Вступ

У останні роки, оскільки ринок криптовалют та цифрові технології платежів швидко розвиваються, декілька бірж та постачальників гаманців запустили свої власні продукти U Card. U Card швидко став популярним інструментом серед користувачів Web3 для міжнародних платежів та щоденних покупок. У той же час обговорення про U Card виросли на різних соціальних медіа платформах, що робить його гарячою темою обговорення. Деякі вбачають у ньому рішення проблем криптовалютної торгівлі OTC (тобто позабіржова торгівля), тоді як інші відносяться до нього обережно, а деякі залишаються скептичними. У цій статті FinTax пояснить основи U Card та надасть важливі попередження щодо потенційних податкових та юридичних ризиків, які користувачам не слід ігнорувати.

1. Концепція U Карти

1.1 Карта U

U Card - це фінансовий інструмент, розроблений для інвесторів криптовалют. Він працює аналогічно звичайній банківській картці, дозволяючи власникам витрачати або знімати готівку безпосередньо, не потрібно перш ніж конвертувати свою криптовалюту в традиційну валюту.

Картки U існують у двох основних типах: фізичні картки U та віртуальні картки U. Фізичні картки U, такі як MasterCard U Cards та UnionPay U Cards, широко прийняті та мають широкий спектр використання. Віртуальні картки U, наприклад, Dupay, в основному використовуються для електронної комерції або міжнародних платежів. Вони пропонують більше зручності та гнучкості, але не можуть бути використані для зняття готівки з банкоматів.

Існує кілька загальних моделей для випуску U Cards:

1. Пряме випуск банками: Банки використовують власні платіжні мережі та регулятивні каркаси, щоб надавати користувачам надійні рішення з оплати криптовалютами.
2. Емісія через партнерство банків та криптовалютних компаній: У цій моделі банки забезпечують традиційну фінансову інфраструктуру, тоді як компанії з криптовалютами відповідають за управління та конвертацію криптовалютних активів.
3. Незалежне видання спеціалізованими криптовалютними платіжними компаніями: Деякі компанії, які спеціалізуються на криптовалютних платежах, видають картки U незалежно, у співпраці з провідними платіжними мережами, такими як Visa або MasterCard.
4. Модель видання SaaS: Ця модель передбачає, що сторонні платіжні компанії надають платформи для випуску U Card через модель програмного забезпечення як послуги (SaaS) партнерам по каналу або іншим фінансовим постачальникам послуг.

1.2 Як працює U карта

U Card легко використовувати, що є однією з основних причин, чому він здобув таке широке поширення. Ми можемо розібрати механізм використання U Card на два простих кроки.

Поповнення: Користувачі спочатку вносять USDT на свій гаманець, а потім переказують USDT з гаманця на свою U-карту. Оператор U-карти потім конвертує USDT в відповідну іноземну валюту.

Виведення або Витрати: Користувачі можуть зняти готівку з банкоматів по всьому світу або здійснювати платежі безпосередньо за допомогою U-карти. В обох випадках оплата здійснюється у перетвореній фіатній валюті, а не в USDT.

2. Чому карта U так популярна

2.1 Захист приватного життя

Користувачі Web3 часто дуже обережно ставляться до конфіденційності, особливо коли мова йде про деталі транзакцій, і віддають перевагу залишатися анонімними під час здійснення платежів або переказів. У Card пропонує відмінний захист конфіденційності. Віртуальні U Cards, наприклад, зазвичай не потребують реєстрації за допомогою реального імені, що дозволяє користувачам купувати або поповнювати анонімно. Хоча фізичні U Cards можуть потребувати певної форми верифікації KYC (Знай свого клієнта), вони все ще розкривають набагато менше особистої інформації, ніж традиційні банківські транзакції, значно знижуючи ризик порушення конфіденційності.

2.2 Оптимізація процесу оплати

U Cards дозволяють здійснювати платежі та розрахунки в реальному часі, уникати затримок, які можуть виникати при традиційних банківських переказах. Вони також усувають потребу у обміні USDT на фіатну валюту перед використанням, що робить їх надзвичайно зручними. Окрім традиційних платежів на точках продажу (POS), U Cards також можна використовувати для транзакцій цифрового гаманця, платежів за QR-кодом та інших методів, що робить їх сумісними з різноманітними популярними платіжними каналами та надає велику гнучкість.

