キーポイント

銀行や仮想通貨取引所は、...反マネーロンダリング（AML）, 反テロ対策（CTF）および制裁対応の取り組み。

グローバルと地域的暗号通貨EUのMiCAフレームワークやFATFのトラベルルールなどの規制は、暗号通貨を含む金融取引の厳格な監視を要求しています。

TRM Labs、Elliptic、Chainalysisなどの高度なツールを使用することで、機関は金融および暗号通貨の取引を監視し、高リスクの活動やウォレットを特定することができます。

資金の凍結は誤検知、遅延アクセス、コミュニケーションの不備を引き起こし、しばしばユーザーの間で不満を引き起こします。これは、Xなどのプラットフォームで共有された一般の苦情に反映されています。

銀行口座や暗号通貨ウォレットが凍結され、資金にアクセスできなくなっているのを発見したと想像してください。

イライラしますよね？

銀行や中央集権型取引所（CEXs）反マネーロンダリング（AML）および金融犯罪防止のバナーの下で厳格な規制を施行する。

しかし、これらの凍結を実際に推進しているのは何か？そして、それらはどれだけ正当化されているのか？

さあ、見つけましょう。

なぜ銀行は口座を凍結し、暗号通貨ウォレットがブラックリストに登録されるのか

法定通貨の凍結や暗号財布のブラックリスト入りはランダムではなく、銀行が依存し、根底にある法律とポリシーに基づくプロセスです犯罪活動を防止するために設計されています. 銀行にとって、凍結はしばしば3つの要因に関連しています:

不審な活動報告 (SARs)

規制要件

制裁遵守。

不審な活動報告書（SAR）

銀行は異常や疑わしい行動を監視することが法的に義務付けられています。あなたの取引が異常に大きな金額を送受信するなどの赤い旗を引き起こした場合、銀行は当局にSARを提出し、あなたの口座を凍結する可能性があります。世界中の政府は、金融機関がAML法とテロ資金供与（CTF）規制に従うことを要求しています。

SAR（Suspicious Activity Report）は、潜在的なマネーロンダリング、詐欺、またはその他の違法活動に関して政府機関（例：米国のFinancial Crimes Enforcement Network）に送信される公式な通知です。報告書は機密で提出されますが、活動が調査される間、銀行は一時的にアカウントを凍結する場合があります。

規制命令

世界中の政府は、不正な資金の流れを防止するために、AML法やテロ資金供与の規制を実施しています。銀行は、特に大きな取引や異常な取引について、顧客の取引を注意深く監視することで、これらの規則に準拠しなければなりません。

たとえば、あなたの口座の活動が通常の金融パターンと一致しないような場合や、特定の閾値を超えるトリガーが発生した場合（例えば、非常に高額な預入や引き出し）、銀行は法律によって口座凍結を義務付けられる場合があります。この措置は、AML（反マネーロンダリング）およびCTF（テロ資金供与防止）規制の順守を確保するためのものであり、当局がフラグが立てられた活動を調査する間、助けとなります。

制裁順守

国際制裁は、テロリズムや人権侵害などの違法活動に関与する特定の個人、グループ、または国との金融取引を制限することを目的としています。銀行は、制裁データベースにリストされている実体や地域との取引を促進しないようにする必要があります。

アメリカ合衆国の外国資産管理局（OFAC）の事務所

欧州連合の制限措置。

例えば、イランや北朝鮮などの国からの資金は、厳しい監視の対象となります。取引にそのような地域が含まれる場合、銀行は制裁規制の遵守を確保し、グローバルな金融システムへの不正アクセスを防ぐために、口座を凍結する場合があります。

暗号ウォレットのブラックリスト登録

仮想通貨業界でも同様の原則が適用されます。中央集権取引所（CEXs）, 例えばBinanceやCoinbaseのような、ブロックチェーン取引を監視する詐欺、詐欺行為、マネーロンダリングなどの不正な活動に使用される可能性があります。ウォレットアドレスが不審としてフラグが立てられた場合、取引所はそれをブラックリストに登録することがあります。

