在加密市场中，买入并长期持有 BTC 似乎是永远正确的选择。这得益于 BTC 长期以来高额的投资回报率。在过去的 2024 年 BTC 从年初的 4 万美金涨至年底的 10 万美金，以超 150% 的高额涨幅领跑全球主要资产涨幅榜。然而，现实的情况是 BTC 持有者却面临着长期持有与短期市场极具波动的矛盾，甚至是市场下跌的风险。能否有一种解决方案，既能解决长期持有者对于稳定高额收益的需求，又能规避市场波动甚至下跌带来的短期资产损失？

相较于其他主流加密资产如 ETH、SOL 等采用 POS 共识机制的公链来说，简单便捷的执行链上质押就能获得稳定的 2.12%-10% 年化收益。BTC 的链上质押市场虽在快速扩张，但仍囿于技术风险、市场接受度及操作门槛的限制，相较于 BTC 的市场规模其质押收益产品仍是小众市场。

此外，套期保值也是 BTC 持有者常用策略，可以在价格波动时锁定收益或避免亏损，从而保障资产价值不受极端市场波动的影响。本期内容，我们将从 BTC 理财的角度，为 BTC 持有者带来另外一种解决方案，既能兼顾长期持有者的高额收益，又能在 BTC 行情波动或下跌的时候，通过理财收益来弥补短期法币本位浮亏的损失，从而让 BTC 持有者耐心持币享受财富增长的盛宴。本期内容将全面介绍 Gate.io BTC 理财产品，通过收益测算横向对比不同的产品组合和策略的最终年化收益，为用户的理财决策提供更理性的指导。

一、Gate.io BTC 理财组合产品策略

Gate.io BTC 理财是 Gate.io 平台推出的以 BTC 为标的的一系列理财服务，通过不同的产品类型和组合策略，以较低的风险实现 BTC 本位的稳定增值。下面给出适用的三个理财策略，希望为 BTC 理财用户带来些许帮助。

1.1 BTC 增值策略一： Launchpool + 余币宝

1.1.1 操作指引

参与 Launchpool 质押完成后自动转入余币宝继续赚取活期利息，Launchpool 上新后反复此操作，实现资产增值。

1.1.2 收益测算：持有 1BTC，通过 Launchpool 和余币宝理财 30 天，实现资产增值。

1.1.3 收益复盘：BTC 以 $95000 计算

1.2 BTC 增值策略二：Launchpool + 余币宝+量化基金

1.2.1 操作指引

参与 Launchpool 质押完成后，接着申购 Gate.io 量化基金对冲方舟 - BTC（不足 48 小时则转入余币宝赚取活期利息），待 Launchpool 上新即赎回资产参与 Launchpool，反复如此操作，实现资产增值。

1.2.2 收益测算

1.2.3 收益复盘：BTC 以 $95,000 计算

1.3 BTC 增值策略三：混合策略（定期理财、Launchpool、余币宝、量化基金）

1.3.1 操作指引

将 1 BTC 拆分成 2 份，每份 0.5 BTC，其中 0.5 BTC 参与 Gate.io BTC 定期理财 30 天，另外 0.5 BTC 采取 BTC 增值策略一或 BTC 增值策略二进行资产复利。

1.3.2 收益复盘

定期理财收益：

定期理财+ 0.5 BTC 增值策略一

定期理财+ 0.5 BTC 增值策略二

注：参与不同的理财产品，收益规则以及年化收益可能会有所不同，实际收益以发放为准。

二、Gate.io BTC 理财单一产品策略

2.1 初阶入门产品

2.1.1 余币宝

Gate.io 余币宝作为一种低风险、收益稳定的保本理财产品。相当于传统金融的定期或活期存款，但余币宝提供了更高的年化收益率和更稳定的收益表现。截至目前，Gate.io 余币宝的借款总量已经达到了16 亿美元，预估 USDT 本位年化收益率 13.96%。

• 余币宝产品优势

1. 随存随取：余币宝允许用户随时存入和取出数字资产，没有存取款的时间限制，没有最低存款要求。
2. 安全可靠：Gate.io 采用了多重身份验证、冷存储等技术，保障用户的数字资产安全。同时，Gate.io 作为全网首个提供 100% 保证金的平台，并支持 100% 储备金审计证明，更为安全加了一道保险。
3. 收益可观：余币宝为用户提供每日结算的利息收益，利息是根据用户存入的数字资产数量和存款时长计算的。相比于传统储蓄方式，余币宝的利率往往更具竞争力，能够帮助用户获得更高的收益。