2.3 Зниження витрат на міжнародні платежі

Комісії за транзакції U Card часто набагато нижчі, ніж традиційні способи оплати, особливо для міжнародних платежів. Наступний розділ порівнює комісії за міжнародні транзакції для різних варіантів оплати:

3. Потенційні ризики, пов'язані з карткою U

3.1 Податкові ризики

Оскільки картки U підтримують анонімність або мають мінімальні вимоги до реєстрації справжнього імені, деякі користувачі можуть намагатися використовувати їх для ухилення від сплати податків, наприклад, приховуючи джерела свого доходу, щоб зменшити свої податкові зобов'язання. Однак спроба ухилитися від сплати податків через U Card не є ефективною. Незважаючи на те, що U Card пропонує певний рівень анонімності, більшість U Card все ще покладаються на міжнародні платіжні системи (наприклад, Visa або MasterCard), які записують детальні дані про транзакції, включаючи суму, продавця та час кожної транзакції. В результаті податківці можуть відслідковувати рух коштів за допомогою цих записів. Крім того, для транскордонних операцій податкові органи можуть відстежувати кошти за допомогою систем валютного моніторингу, обміну банківською інформацією та подібних методів. Багато країн мають угоди про автоматичний обмін податковою інформацією (CRS - Common Reporting Standard), що робить транскордонні потоки коштів більш прозорими. Це означає, що податкові органи також можуть отримати доступ до інформації про транзакції, пов'язані з U-картками. Нарешті, платіжні платформи можуть проводити суворі перевірки справжнього імені для великих транзакцій. Якщо користувач часто переказує великі суми, платформа може вимагати підтвердження законності коштів. Таким чином, спроба ухилитися від сплати податків через U Card є нежиттєздатною і може призвести до перевірок і штрафів.

3.2 Юридичні ризики

Використання U Card також пов'язане з певними юридичними ризиками. Наприклад, у країнах із суворим валютним контролем, хоча U Card не встановлює індивідуальних лімітів на депозит або зняття коштів, переміщення коштів, які перевищують валютну квоту, за межі країни може порушити ці правила. Якщо їх виявлять органи влади, користувачам може загрожувати штраф або навіть кримінальне звинувачення. Крім того, правовий статус криптовалют незрозумілий у деяких країнах, а деякі країни прямо забороняють їх використання. У таких випадках використання U-картки, забезпеченої криптовалютою, для транзакцій може вважатися незаконним. Тому користувачі повинні обов'язково ознайомитися з правилами відповідності своєї країни або регіону, перш ніж використовувати U Card. Крім того, користувачі не повинні використовувати U Card для незаконної діяльності. Наприклад, участь у частих великомасштабних транзакціях або допомога іншим зі зняттям готівки може бути класифікована як незаконна ділова практика або відмивання грошей, що може призвести до кримінального звинувачення.

4. Висновок

У висновку U Card пропонує надійне рішення для внесення платежів поза ланцюжком блокування для інвесторів криптовалют, завдяки своїм функціям конфіденційності, зручності використання та низьким комісіям, що зробило його дуже популярним. Однак він не без своїх недоліків. Користувачі U Card все ще стикаються з потенційними ризиками, включаючи податкові та правові питання, та повинні бути обережними, щоб уникнути наслідків, що можуть перевищити переваги.

Відмова від відповідальності:

1. Ця стаття відтворена з [TaxDAO]. Авторські права належать оригінальному автору [FinTax]. Якщо у вас є які-небудь зауваження щодо перевидавання, будь ласка, зв'яжіться з gate Навчаннякоманда, команда якнайшвидше вирішить це згідно з відповідними процедурами.
2. Відмова від відповідальності: Погляди та думки, висловлені в цій статті, представляють лише особисті погляди автора і не становлять жодної інвестиційної поради.
3. Інші мовні версії статті перекладені командою gate Learn і не згадуються в Gate.io, перекладена стаття не може бути відтворена, поширена або плагіатована.