ウォレットがブラックリストに登録されると:

プラットフォームとは連動できません。たとえば、入金、出金、または資産の取引などができません。

問題が解決するまで、ユーザーは実質的に資金にアクセスできなくなります。

このメカニズムは悪意のある行為者を防止します暗号プラットフォームを悪用することはできません生態系の安全性と完全性を維持しながら。

ご存知ですか？米国政府は、詐欺、マネーロンダリング、麻薬取引などの活動に関連する犯罪捜査を通じて主にビットコインを差し押さえています。資産没収法に基づいて例えば、1986年のマネーロンダリング防止法によって、ビットコインが違法な活動の収益として押収されることができるようになりました。注目すべき事件として、2020年にシルクロード資金から69,370 BTCが押収され、法執行機関の協調した取り組みが示されました。

グローバル規制とブロックチェーン分析が暗号通貨の金融犯罪と戦っている方法

世界中の政府や規制機関は、金融犯罪に対抗するためにさまざまな規則を導入しています。欧州連合は、より厳格なAMLルールを採用しています。暗号資産市場（MiCA）フレームワーク。特筆すべきルールの1つは、暗号通貨プロバイダーが非ホスト型ウォレットに対しても身元情報を収集し、確認することを要求している。

The FATFのトラベルルール特定のしきい値を超える取引について、金融機関や仮想通貨取引所に送信者と受信者の情報を共有するよう義務付けています。 非準拠はしばしばフリーズにつながる.

制裁を受けた政権に関連するウォレット（たとえば、北朝鮮やイラン）は、しばしば完全にブラックリスト入りされます。Chainalysisなどのブロックチェーン分析ツールが使用され、これらのウォレットを追跡およびフラッグ付けします。

さらに、オンチェーン分析ツールは機械学習を活用して能力を高めています。その洗練さにより、ブリッジを介したブロックチェーン取引を追跡し、トークンの経路がミキサーに触れたことがあるかどうかを強調することさえ可能になりました。特に、ミキサーおよびクロスチェーンブリッジ過去、ハッカーにとって悪名高い脱出経路でした。

知っていましたか？暗号通貨ミキサーTornado Cashのように、プライバシーを強化するためにトランザクションの軌跡を曖昧にします。一部は正当な目的で使用されていますが、資金を洗浄するために悪用されることもあります。2022年、Tornado Cashは、北朝鮮のラザラス・グループが数十億ドルを洗浄するのを手助けしたとされて、米国財務省から制裁を受けました。

TradeFiと暗号通貨での反マネーロンダリングの施行方法

AMLの執行はますます洗練され、人間の監視と最先端の技術が組み合わされています。AMLは伝統的な金融（TradFi）にそのルーツを持ち、暗号取引のいくつかのコントロールフレームワークはTradFiの世界に触発されています。

ブロックチェーンでは、匿名性が提供される暗号通貨ウォレットAMLの専門家にとって課題を提供し、一方で、onchain上の取引のエンドツーエンドの追跡可能性が彼らを支援しています。銀行はソフトウェアを使用して取引パターンをリアルタイムで監視し、異常をレビューするために警告しています。取引の監視は、マネーロンダリングに使用されるパターンを特定するのに役立ちますが、ブロックチェーンの分析はさらに進んでいます。

銀行や暗号通貨取引所は、違法行為を特定するために高度な分析ツールに頼っています。たとえば、既知のダークネットマーケットプレイスから資金を受け取るウォレットはブラックリストに載せる傾向があります。注目すべきツールには、次のものがあります。

Elliptic：資金の流れの洞察と違法活動に関与するウォレットの特定に焦点を当てています。

Chainalysis: トランザクションを追跡し、パターンを分析し、高リスクウォレットを警告するための最も広く利用されているツールの一つ。

銀行と取引所の両方が厳格を命じる顧客の身元確認（KYC）プロセス。不一致が生じたり、文書が偽造されたように見える場合、口座はクリアされるまで凍結される可能性があります。大口取引の場合、銀行や取引所の両方が、銀行取引明細書、給与明細書などの資金の出所と証拠を求めることがあります。