• 为什么参与余币宝 BTC 认购

远超同行的年化收益率
根据最新市场调研数据显示，Gate.io余币宝在活期产品中以实际利率 1% 的表现，远远超过同行，在行业内大幅领先。

数据更新于 2025-2-11

可额外获得 9%的理财奖励
认购余币宝 BTC 理财可以获得 9% 的额外奖励，若超过额外奖励认购上限可以参与 3 日或 7 日定期理财，利率相比较活期更高也不失灵活性。

• 余币宝收益复盘：BTC 以 $95000 计算

2.1.2 理财宝

Gate.io 理财宝是一个区块链资产持币生息、稳定收益型投资平台，包括定期（锁仓理财），活期理财等多种类型的产品，为稳健型投资用户提供最佳投资渠道，带来长期稳定收益。

• Gate.io 理财宝优势​

1. 首家承诺 100% 储备金的主流平台：​Gate.io 作为首家承诺 100% 储备金的主流加密货币交易平台，为用户提供了更高的资金安全保障。平台保证每一笔用户资金都有完全的资产支持，为用户提供了更高的资金安全保障。
2. ​资产透明性：​用户可以随时查看自己的投资情况、收益进度等，确保每一笔投资都能够得到清晰的记录和跟踪。
3. ​低风险固定收益​：投资者可以避免市场波动带来的不确定性，提供了更高的稳定性和可预测性。

• 为什么参与理财宝 BTC 认购

Gate.io 理财宝推出全网独家 BTC 90 天定期理财，申购即享 3% 年化收益与 1% 加息补贴，每周派发加息补贴。

BTC 90 天定期理财产品仅需 0.0001 BTC 即可申购，限量 200 BTC，享 3% BTC 年化收益和 1% SOLV 加息补贴，每周派发加息补贴，根据净申购量快照发放 SOLV 至现货帐户中，无需等到产品到期赎回，提前享受利息收益，总奖池 2,800,000 SOLV。

• 理财宝收益复盘：BTC 以 $95000 计算

注：Solv部分奖励暂以 BTC 币本位计算，实际计算中，受 Solv 价格波动可能产生收益偏差。

综上，BTC 活期和定期理财参与门槛较低、操作简单快捷，同时叠加活动补贴享有远超同行的利率收益，对于持有 BTC 有稳定生息需求的用户来说，是非常不错的选择。

2.2 高阶进阶产品

2.2.1 双币投资

Gate.io 双币投资（Dual Investment）是一种固定收益非保本理财产品。产品的收益率在购买时是明确且固定的，且一旦申购成功后，不可撤销订单，未到期也不支持提前赎回。买入后，在结算期到来时，用户可确保获取原投资币种的固定保底收益。但也可能会因为行情波动导致投资币种被转化成另一币种，这是双币投资吸引用户的最大特征。

• 双币投资的优势

1. 高收益：低价买入获得更多加密货币；高价卖出赚得更多稳定币。
2. 稳定赚息让资金不闲置，赚取稳定利息。
3. 零手续费买入卖出不收取手续费。
4. 无滑点交易使用双币投资买入卖出不会产生滑点，降低了交易成本。

• 双币投资 BTC 理财策略

持有 1BTC 资产，选择 BTC 【高卖】策略，并选择合适的【目标价格】产品进行申购，理财期限为：44天。

• 双币投资收益复盘：BTC 以 $95000 计算

双币投资，其收益潜力巨大，在市场波动较大的情况下，年化收益甚至高达 1000% 以上。

※注意：双币投资需要对 BTC 未来走势有一定的分析，然后针对性的选择合适的高卖目标价。但最终结算价与目标价偏离过大，可能失去以更优价格买入(卖出)的机会。

2.2.2 结构性理财

结构性理财是一种由固定收益产品和期权等金融衍生品组合而成的新型金融产品。相较于传统的活期、定期产品而言，结构性理财产品在原有固定收益的基础上叠加了衍生品组合的风险与收益。因此，结构性理财产品的到期收益率不固定，一般由挂钩资产的价格表现决定。结构性理财收益=固定收益产品收益+金融衍生品收益。

