

Источник: Slash Vision Labs

Slash Card, из Японии Лаборатории Slash Vision, и KastСделать процесс оплаты в реальной жизни удобным для пользователей с использованием стейблкоинов. В отличие от Cypher, оба сервиса автоматически конвертируют стейблкоины в фиат через внутреннюю обработку с кошельков, связанных с их крипто-картами. Они используют биржу или посредника. Конвертированный фиат затем распределяется и выплачивается поставщику, точно так же, как в традиционной платежной системе с картой.

3.2. Крипто Кредитные Карты

Кредитная карта - это способ платежа, при котором сумма списывается не сразу, а со временем. Криптокарточки уникальны тем, что они используют депонированную криптовалюту в качестве залога, а не кредита. Это работает, как обеспеченный займ, где платежи не производятся немедленно, но рассчитываются в соответствии с методом погашения займа для каждой услуги.

Известные примеры крипто-ориентированных кредитных карт - Nexo картaи предстоящийКарта Лавина. Эти сервисы предлагают не только дебетовые карты, но и функцию кредитной карты, которая позволяет пользователям использовать крипто как залог без его продажи.

Источник: Nexo

Карта Nexo устанавливает лимит на основе коэффициента займа к стоимости (LTV) криптоактивов пользователей. Она поддерживает платежи в пределах этого лимита. Например, если у Bitcoin LTV составляет 50% и стоимость Bitcoin в кошельке пользователя - 100 000 долларов США, пользователь может использовать до 50 000 долларов США своего Bitcoin в качестве залога. Это предоставляет пользователям ликвидность без продажи их криптоактивов.

Источник: Карта Лавина

Карта Avalanche имеет структуру, аналогичную карте Nexo. Она позволяет пользователям платить стабильной монетой USDC и заложенными активами, такими как sAVAX, в качестве залога. Пользователи могут сохранять вознаграждения за стейкинг, имея доступ к ликвидности. Это дает им большую финансовую гибкость.

4. Роль и значение крипто-карт

Криптокарты - это технология веб 2.5, которая соединяет отрасли веб 2 и веб 3. Они играют ключевую роль в увеличении практического использования криптовалютных активов за счет существующей инфраструктуры.

Например, Южная Корея и Вьетнам не разрешают криптовалюты в качестве способа оплаты. Однако, крипто-карты позволяют пользователям платить с помощью криптовалюты. Оплата производится в национальной валюте через традиционную систему платежей по карте, что позволяет использовать их даже в этих странах.

Эта структура делает криптокарты практической альтернативой. Они улучшают использование криптовалютных активов и позволяют их законное использование в рамках существующих финансовых и регуляторных структур.

5. Проблемы Крипто Карт

Криптокарты открыли новые возможности использования криптовалюты, интегрируясь с существующей инфраструктурой. Однако остаются некоторые проблемы.

Самое большое ограничение заключается в том, что крипто-карты полагаются на посредников и централизованные системы, аналогичные традиционным методам платежей. Это подрывает децентрализацию и экономическую эффективность. Технология Web3 стремится минимизировать количество посредников для снижения транзакционных издержек. Тем не менее, крипто-карты все равно понесут расходы на конверсию валюты при выходе из системы, комиссии за газ и комиссии сети карт. Эти расходы могут быть значительными. Для решения этой проблемы необходимо оптимизировать транзакционные издержки и улучшить децентрализацию.

Крипто-карты также сталкиваются с ограничениями бизнес-модели. Они должны выходить за рамки простых платежей. Комбинирование крипто-карт с продуктами, такими как залоговые кредиты и стейкинг, может улучшить устойчивость. Крипто-карты также могут построить модель оценки кредитоспособности, используя активности на цепочке. Это позволит создавать кредитные карты на основе репутации вместо полагания на залог. Такая система может способствовать финансовой инклюзии и привлечению большего количества пользователей.

6. Заключительные мысли

Крипто-карты привлекают внимание, делая криптовалюты более удобными в использовании. Они помогают реализовать потенциал криптовалюты как средства обмена стоимостью. Хотя они предлагают жизнеспособную альтернативу в регулируемых средах, остаются опасения относительно децентрализации и экономической эффективности. Тем не менее, ожидается, что крипто-карты станут движущей силой криптовалютных платежей и поддержки широкого внедрения отрасли.

Крипто-карты также могут выходить за рамки платежной инфраструктуры. Путем интеграции с такими сервисами, как стейкинг и обеспеченное займы, они могли бы создать уникальную экосистему. Это предложило бы преимущества, аналогичные традиционным кредитным картам, и увеличило бы реальное использование криптовалютных активов. Это развитие могло бы переопределить экономическую экосистему отрасли.

Отказ от ответственности:

1. Эта статья печатается с [Исследование Tiger], Все авторские права принадлежат оригинальному автору [Джей Джо и Yoon Lee]. Если у вас есть возражения по поводу этой публикации, пожалуйста, свяжитесь с Gate Learnкоманда, и они оперативно справятся с этим.
2. Ответственность за отказ: Взгляды и мнения, высказанные в этой статье, являются исключительно точкой зрения автора и не являются инвестиционной рекомендацией.
3. Переводы статьи на другие языки выполняются командой gate Learn. Если не указано иное, копирование, распространение или плагиатирование переведенных статей запрещено.