資金凍結のリスクとデメリット

これらの対策は金融犯罪の抑制を目的としていますが、完璧にはほど遠いものです。フリーズとブラックリストは、正当なユーザーにとって大きな頭痛の種になる可能性があります。自動化されたシステムは絶対確実ではありません。無害な取引にフラグが立てられ、不正なアカウント凍結につながる可能性があります。たとえば、正当な大規模な転送は、通常のパターンから逸脱しているという理由だけでフリーズを引き起こす可能性があります。

透明性の欠如：ユーザーは暗闇に取り残される

人々は、資金が凍結されるとしばしば情報が得られないと報告しています。銀行や取引所は、「セキュリティ上の理由」や進行中の調査を理由に、明確にコミュニケーションを取らないことがあります。取引所からの証拠の収集要求はしばしば非常識であり、一部の規制当局の管轄区域では問題を引き起こす可能性があります。たとえば、

KuCoinの物議を醸す証拠要求：KuCoinはユーザーに、ダウンロードしたサードパーティのツールを使用して画面を録画するよう要求しています。画面録画はユーザーの資金を解放するための証拠となるはずです。しかし、KuCoinは画面録画のために提案されるダウンロードによるサイバー攻撃へのユーザーの露出の責任を負っていません。ユーザーはこれらのフリーズと引き出しのロックにイライラしています。

アカウントが凍結されると、問題が解決されるまでに数週間かかる場合があります。多くの場合、取引所や銀行は何の説明も提供しません。

実話：凍結されたアカウントの人間的側面

ソーシャルメディアでは、影響を受けたユーザーからの苦情が絶えない。以下に、その一部を示す。

1. オーストラリアでの銀行口座凍結

ビットコイン取引所に資金を送金しようとした後、ユーザーの母親は唯一の銀行口座が凍結されました。長期間にわたる検証と同じ銀行とのコンプライアンスにもかかわらず、「詐欺」の申し立てのために口座はロックされたままでした。

2. 暗号通貨投資による凍結アカウント

ある弁護士は、暗号通貨への投資のためにコモンウェルス銀行に84,000ドルが凍結された経験を共有しました。彼らは、食料品などの基本的な生活必需品のために資金の一部さえ使用できないことに不満を表明し、銀行による過度な干渉を強調しました。

3. Coinbaseの凍結によるイライラ

CoinbaseユーザーのMarinaさんは、2025年2月17日まで資金を送ることができなかったという経験を共有しました。コインベースは、コンプライアンスとセキュリティチェックを理由に挙げましたが、詳細は提供せず、彼女は無力感を抱いています。

これらのソーシャルメディアの投稿は、ユーザーと機関の間の緊張感を捉えたものです。

バランスの必要性

それでは、これは暗号通貨のユーザーにどのような影響を与えるのでしょうか？

金融の安全とユーザーの権利のバランスを取ることは難しいが必要です。銀行や取引所は、資金が凍結される理由と問題の解決方法をユーザーに通知するべきです。誤検知を減らすには、より正確な取引監視システムが必要です。アカウント全体をロックするのではなく、疑わしい金額だけを凍結することで、ユーザーの不便を軽減することができます。

濫用や過剰な対応を防ぐために、独立した機関が凍結の決定を監視することができます。しかし何よりも重要なのは、銀行や取引所が心を開き、コミュニケーションチャネルを開放しておくことです。全ての仮想通貨をマネーロンダリングとしてタグ付けすることは答えではありません。イノベーションの新たな時代に入るにあたって、それは重要です。

法定通貨の凍結と暗号通貨のブラックリスト化 は、金融犯罪との戦いにおいて議論の的となることがありますが、しばしば必要なツールです。しかし、正当な利用者が巻き込まれると、保護よりも罰のように感じることがあります。

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