• Gate.io结构性理财产品类型

目前，Gate.io 结构性理财产品主要有：每日鲨鱼鳍、看涨宝、看跌宝、预测宝、区间智赢、雪球。其中，以鲨鱼鳍理财产品为主。

• 鲨鱼鳍产品优势

1. 无风险：保本，为囤币用户创造无风险的收益机会。
2. 高收益机会：对于能够判断市场波动率的投资者而言，鲨鱼鳍的收益会比普通理财产品更高。
3. 操作简单：所有不同类型的鲨鱼鳍产品操作都很简单。复杂的底层对冲环节已经结构化，用户只需一键参与即可。

• 鲨鱼鳍 BTC 理财策略

持有 1BTC 资产，选择认购【优选增强鲨鱼鳍 - BTC】产品，勾选自动复投 7 天到期后再次申购该产品，理财期限为 28 天。

• 鲨鱼鳍收益复盘：BTC 以 $95000 计算

※注意：根据产品规则，最终结算时的年化收益率会由标的观测价格与设定的价格区间的对比结果来确定，当市场波动较大时，难以把握二者的关系，存在以较低利率结算的可能性。

三、 Gate.io BTC 理财不同产品策略收益对比

对 BTC 理财的组合产品策略与单一产品策略的收益分析来看，根据不同类型的理财用户我们给出以下建议供参考：

1. 理财入门用户：初学者对加密市场理解和行情走势判断能力有限，更适合类似于银行存款类的活期和定期 BTC 理财产品。但相对于单一产品策略，组合产品策略的年化收益率大幅领先。且操作相对方便快捷、产品理解的门槛也低，因此我们推荐组合产品策略中 【BTC 增值策略二】作为理财入门用户的首选策略。
2. 加密货币资深玩家：对于加密市场资深玩家 BTC 持有用户来讲，对加密市场有深入认识，对 BTC行情走势有一定的分析判断能力。双币投资更适合这类用户，是持有 USDT 选择【低买策略】，还是持有 BTC 选择【高卖策略】，这类用户相对更容易把握。因此，我们推荐资深用户申购双币投资中的 BTC 理财产品，以实现资产的最终保值增值。

四、BTC 理财风险管理

上述 BTC 理财本质上是一种「 币本位 」的理财服务，当你持有该币种时，无论市场行情如何变化，您仍能透过理财策略赚得币本位利息。但值得注意的是，即便 BTC 理财是一种风险很小稳健、保本型投资手段，但从本质上仍是做多 BTC 的投资。在整体市场情况较差时，加密资产相对于法币的价值仍有可能下跌，导致出现“币数量虽增加，整体价值却减少”的情况。

• 以下关于 BTC 理财的风险管理措施可供参考：

1.设置止损止盈
设置止损点：当比特币价格跌破关键支撑位或达到预设亏损比例时，及时卖出以控制损失。
设置止盈点：当盈利达到预期目标时，及时获利了结，落袋为安。

2.定期审查和调整投资组合
定期评估：定期评估投资组合的表现和风险情况，根据市场变化和个人目标进行调整。
再平衡策略：通过定期买入低配资产、卖出高配资产，保持投资组合的初始配置比例。

3.保持理性和控制仓位
保持理性：不被短期市场情绪左右，学会分析市场的基本面和技术面。当比特币价格大幅波动时，深入研究其原因，不盲目跟风追涨杀跌。
控制仓位：不要把所有资金投入比特币，建议将资金的一定比例（如不超过 30%）投入，降低风险。同时，注意美股和加密行情基本面的情况，当市场进入熊市时需要加大 USDT 的持仓量，以备不时之需。

结语

在当前加密货币行情下，申购 Gate.io BTC 理财产品是一个比较明智的选择，既能享受 BTC 法币本位上涨带来的收益，又能通过理财增加币本位收益，来对抗可能存在的市场波动和下跌的风险，整体实现BTC 的稳定增值。当然，在加密行情不确定性的大环境中，依然不能忽视相关的风险，用户在选择理财产品时需要权衡收益和风险，才能游刃有余。